10 лучших дебетовых карт

Ведем бюджет

Список возможностей сэкономить на обслуживании и заработать дополнительные деньги.

10 лучших дебетовых карт

Что такое дебетовая карта

Это карта, привязанная к счету с вашими деньгами. Вам разрешено сообщать о средствах и снимать их. Карточкой можно оплачивать покупки в офлайн и онлайн.

Telegram-канал Lifehacker содержит только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписаться!

На нашем Pinterest публикуются только лучшие посты об отношениях, спорте, фильмах, здоровье и многом другом. Подписаться!

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучший» в названии материала говорит о том, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно только в том случае, если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость услуги: сколько нужно платить за банковские услуги.
  • Проценты по остатку. Это хороший способ немного увеличить свой капитал. Сейчас сложно назвать точные цифры. ЦБ продолжает. Банк России решил поднять справочную ставку на 100 б.п и т.д., довести ключевую ставку до 6,50% годовых, и финучреждения следят за ней, меняя условия по картам. Но не так быстро, как раньше снижали процент. Поэтому отметим только, есть ли такая возможность.
  • Возвраты и бонусы. Некоторые банки возвращают часть потраченных денег в рублях, а другие накапливают их в баллах или милях.
  • Система оплаты. Наиболее универсальными и привлекательными являются Visa и MasterCard, потому что их можно использовать для оплаты в дороге и на зарубежных сайтах при совершении покупок в Интернете.

Наиболее удачными здесь будут карты с дешевым или бесплатным обслуживанием, процентами на баланс и кэшбэком, ведь получать рубли выгоднее, чем баллы. Также учитывались надежность банка и его рейтинговая позиция. Но стоит помнить, что лучшая дебетовая карта для вас – это всегда та, которая выбрана с учетом вашего дохода и потребностей.

Не забудьте внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми картами. Иногда очень привлекательный процент на вашем балансе действителен только в течение первых нескольких месяцев. И некоторые варианты могут со временем окупиться.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не оценка, а список, поэтому порядок предложений значения не имеет.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнеров. В остальных банкоматах мира – бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц плюс – с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.
  • Платежная система: Visa или MasterCard на выбор.

Среди преимуществ «Альфа-карты» – начисление процентов на остаток на счете и кэшбэк. Последнюю можно получить, если тратить на карту не менее 10 000 в месяц. В этом случае вам будет возмещено 1,5% стоимости. Если сумма ваших покупок превышает 100 тысяч, кэшбэк составит 2%. Приобретая у компаний-партнеров, обещают вернуть до 33%. Максимально возможный кэшбэк – 5 тысяч рублей.

Подходит для: тех, кто не хочет беспокоить.

Это хороший вариант для тех, кто хочет пользоваться картой бесплатно, без дополнительных условий. Процент на балансе выглядит привлекательно, если у вас есть привычка хранить крупные суммы на счете, привязанном к карте. Оглядываясь назад, кэшбэк может быть не таким прибыльным, как кажется. Например, если вы потратите 101 тысячу в месяц, это будет всего 2020 рублей. Но при его расчете учитываются все покупки, что удобно, если в расходах нет системы.

Читайте также:  как сэкономить с кредитной картой (и вернуть деньги)

Касса →

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость услуги: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не опускается ниже 50 тысяч, либо на счету выдана ссуда, либо если у вас ставка 6,2 (проценты начисляются только на остаток более 100 тысяч), либо счет в иностранной валюте. Если ни одно из условий не выполнено, 99 руб. / Мес.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Тинькофф – до 500 тысяч в месяц, в других банках – от 3 тысяч единовременно и до 100 тысяч в месяц. В противном случае комиссия составляет 2%, но не менее 90 руб.
  • Платежная система: Visa, MasterCard или Мир на выбор.

На остаток начисляются проценты до 300 тысяч (по ставке 6,2 – от 100 до 300 тысяч), но только при расходах от 3 тысяч рублей в месяц. С подпиской на Тинькофф процент выше, чем без. Также есть кэшбэк: от 2 до 15% на покупки в любимых категориях и местах, которые вы можете выбрать в приложении и 1% на все остальное. По специальным предложениям доходность может составлять до 30%.

Подходит: тем, кто хочет разозлиться ради наживы.

Кэшбэк с Тинькофф Блэк может быть действительно выгодным для тех, кто готов сортировать свои любимые категории и планировать покупки с максимальной отдачей. Если это не ваше дело, вариант вряд ли вас впечатлит.

Касса →

3. «Умная карта» от Газпромбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Газпромбанка, бесплатно в остальных банкоматах трижды в месяц до 100 тыс., Далее 1,5% от суммы, но не менее 200 руб.
  • Платежная система: Visa.

В качестве преимущества карты банк предлагает кэшбэк или мили. Раз в месяц вы можете менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисленных миль зависит от суммы, потраченной на карту. Минимальный порог – 5 тысяч рублей. Если потратить 5-30 тысяч, на каждые потраченные 100 рублей будет начислена одна миля, 30-75 тысяч – две мили, из 75 тысяч – четыре мили. Кроме того, они начисляются за покупки в сервисе «Газпромбанк – Трэвел».

Кэшбэк тоже выглядит довольно круто: 1% за все и до 10% за категорию, на которую вы тратите больше всего. Он автоматически определяется банком. Максимум также зависит от расхода: будет начислено 10% при расходе 75 тыс. В месяц; при 5-30 тысячах – 3%; до 30-75 тысяч – 5%. В любом случае возвращается не более 3 тысяч рублей.

Однако, если минимальный ежемесячный остаток на счете не достигает 30 тысяч, то на каждые 100 рублей начисляется не более одной мили, независимо от расхода. Если выбран кэшбэк, он засчитывается только для той категории, в которой вы тратите больше всего.

Подходит: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кэшбэк будет выгоден при больших и однообразных расходах. Например, если вы тратите много денег на детские товары. Обратите внимание, что максимальный процент будет взиматься только с расходов, не превышающих 20% от общих расходов. Все, что выходит за рамки, будет под общим названием.

Касса →

4. «Прибыль» от Уралсиба

  • Стоимость услуги: бесплатно при расходах от 1000 в месяц или если остаток на счетах и ​​депозитах не опускается ниже 5000. В противном случае 49 руб. / Мес.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка. От имени третьих лиц это бесплатно, если сумма превышает 3 тысячи. До 3 тысяч – с комиссией 99 руб.
  • Платежная система: Visa.
Читайте также:  Как тратить меньше на продукты и не страдать от дефицита витамина

Уралсиб начисляет проценты с вашего баланса, если вы тратите от 10 000 в месяц. Также в банке действует бонусная система, согласно которой 1 балл начисляется за каждые 50 рублей, но только если вы тратите более 10 тысяч в месяц. Эти баллы затем можно конвертировать в кэшбэк от 1 до 3%.

Подходит: тем, кто мало зарабатывает и мало тратит.

У Уралсиба очень бережливые лимиты, поэтому получить бесплатную услугу и больший процент на балансе довольно просто. Однако при высоких доходах процент от баланса счета порадует, да и кэшбэк будет, хоть и не головокружительный.

Касса →

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее комиссия 1%, но не менее 100 рублей.
  • Платежная система: Visa.

Если вы тратите более 7000 в месяц, проценты будут взиматься с остатка на вашем счете менее 300000. При расходах 30 тысяч в месяц процент увеличивается. Кэшбэк составляет 1%, в выбранных категориях можно получить 5%, а при покупках у партнеров – до 30%. Максимальный возврат 3 тыс. Руб.

Подходит: тем, кто мало получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты Уралсиб «Профит». Пределы низкие и есть процент. Так что с такой картой можно выгодно сэкономить, если не нашли инструмент с большей доходностью.

Касса →

6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в течение первых шести месяцев. Причем это условие сохраняется, если вы тратите от 15 тысяч в месяц или держите на счете от 100 тысяч рублей. В противном случае комиссия составит 99 рублей в месяц.
  • Снятие наличных: всегда бесплатно в собственных банкоматах, в чужих – до 20 тысяч рублей в месяц при покупках от 15 тысяч и более, иначе 1%, но не менее 120 рублей.
  • Платежная система: Visa.

Небольшой процент на остаток на счете до 300 тысяч начисляется за счет 30 тысяч в месяц. Цифра существенно вырастает только если потратить от 60 тысяч. Кэшбэк также зависит от расходов: траты от 5 до 25 тысяч в месяц равны 1-3%, от 25 тысяч до 6%. Эти условия распространяются только на выбранный заголовок – его можно менять каждый месяц. При расходах вне приоритетной категории возвращается 1%, но не более 4 тысяч в сумме.

Подходит: тем, кто много тратит или много копит.

Зарабатывать можно только при соблюдении условий. Однако без этого карта также выполняет свои основные функции.

Касса →

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзенбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: бесплатно в собственных банкоматах, в чужих – 1%, но не менее 100 руб.
  • Платежная система: MasterCard.

Кэшбэк 1,5% начисляется на все покупки и возвращается в рублях на карту.

Подходит: тем, кто любит простоту.

Бесплатная и практичная карта, подходящая для покупок в Интернете, почему бы и нет.

Касса →

8. «Мультикарта» от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: бесплатно до 2 млн в месяц в банкоматах ВТБ и банков-партнеров; в противном случае 1% от суммы сделки, не менее 300 руб.
  • Платежная система: широкий выбор – от стандартных Visa и MasterCard до оригинальных кобрендинговых вариантов «Мира».
Читайте также:  Сколько может стоить 50 копеек редкого 1966 года

Вы можете выбрать бонус самостоятельно. Например, для получения кэшбэка: 1% при сумме транзакции до 30 тысяч в месяц, 1,5% при трате от 30 до 75 тысяч. Для покупок у партнеров программы банка «Мультибонус» доходность может достигать 20%. Другой вариант – мили на тех же условиях, что и кэшбэк. По такой же схеме можно получить бонусные баллы. Ему предлагают потратить их в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, вы можете выбрать дополнительные проценты по сберегательному или брокерскому счету, открытому в банке, или меньше – по кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Подходит: тем, кто любит все рассчитывать.

Большой выбор – это не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не потеряться в вариантах или не получить достаточно высокую ежемесячную оплату, нужно рассчитывать и планировать. Но эта карта, безусловно, хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить процентные ставки.

Касса →

9. «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если вы тратите не менее 5 тысяч в месяц. В противном случае 149 рублей в месяц.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнеров, а также в банкоматах сторонних производителей при снятии от 3 до 30 тысяч. В противном случае 1% от суммы, но не менее 299 руб.
  • Платежные системы: MasterCard и Мир».

Привилегии можно выбирать ежемесячно из трех вариантов:

  1. Кэшбэк до 5% в трех выбранных категориях (одну из которых можно заменить на процент для остальных) и 1% для всего остального.
  2. Кэшбэк 1,5% на все.
  3. Начисление процентов на остаток по карте.

Чтобы получить привилегию, нужно тратить не менее 5 тысяч в месяц.

Подходит: тем, кто мало тратит или мало зарабатывает.

Это карта с конкурентоспособными бонусами и низкими лимитами, поэтому получить привилегии несложно. Имея небольшой доход, вы можете оплатить то, что вам нужно, картой и получить кэшбэк. Имея значительный доход на счете, но низкие расходы, он имеет право на получение процента от баланса. Кроме того, платежная система «Мир» подходит бюджетникам и получателям льгот: некоторое время государство переводило деньги только на такие карты.

Касса →

10. Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернут после того, как общие расходы по карте составят 10 тысяч.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнеров, у третьих лиц – 1% от суммы, но не менее 299 руб.
  • Платежные системы: Visa, MasterCard и Мир».

Раньше у «Открытия» была сложная система кэшбэка. Теперь все намного яснее: 1% на все покупки, дополнительный 1% за каждую покупку, оплаченную офлайн или онлайн с помощью телефона или других умных устройств. Если количество банковских счетов превышает 500000, последняя категория имеет право на дополнительный кэшбэк в размере 0,5%. То есть всего 2,5%. За покупки у партнеров обещают окупить до 20% затрат.

Подходит: любителям гаджетов.

Если вы по-прежнему платите с помощью смартфона где угодно, вы сможете получить дополнительную выгоду. А выбор системы «Мир» делает карту привлекательной для госслужащих.

Касса →

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий