Банки подняли ставки по вкладам. Стоит ли нести им деньги

Ведем бюджет

Все зависит от того, насколько вы верите в стабильность финансовой системы.

Банки повысили процентные ставки по вкладам. Стоит ли давать им деньги

Что случилось

28 февраля совет директоров ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 20% Банк России принял решение о повышении ключевой ставки до 20% годовых / ЦБ. Этот показатель влияет на различные финансовые стороны жизни. Но это быстрее отражается на процентных ставках по кредитам и депозитам.

И они действительно выросли. Если говорить о рублевых депозитах, то Сбербанк предлагает ставку до 21% СберВклад/Сбербанк в год, Альфа-Банк — до 20% Альфа-Депозит/Альфа-Банк, Тинькофф — до 19,56% Депозит/Тинькофф в год.

ЦБ в своем сообщении указал, что референтная ставка повышена с целью «защиты сбережений граждан от обесценивания». Но очевидно, что таким образом они также пытаются вернуть деньги в банковскую систему. В последние дни россияне активно выводят свои сбережения. Только за 25 февраля клиенты банка сняли почти 1,4 В России объем снятых наличных на 28 февраля составил 294,2 млрд руб./трлн ТАСС наличными.

Почему стоит рассмотреть вклады для спасения сбережений

Банковские вклады всегда были не инструментом обогащения, а способом хотя бы частично защитить сбережения от инфляции. Дома наличные обесцениваются. Сумма на банковском счете немного увеличивается. Хотя очень вероятно, что вы не сможете купить на него больше из-за увеличения стоимости товара.

В ситуации с более высокими ставками ничего не изменилось. Разбогатеть на вкладах вряд ли получится.

Но можно предположить минимальный уровень роста цен в ближайшее время. Поэтому не хранить деньги под матрасом, а отнести в банк, кажется, есть смысл. Если сейчас положить 100 тысяч под 20% годовых с капитализацией (т.е проценты по вкладу будут начисляться ежемесячно, и в дальнейшем на эту сумму тоже будут начисляться проценты), то через 3 месяца можно взять 105 тысяч, в в год – 122 тыс. Выглядит неплохо, учитывая рост цен.

Читайте также:  Как я стал предпринимателем

Почему стоит оценить риски, прежде чем сделать вклад

Согласно заявлениям, Набиуллина заявила, что Банк России справится со сложившейся экономической ситуацией/ТАСС представители ЦБ, ведомство делает все возможное, чтобы справиться с ситуацией, а банки «будут выполнять Заявление президента». Банка России Эльвира Набиуллина после заседания Совета директоров Банка России 28 февраля 2022 г. / Центральный банк все обязательства перед своими клиентами».

Сами банки также следят за тем, чтобы депозитам ничего не угрожало.

Алина Бажулина Управляющий филиалом ФОРА-БАНК в Санкт-Петербурге.

Оставить деньги в безналичной форме в банке – это реальная возможность сэкономить, хотя бы сбережения. Сейчас действительно очень сложное время с точки зрения экономики, могут быть ограничения для бизнеса, плюс пандемию коронавируса никто не отменял. Хранить деньги в банке безопаснее и надежнее, чем в виде банкнот под подушкой. Взнос дает хорошие шансы несколько компенсировать растущую инфляцию.

Застрахованы суммы до 1,4 млн рублей, поэтому риски отсутствуют. Если вы все еще сомневаетесь и не понимаете, на каком банке остановиться, вы можете разделить средства между разными кредитными организациями. Таким образом, вы снизите риски за счет диверсификации.

А вообще может быть и так. Вы вкладываете деньги, а потом получаете их обратно с начисленными процентами. Хранить сбережения – это много.

С другой стороны, ситуация непредсказуема, и сами банки не могут быть уверены, что произойдет. Так, Олег Дерипаска, директор совместной компании «Русал» и En+ Group, заявил на Красноярском экономическом форуме «Мы взяли кризис 1998 года и умножили его на три» — самые яркие цитаты Олега Дерипаски на КЭФ в Красноярске/NGS24.RU: « Мы с такими вызовами, с которыми еще не сталкивались. Через три недели станет ясно, что будет с банками. Посмотрим, кто останется из наших партнеров. Я думаю, мы будем удивлены, сколько их осталось. Мы взяли кризис 1998 года и умножили его на три».

Читайте также:  ТЕПЕРЬ Я ЗНАЮ, КАК ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ НА СВОЮ МЕЧТУ

Практически ежедневно подписываются различные постановления и распоряжения, в том числе и по финансам. Если бы у нас был волшебный шар ответов, он бы сказал: «Будущее туманно».

Делать депозит или нет, во многом зависит от вашей веры в стабильность банковской системы.

Можно верить словам разных экспертов. Но человеческая психика так устроена, что мы верим тем, чье мнение совпадает с нашим. Так что все снова сводится к вере. В любом случае ни один специалист ничего не может гарантировать. Потому что эксперты используют вероятности в своих прогнозах. И если они говорят, что что-то более вероятно, это не значит, что это произойдет.

Решайте сами. Взвесьте риски, посчитайте. В результате ваших действий вы в любом случае останетесь одни, без специалистов.

О чём стоит помнить, если решили сделать вклад

Внимательно выбирайте вклад

Разберитесь в нюансах, прежде чем сдавать свои деньги. В связи с тем, что банки также находятся в непредсказуемой ситуации, они вынуждены приспосабливаться к условиям. Например, ставки 20% применяются в основном к трехмесячным депозитам. По общему правилу по депозитам за год с вас возьмут в 2-3 раза меньше.

Изучите договор

Вообще интересоваться нужно каждым пунктом договора, причем всегда, а не только в сложных ситуациях. Но сейчас особенно важно искать строчку о том, может ли банк изменить ставку и на каких условиях. Если да, то сейчас есть риск вложить деньги под 20% и собрать именно то, что было взято.

Делайте краткосрочные вклады

Дело не только в процентах, но и в умении контролировать ситуацию. Вклады с высокими ставками, как правило, не могут быть закрыты досрочно без полной потери процентов. Выбирая краткосрочные депозиты, вы позволяете себе передумать за несколько месяцев.

Читайте также:  Что мешает разбогатеть знаку зодиака Рак

С осторожностью вкладывайте деньги, которые могут скоро понадобиться

Если вклад придется закрыть раньше, чем ожидалось, проценты закончатся. Также неизвестно, будут ли банки сразу выдавать наличные до востребования или придется заказывать и ждать.

Выбирайте застрахованные банки

На банковском счету застраховано до 1,4 млн. Это означает, что если вы обанкротитесь, деньги все равно вернутся. Поэтому имеет смысл распределить сбережения так, чтобы даже после сбора процентов они не превышали этой суммы. И конечно, заранее проверьте, есть ли банки в списке Участников ССВ/Агентства по страхованию вкладов Агентства по страхованию вкладов.

Помните о налоге на вклады

Вам придется платить налоги с доходов от ваших инвестиций. Не всех, а только тех, которые в миллион раз превышают произведение ключевой ставки на начало года. Но на 1 января она составляла всего 8,5% от ключевой ставки Банка России/ЦБ. То есть, если доход по вкладам в течение года превышает 85 тысяч, необходимо уплатить 13% от остатка%.

Не принимайте решение в панике

Есть риск сделать что-то, о чем вы пожалеете, но не только. В трудные времена активизируются мошенники всех мастей. Так что, если кто-то срочно предлагает сохранить ваши деньги, это точно повод сбежать, но в обратную сторону — от мастера.

В очередной раз вы сами столкнетесь с последствиями своего выбора. Поэтому трижды взвесьте все риски и принимайте решения, исходя из своей позиции. Если все закончится плохо, по крайней мере, вы испытаете удовлетворение от того, что не предаете себя. Если все пойдет хорошо, вы будете счастливы дважды: деньгам и своей дальновидности.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета - это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий