10 ошибок с кредитами, которые сделают жизнь невыносимой

Ведем бюджет

Лучше всего быть очень осторожными при подаче заявления и погашении кредита.

10 кредитных ошибок, которые сделают жизнь несчастной

1. Не читать договор

Обычно менеджер дает на подпись пачку бумаг, написанных на непонятном языке. Понимать текст долго и скучно, тем более что он выглядит как обычный текст. Поэтому заказчик смело его подписывает и ошибается.

всегда важно читать все, что вы подписываете, целиком. Это также относится к кредитным договорам. Если вы обратились в приличное заведение, банк вряд ли решит вас неловко обмануть (хотя это не исключено). Но есть еще масса нюансов, на которые стоит обратить внимание. Например, за которые банк взимает штрафы и пени, или в каких случаях он может потребовать досрочного возврата всей суммы.

Если что-то в договоре вас не устраивает, менеджер вряд ли позволит вам внести изменения в документ. Но всегда можно выбрать другой банк.

2. Взять кредит для кого-то

Иногда по разным причинам кто-то не может занять деньги и просит друга сделать это за него. Человек клянется, что выплатит ссуду сам. Иногда случается. Но бывает, что люди не выполняют своих обещаний. Только банк не будет беспокоиться о том, почему перестали поступать платежи на счет. Организация обрушит свой гнев и наложит штрафы на всех, кто указан в контракте в качестве заемщика.

Человеческие отношения очень нестабильны. Поэтому брать ссуду кому-то стоит только в том случае, если вы изначально собираетесь вернуть деньги самостоятельно. И не стоит участвовать в мутных кредитных схемах – слишком дорогое удовольствие.

Читайте также:  Знаки зодиака, у которых есть все шансы разбогатеть в 2020 году.

3. Взять в кредит слишком много

Когда у человека 30 тысяч, его возглавляют 30. Но если у него ничего нет и он берет ссуду, часто начинается самое интересное. Можно взять 30 000, 50 и 100. Иногда человек тратит намного больше, чем у него есть собственные деньги.

Говорят, что ссудой тратишь чужие деньги, а свои возвращаешь.

Так оно и есть. Если предмет слишком дорогой, а сумма кредита слишком велика, на возврат средств уйдет много времени. Поэтому лучше всего тратить ссуду осторожно и не превышать разумный бюджет.

4. Выбрать некомфортный платёж

Чем больше вы возвращаетесь в банк в месяц, тем быстрее закрываете ссуду и тем меньше переплачиваете проценты: здесь все правильно. И часто люди так стараются платить быстрее, что заходят слишком далеко и выбирают совершенно неприемлемую оплату. В итоге денег на самое необходимое не остается, а возврат кредита превращается в пытку.

Обычно удобная выплата не должна превышать 35% от всей выручки. Но здесь многое зависит от того, как в принципе сравнивать ваши расходы и доходы. После вычета ежемесячного платежа следует сэкономить на всем, что вам нужно (еда, проезд, коммунальные услуги), плюс еще немного – на неожиданные удовольствия и расходы. А если что-то останется, всегда можно использовать деньги для досрочного погашения кредита.

5. Ориентироваться только на процентную ставку

В погоне за низкими процентными ставками вы можете не замечать других мелочей, которые могут существенно повлиять на ваши окончательные расходы.

Самый очевидный пример – ипотека. В 2020 году ставки по жилищным кредитам значительно упали, жилищные кредиты / центральный банк и цены на квартиры выросли. В результате общие расходы покупателей жилья не только не уменьшились, но даже увеличились.

Читайте также:  Сколько сейчас стоят советские 10 рублей

Иногда более низкая процентная ставка предлагается только в пакете со страховкой, иногда – с другими дополнительными условиями. Странно не обращать на них внимания.

6. Не выполнять условия договора

В первом абзаце мы обсуждали, насколько важно читать документ. Но этого недостаточно: необходимо выполнять то, что в нем написано. В противном случае будут последствия.

Например, в соглашении может быть указано, что в случае двух последовательных платежей банк имеет право потребовать возврата всей ссуды. Вряд ли у вас есть такая сумма, иначе вы бы не взяли кредит. Или, скажем так, если страховку не продлить, процентная ставка вырастет, слишком неприятно. Чтобы не попасть в такие ситуации, необходимо соблюдать условия.

7. Неаккуратно вносить платежи

Дата платежа обычно фиксированная. Человек приходит в банк и чаще просто переводит деньги на счет, с которого у него списываются деньги для погашения кредита. Но здесь могут быть нюансы. Например, неоднозначная ситуация с выходными. Иногда деньги списываются явно в оговоренный срок, иногда – в первый же рабочий день следующего дня. Если средств нет на счете, когда банк пытается их аннулировать, это можно считать задержкой. Следовательно, это повлечет за собой штрафные санкции.

8. Не проверять, закрыт ли кредит

Иногда человек делает последний платеж и живет в мире с мыслью о том, что заплатил. Но у банка недоплата в пять рублей. Учреждение начинает начислять на эту сумму штрафы и пени, пока она не станет тысячной. И тогда заемщик обнаруживает, что он, по всей видимости, задолжал банку и испортил кредитную историю как злонамеренный дефолт.

Чтобы этого не произошло, возьмите у менеджера документ, в котором четко написано: вы вернули кредит, и у банка к вам претензий нет.

Читайте также:  Я стала совсем скрягой...

9. Брать кредит, чтобы погасить другой кредит

Здесь есть важный нюанс. Допустим, у человека есть ссуда под 14%. Он регулярно производит выплаты, но вдруг обнаружил возможность взять кредит под 8%. В этом случае целесообразно получить новый кредит, закрыть его более дорогим и сэкономить на лишних платежах.

Но это не очень хорошо работает, когда все идет не так, как надо, денег нет, а человек просто берет все новые и новые ссуды, проваливаясь в яму в долгах. Кредит, вопреки распространенному мнению, не для безденежных. Это предложение для тех, у кого есть средства, но не сейчас.

10. Игнорировать просрочки

Каждый может оказаться в сложной ситуации. Бывает, что в определенный момент погасить ссуду как раньше невозможно. Это плохой выбор – отпускать все на самотек. Задолженность будет только увеличиваться за счет штрафов и пеней. Намного лучше решить проблему вместе с банком. Учреждению выгоднее получить ваши деньги любым способом, чем потерять их совсем или продать долг коллекторскому агентству по низкой цене. Возможно, с помощью переговоров удастся снизить ежемесячный платеж или договориться об очередном смягчении условий.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий