Депозит микрофинансовых организаций — если риск оправдан?

Инвестируем

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Можно ли получить безрисковый доход, превышающий банковский депозит? Ответ на этот вопрос ” нет ” (и вы, наверное, хотели бы услышать еще?). Если вы хотите зарабатывать больше, чем средняя ставка по депозитам, это, безусловно, вложение, связанное с риском потери. Если вы не боитесь, давайте рассмотрим такой способ инвестирования, как открытие депозитного счета в микрофинансовой организации (МФО).

Важно знать:

  1. Минимальная сумма инвестиции для физических лиц составляет 1,5 млн. рублей, на юридических лиц, сумма инвестиций составила 0,5 млн. рублей.
  2. Вклады в МФО не входят в программу по обязательному страхованию вкладов, т. е. в случае дефолта АСВ не возмещает вкладчикам потерянные деньги.

Условия инвестирования в МФО

В качестве примера, мы будем использовать информацию об открытии вклада в ОАО “Финотдел” (его специализация-кредитование малого бизнеса) *

* Это не реклама, эта компания выбрана автором в связи с тем, что он является одним из лидеров микрофинансового рынка в сегменте финансирования малого бизнеса.

Основные условия:

Сумма От 1 500 000 рублей.
Актуальность размещения 6 месяцев 1 год 1,5 года 2 лет
Доходность на ежеквартальное начисление процентов, % 14,5 18 19 20
Доходность с процентами в конце срока, % 14,5 19 20 21

Дополнительные условия

  1. Выбор метода выплата процентов — ежеквартально или ежегодно;
  2. Возможность досрочного снятия без потери процентов;
  3. Возможность застраховаться от утраты страхового депозита.

О тарифах

Интересный момент: на самом деле, когда вы откроете депозит на два года процентная ставка будет 20 % (21 %), она увеличивается каждые шесть месяцев. Так, первые 6 месяцев ставка составит 14,5 %, затем 18 % и так далее. Таким образом, средневзвешенная ставка на срок вклада 2 года (при условии, что проценты списываются ежеквартально) составит 17,8 процента.

Читайте также:  На каких акциях можно максимально много заработать?

Важно: доход от инвестиций в МФО будут должны платить налог на доходы физических лиц (13 %), то есть реальная ставка в размере 15,5 % (на два года).

Но даже несмотря на поступательный рост процентной и необходимости платить налог на доход от инвестиций в МФО, будет намного выше, чем банковский депозит.

Для наглядности, давайте рассмотрим условия по вкладам предлагают банки:

Финотдел Сбербанка(Вклад “сохранить”) Альфа-Банк(депозит “бонус”) УРАЛСИБ(вклад “стабильный”)
Сумма 1 500 000 рублей
Время 2 лет
Ставка, % 15,5 6,55 9,3 8,2

О страховании

Инвестор может застраховать свои вложения от риска потерь в частных страховых компаниях, в то время как проценты по депозиту будут снижены на два процента. Страхователем “Финотдел” является СК “держава”.

Хотите знать, что взносы на 100 процентов возмещаемой в случае, если обладатель закрытие депозитов? Мы приглашаем вас прочитать наш “Как снять средства из закрытого банка”.

Страховать или не страховать — вот в чем вопрос

Наличие страховки дает уверенность в сохранности сбережений, и платить 2% за спокойствие — это немного (тем более, что даже минус два процента, доходность будет высокой). Но можно ли доверять страховым компаниям?

Давайте посмотрим, что находится в СК “власть” для этого обратитесь к официальному сайту.

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

На первый взгляд, все хорошо: компания работает на рынке с 2001 года, предлагает своим клиентам широкий ассортимент продукции. И насколько велик СК “держава”?

Информация о том, какое место она занимает в рейтинге страховых компаний России, я не нашел, поэтому обратился к независимым источникам.

РИА Рейтинг

Ссылка на РИА Рейтинг

По данным рейтинга страховых компаний по объему собранных страховых премий за первое полугодие 2013 года СК “держава” занимает 307-е место.

Читайте также:  Доход по облигациям обложили налогом, что делать инвестору?

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Рейтинг РБК

Ссылка на РБК.Рейтинг

Информация за 2013 год пока не доступны, но есть рейтинг на 2012 год. Что он говорит нам?

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

И он покажет нам, что УК “держава” 327-е место из 411, представленных в рейтинге страховых компаний.

Как видно из двух оценок, что в 2012, что в 2013 году анализируемого предприятия находится в конце, т. е. ООО СК “держава” является небольшой организацией и, если они по умолчанию “для торговли”, маловероятно, что она сможет выплатить вкладчикам все причитающиеся суммы. Поэтому, выбрав депозитный страховой полис, вы просто снизить урожай, но никоим образом не снизит риски. *

* Личное мнение автора, которое построено на основе анализа данных из открытых источников.

Чем же объясняется столь высокие процентные ставки по депозитам?

С основными условиями вклада, мы разобрались, теперь нам нужно ответить на следующий вопрос: зачем компания предлагает такую высокую скорость? Какие вложения она будет в состоянии выплачивать нам прибыль почти в 2 раза превышает средний доход по банковским вкладам?

ОАО “Финотдел” занимается предоставлением займов индивидуальным предпринимателям и небольшим организациям для развития бизнеса. Компания предлагает несколько продуктов для своих заемщиков, давайте рассмотрим пример одного из них, смотреть на то, что рентабельность (прибыльность) он лежит, т. е. смотреть благосклонно, если они привлекают депозит на 17,8 процента.

  • Кредит: беззалоговый
  • Сумма: 500 000 рублей
  • Срок выполнения: от 2 лет

Депозит в микрофинансовой организации — оправдан ли риск?

Если заемщик берет кредит в размере пятисот тысяч рублей сроком на два года, переплата за весь срок составит 405 256 рублей, или 65 % годовых.

При этом процентная ставка, компания однозначно выгоднее вывести депозит на условиях, отраженных выше.

Резюме

Микрофинансовые организации предлагают инвесторам возможность разместить средства на очень выгодных условиях, но этот вид инвестиций является рискованным, т. е. в случае дефолта компании, который открыт вклад, вы можете потерять все свои деньги. Но риск, безусловно, меньше, чем при инвестировании в фондовый рынок или торговля на рынке Forex.

Читайте также:  Категории акций по степени надежности

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий