Блестящие инвестиции. Стоит ли сейчас вкладываться в драгметаллы

Ведем бюджет

Многое зависит от конкретного металла и срока инвестирования.

Блестящая инвестиция. Стоит ли сейчас инвестировать в драгоценные металлы

Что случилось

С 1 марта жители России могут покупать драгоценные металлы в слитках без НДС. Сторонники законопроекта объяснили отмену 20-процентного налога желанием предоставить больше возможностей для инвестиций в драгоценные металлы, а не в иностранную валюту.

Решение поддержало Минфин:

«В условиях нестабильной геополитической ситуации инвестиции в золото станут идеальной альтернативой покупке долларов. Валюта США более волатильна, подвержена различного рода рискам. Из-за этого он не может конкурировать с драгоценными металлами», — пояснил министр финансов Антон Силуанов.

Параллельно с этим ЦБ ввел ограничения на покупку наличной валюты. Из инструментов сбережения личных финансов были рублевые вклады с повышенной ставкой, валютные вклады с риском обращения в рубли при закрытии, недвижимость или защитные активы, собственно, металлы. Увеличение спроса на последний подтвердили сразу несколько крупных банков.

Почему драгметаллы называют защитным активом

Акции и денежные средства являются активами с номинальной стоимостью. Они реагируют на любые изменения в экономике и в кризис склонны обесцениваться. Кусок металла всегда остается куском металла. Его восстановление также сложно предсказать с абсолютной точностью, но оно сохраняет определенную ценность даже в трудные времена.

Основными видами защитных активов являются золото, серебро, платина или палладий. Считается, что первые два металла растут в цене во время экономического спада. Так, например, из-за коронакризиса в августе 2020 года цена на золото превысила исторический максимум в 2000 долларов за унцию. Цена на серебро также резко выросла. После того, как экономика немного оправилась от последствий глобального карантина, цены на эти металлы упали. Это их нормальное поведение. Однако если отмотать графики на 10 или 15 лет назад, то можно увидеть, что даже при годовых падениях стоимость того же золота растет. Поэтому быстро привлечь капитал на аукционах этих металлов вряд ли получится, но сохранить сбережения вполне возможно.

Читайте также:  Сеть кинотеатров AMC добавила Dogecoin

Платина и палладий не так популярны у частных инвесторов, и этому есть причина. Эти металлы используются в промышленности, поэтому их цена, скорее всего, будет расти в периоды экономического роста. В то же время цену на платину и палладий трудно предсказать, поскольку на нее влияет множество факторов, таких как объем производства и уровень мирового потребления. Но у этих металлов есть потенциал.

Александра Краснова Финансовый журналист, автор Telegram-канала Moneyhack.

Потенциал роста цен на золото сейчас достаточно высок. Его доходность в долларах составляет около 8,5% в год. С такими показателями вполне можно говорить о том, что золото помогает защитить сбережения от инфляции. Серебро – более волатильный металл, небольшую часть сбережений лучше оставить себе, чтобы не понести убытков в случае скачка.

Палладий также может ожидать роста цен. В целом, чем активнее развивается «зеленая» экономика, тем больше спрос на палладий. А свою доминирующую долю на рынке эксплуатирует российская компания «Норильский никель», не подпавшая под санкции.

Какие способы инвестировать в драгметаллы существуют

Не обязательно быть баснословно богатым, чтобы купить драгоценный актив. Вы можете инвестировать даже несколько тысяч рублей. Все зависит от способа инвестирования и выбранного вами банка.

Слиток

Преимущества:

  • Это физический кусок металла, к которому можно прикоснуться и даже забрать домой. Вы будете платить только за металл, а не за его обработку.
  • Слитки бывают разных размеров. Если у вас есть скромные сбережения, вы можете купить всего несколько граммов металла.
  • Если ваша инвестиционная стратегия консервативна и вы покупаете десятилетний слиток, то с его продажи вам не придется платить НДФЛ. Также по новым правилам в цену реализации слитка не включен НДС 20%.
  • В банках можно купить слитки из четырех доступных металлов.

Минусы:

  • Аккуратно храните слиток. Прежде чем купить у вас актив, банк назначит экспертизу. Даже едва заметная царапина снизит ценность металла.
  • Хранение в сейфе не входит в стоимость бара и может обойтись довольно дорого.
  • Если вы решили продать слиток в течение трех лет с момента покупки и его цена выше цены покупки, вам необходимо будет заполнить налоговую декларацию и уплатить НДФЛ.
  • Сертификат производителя тоже нужно будет бережно хранить десятилетиями. Любая операция со слитками без сертификата является незаконной.
  • Слитки продаются не во всех филиалах. Перед покупкой внимательно изучите информацию о драгоценных металлах на сайте выбранного банка.
Читайте также:  Про деньги. Лёгкие деньги

Инвестиционные монеты

Преимущества:

  • Это и физический актив, и слиток. Стоимость монеты привязана к цене металла, из которого она изготовлена.
  • Операции с монетами не облагаются НДС. Как и в случае со слитками, владелец освобождается от уплаты НДФЛ при продаже актива, если он владеет им более трех лет.
  • Для продажи не требуется сертификат производителя.
  • Иногда нумизматов интересуют редкие инвестиционные монеты, поэтому есть шанс продать свой актив коллекционеру по более высокой цене.

Минусы:

  • Разница между ценой покупки и продажи (спред) очень велика. Например, 29 марта 2022 года Сбербанк продал золотой Победоносец весом 3,11 г за 27 000 рублей, а купил за 22 000.
  • Монеты выпускаются только в золоте и серебре.
  • Если вы решили продать валюту в течение первых трех лет и заработать на сделке, то вам не избежать уплаты налога на прибыль.

Обезличенный металлический счёт — ОМС

Преимущества:

  • Вы покупаете «виртуальный» металл. То есть вам не придется беспокоиться о хранении и внешнем виде актива.
  • Вы можете купить золото, серебро, платину и палладий в OMS.
  • Для открытия ОМС не нужно идти в отделение. Банки позволяют делать это через приложения.
  • CHI удобна тем, что позволяет зарабатывать на котировках. Вы можете в любой момент продать банку граммы драгоценных металлов и получить доход.
  • Если вы владеете виртуальным металлом три года и более, то вам не придется платить НДФЛ с дохода, полученного от торговли на росте котировок.

Минусы:

  • ОМС не покрывается системой страхования вкладов, поэтому если что-то случится с банком, компенсацию вам не дадут.
  • Если вы решите закрыть счет раньше, чем через три года с даты его создания, вы должны будете уплатить подоходный налог со всех доходов от торговли металлами.
Читайте также:  Самоделка, которая «превращает» бумагу в деньги. Показываю, в чем фокус

Металлические ПИФы и ETF

И, наконец, драгметалл можно не покупать самостоятельно в банке, а воспользоваться услугами управляющих компаний. То есть инвестируйте в металлические взаимные фонды или ETF. Однако сегодня такая стратегия представляется довольно рискованной.

Александра Краснова

Как правило, операторами паевых инвестиционных фондов и ETF являются иностранные компании. Сейчас им достаточно сложно взаимодействовать с российским фондовым рынком. Вы можете вложить деньги и оказаться в подвешенном состоянии без возможности управлять активом или даже выводить средства. В целом, если есть желание инвестировать в драгоценные металлы, сегодня надежнее и выгоднее покупать слитки или монеты.

Какие сложности и риски нужно иметь в виду

Во-первых, важно понимать, что покупка украшений из золота или платины не связана с темой инвестирования в металл. Цена готовых изделий обычно в несколько раз превышает стоимость чистого металла. Включите расходы магазина, такие как арендная плата и заработная плата сотрудников. А вот в ломбарде или выкупе вам предложат цену только за количество металла.

Во-вторых, металлы — это долгосрочная инвестиция. Если вам вдруг понадобятся деньги, например, для покупки квартиры или лечения, актив нельзя использовать сразу.

Еще один важный риск – потеря «товарного вида» вашего актива: повреждения, деформации. Или просто ограбление. Физический металл лучше всего хранить в капсуле в банке. А если вы планируете хранить слитки или монеты дома, имеет смысл купить сейф.

В целом, любая инвестиционная стратегия сопряжена с риском, и защитные активы не являются исключением. Поэтому стоит хорошо все обдумать, прежде чем тратить все свои сбережения на покупку металла.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета - это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий