10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ведем бюджет

Ваши шансы получить новый кредит зависят не только от того, насколько хорошо вы погасили предыдущие кредиты.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на вашу кредитную историю

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги взаймы и насколько дисциплинированно вы возвращали их. Банки используют его, чтобы доказать вашу честность при одобрении кредита.

Иногда на решение кредитной организации могут повлиять несколько мелких деталей, которые кажутся незначительными. Их наличие вовсе не означает, что вы больше никогда не получите кредит. Но лучше будет избегать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение кредита. Но посмотрите на ситуацию со скамейки запасных.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько велика вероятность того, что вы погасите долг и будете ли вы платить его вовремя. Использование для этого пустого документа равносильно умножению на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому для банка не очевидно, что это будет за заемщик.

Однако необязательно оформлять и брать кредит, чтобы добавить его в свою кредитную историю. Просто имейте в виду, что при подаче заявления вам нужно будет быть более убедительным, например, подтвердить доход.

Читайте также:  Он постоянно на мне экономит

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Допустим, вы решили схитрить: отправить заявки одновременно в разные банки и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы выбрать более выгодное предложение. Эти запросы войдут в вашу кредитную историю и могут вызвать подозрения.

Со стороны банка их стратегия не кажется разумным ходом. Похоже на поведение человека, который остро нуждается в средствах и поэтому в панике избегает банков, чтобы быстрее получить деньги. Тогда вы станете ненадежным «клиентом».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас кредит. Вы приняли одно предложение и отвергли другие. Эти негативы также ложатся на кредитную историю. И вроде ничего не может пойти не так, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит некоторые ресурсы, когда одобряет кредит: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг и определяет, сколько вы можете дать. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отклонить вашу заявку и заняться другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Возможно, вы поддались на уговоры и на всякий случай оформили кредитную карту. Или активно используйте эту карту для получения бонусов. У него нет долгов, так что это не повод для беспокойства.

Однако в банке у вас потенциально есть кредит, и немалый. Ведь вы можете в любой момент снять крупную сумму с карты и добавить этот долг к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете оплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация более-менее такая же, как и с кредитной картой. Теперь у него нет долгов, но гарантия — это бомба замедленного действия. Он может и не взорваться, но если и взорвется, то обязательно причинит вам вред.

Читайте также:  Как жить только за счет инвестиций?

Когда основной заемщик не выплачивает долг, бремя ложится на поручителя. Что делает вас нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю включаются не все долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если в отношении вас принято решение о принудительном взыскании и вы не погасили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает в Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитной истории» данные об этом в бюро кредитных историй. Банки это видят и не хотят иметь дело с человеком, который уже допустил дефолт.

7. Заём в микрофинансовой организации

Тут ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли кредит в микрофинансовой организации и вовремя его вернули, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, зачем вы пришли в МФО. Не хватает денег на зарплату? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт его биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, об этом вряд ли узнает человек на улице, так как кредитные организации держат в секрете свои платежные системы, чтобы до них не добрались мошенники.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы обращаетесь в банк с новой информацией. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, никто не сочтет подозрительной смену номера телефона. Но если это произошло шесть раз за последний год, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто человек вмешивается и склонен ошибаться. Например, вы можете внести деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не брать пенни. А отсутствие копейки будет основанием для фиксации банком просрочки.

Читайте также:  История женщины, которая любит деньги больше семьи

Поэтому стоит после каждого платежа проверять, все ли в порядке, пришли ли туда деньги и в каком объеме. И при оплате кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие претензий у учреждения к вам.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали закоренелым неплательщиком. Такое бывает, если мошенники взяли кредит на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк и полицию. Однако для этого необходимо информировать себя о мошеннических кредитах.

Поэтому вам следует периодически самостоятельно просматривать свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она не испорчена. Дважды в год это можно сделать Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитной истории» бесплатно.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета - это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий