8 признаков, по которым банк может счесть ваши финансовые операции сомнительными

Ведем бюджет

Государство намерено бороться с онлайн-казино и криминальным бизнесом, но попасться на раздачу могут и обычные люди.

8 признаков, по которым банк может счесть ваши финансовые операции сомнительными

Банки могут блокировать операции по картам в отдельных случаях, Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части борьбы с хищением денежных средств». В основном это относится к подозрениям в том, что мошенники получили доступ к деньгам клиента или что он сам занимается чем-то незаконным. Например, вы используете учетную запись для отмывания преступных доходов, незаконных коммерческих сделок, сделок с онлайн-казино, подпольными «брокерами» и т д.

Незаконный бизнес часто использует для этого платежные инструменты, выданные разным лицам. Те могут добровольно согласиться на такую ​​схему за вознаграждение или не знать, что в их данных что-то записано. В результате банки более тщательно отслеживают операции по индивидуальным счетам, проверяя их соответствие специальным критериям.

Как именно: указано в документе Методические рекомендации по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физлиц / ЦБ, который был опубликован ЦБ в 2021 году. Если операции признаны подозрительными по двум и более перечням критерии, учреждения могут блокировать эти транзакции и сам платежный инструмент.

По каким критериям операции могут счесть подозрительными

1. Слишком много контрагентов

Речь идет о человеческом взаимодействии. Если расчеты осуществляются с юридическим лицом, то цель платежа понятна и ее легко подтвердить документально. Например, электронный чек. Так что приступы шопинг-зависимости невозможно обуздать. Но если слишком много людей получают или отправляют деньги, это будет выглядеть подозрительно. Много больше 10 в день и больше 50 в месяц.

Читайте также:  Пройди простой тест и узнай - суждено ли тебе быть богатым или бедным

2. Слишком много транзакций

Банк должен остерегаться чрезмерно большого количества денежных переводов на карту или с карты, если другой стороной является физическое лицо. В качестве порога в рекомендациях указано более 30 операций в день.

3. Большие суммы перевода между физлицами

Подозрительно выглядит перевод между физическими лицами более 100 тысяч в день и более 1 млн рублей в месяц.

4. Слишком частые переводы

Сделки могут быть признаны сомнительными, если между ними мало времени, одна минута или меньше.

5. Долгий период совершения операций

Деньги списываются и зачисляются в течение 12 часов и более суток.

6. На счету задерживается мало средств

Фактически счет используется только для перевода через него денег. Среднедневной остаток на нем в течение недели составляет менее 10% от среднего объема сделок в день.

7. Нет «человеческих» транзакций

По счету практически не проводятся операции, доказывающие, что он принадлежит реальному человеку. То есть за коммунальные услуги и интернет у него никто не платит, в интернет-магазинах не заказывает.

8. Разные физлица используют одно устройство

Несколько отдельных клиентов одновременно подключаются к учетной записи для совершения транзакций с одного устройства. Такой вывод можно сделать, если ваш отпечаток пальца, MAC-адрес и т д совпадают.

Что делать, чтобы избежать блокировок

Если человек не занимается незаконным бизнесом, ему достаточно сложно попасть сразу под два и более критериев списка. По поводу самозанятых, которые еще могут получать много переводов от большого количества людей, ЦБ уже давно выпустил отдельные разъяснения. Информационное письмо Банка России от 30 мая 2019 г. Нет подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении самозанятых работников», которые предполагают свои критерии. Но даже если что-то пойдет не так, легитимность транзакций будет легко документально подтвердить.

Читайте также:  Что мешает Деве стать миллионером

С другой стороны, «трудно» не значит невозможно. Например, родительский комитет собирает деньги со всего класса на покупку билетов в цирк. Вы можете легко получать более 30 переводов в день от 30 разных людей. И за ту же сумму, что весьма подозрительно. Проблемы иногда возникают у тех, кто получает пожертвования прямо на карту.

Если вы знаете критерии, вы можете положить соломинки в нужных местах. Например, если многим людям нужно перевести деньги на вашу карту, попросите их четко указать цель платежа. Комментарий «на билеты в цирк Вани Карнаухова» вызывает меньше вопросов, чем непонятная сделка без чьей-то подписи. Удобно принимать пожертвования через специальные сервисы и периодически отображать их на карте. И это не подозрительно, и номер карты показывать не надо.

Если эти действия не помогают и транзакции блокируются, постарайтесь как можно быстрее связаться с банком и обсудить это.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий