Πώς να επενδύσετε 100 $ ανά μήνα και να εξοικονομήσετε 5,5 εκατομμύρια ₽

Αυξάνουμε το εισόδημα

Πώς να επενδύσετε 100 $ ανά μήνα και να εξοικονομήσετε 5,5 εκατομμύρια ₽

Πολλοί γονείς ονειρεύονται να εξασφαλίσουν το μέλλον των παιδιών τους - να τους αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή να πληρώσουν για μια καλή εκπαίδευση. Αλλά πού να πάρετε τα χρήματα; Σύμβουλος Επενδύσεων, Ιδρυτής της Personal Consulting Group Βλαντιμίρ Σαβένοκ από τη δική του εμπειρία έδειξε πώς να δημιουργήσει ένα «αποθεματικό ταμείο» για ένα παιδί, επενδύοντας μόνο $ 100 το μήνα για 18 χρόνια.

Πώς ξεκίνησε το πείραμα

Το 2003, αποφάσισα να δημιουργήσω κεφάλαια για την τότε τρίχρονη κόρη μου Alicia - 1 εκατομμύριο δολάρια. Στην αρχή, αυτοί ήταν θεωρητικοί υπολογισμοί: είναι δυνατόν να συγκεντρωθεί ένα τέτοιο ποσό εάν εξοικονομήσετε 100 $ για πολλά χρόνια. Έγινε ενδιαφέρον για μένα να το δοκιμάσω αυτό στην πράξη.

Αποφάσισα να επενδύσω 1200 $ ετησίως, με βάση τον υπολογισμό των 100 $ ανά μήνα. Αυτό το ποσό μου φάνηκε όμορφο και προσιτό. Αργότερα, μετάνιωσα λίγο που δεν είχα επιλέξει μεγαλύτερο ποσό - $ 1000 ανά μήνα. Αλλά από την άλλη πλευρά, τότε δεν είχα ακόμη την ευκαιρία να επενδύσω τέτοια κεφάλαια σε αυτό το πείραμα σε μηνιαία βάση.

Αποφάσισα να επενδύσω χρήματα μία φορά το χρόνο, στις αρχές Ιανουαρίου. Η μηνιαία επένδυση θα με κοστίσει περισσότερο - λόγω των αμοιβών. Αλλά τώρα μπορώ να πω ότι για μια περίοδο μεγαλύτερη των 10 ετών, η διαφορά στην αποδοτικότητα μεταξύ μηνιαίων και ετήσιων επενδύσεων, εάν υπάρχει, είναι ελάχιστη. Η επιτυχία εξαρτάται από ένα σαφές σχέδιο, πειθαρχία και - λίγη - τύχη: μπορείτε να αγοράσετε μετοχές στο κάτω μέρος και να κερδίσετε καλά χρήματα, αλλά είναι αδύνατο να προβλέψετε και να μαντέψετε ένα τέτοιο αποτέλεσμα.

Πώς επέλεξα τη στρατηγική

Είμαι από τη Λευκορωσία. Εδώ, όπως και στη Ρωσία, υπήρξαν σοβαρά νομισματικά σοκ στα τέλη της δεκαετίας του 1990. Επομένως, για το πείραμα, επέλεξα το πιο δημοφιλές και αξιόπιστο νόμισμα - το δολάριο και την πιο ρευστή και ανεπτυγμένη αγορά - το αμερικανικό.

Συμβουλές: πού να επενδύσετε χρήματα για παιδιά

Δεν βλέπω τη ρωσική αγορά ως επενδυτική. Υπάρχουν πάρα πολλές πολιτικές που έχουν τεράστιο αντίκτυπο σε αυτόν. Έτσι δεν θα επενδύσω στις μετοχές των ρωσικών εταιρειών.

Μια καλή στρατηγική είναι να επενδύσετε σε παγκόσμιες αγορές. Χθες οι ΗΠΑ μεγάλωσαν καλύτερα, αύριο η Ευρώπη ή η Κίνα μπορεί να αρχίσει να μεγαλώνει, δεν ξέρετε ποτέ. Θα επέλεγα το παγκόσμιο χρηματιστήριο. Υπάρχει, για παράδειγμα, το ταμείο Vanguard Total World Stock, το οποίο περιλαμβάνει το 50% των μετοχών των ΗΠΑ, το υπόλοιπο αποτελείται από αποθέματα εταιρειών που είναι διάσπαρτα σε όλο τον κόσμο.

Μια άλλη στρατηγική - για πιο προσεκτικούς ανθρώπους - είναι η προσθήκη ενός παγκόσμιου ομολόγου σε μετοχές, όπως το Vanguard Intermediate-Term Bond Index Fund ETF Shares (BIV). Αλλά δεν θα συμβούλευα για τέτοια πειράματα να περιπλέξουν το χαρτοφυλάκιο, να το διαφοροποιήσει πάρα πολύ. Ένα ή δύο κεφάλαια είναι το μέγιστο.

Χάρη στις νέες τεχνολογίες, οι επενδυτές έχουν μια άλλη πολύ βολική επενδυτική ευκαιρία - Auto Follow. Εάν θέλετε να επενδύσετε σε περισσότερα από ένα αμοιβαία κεφάλαια των ΗΠΑ, αλλά σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο, μπορείτε απλά εγγραφείτε στην επενδυτική μου στρατηγική και τα χρήματά σας θα επενδυθούν στα κεφάλαια της επιλογής μου. Αυτό είναι το Auto-Follow, το οποίο πραγματοποιείται μέσω ενός λογαριασμού με έναν Ρώσο μεσίτη.

Δείτε επίσης:  Τι να κάνετε εάν δεν υπάρχουν χρήματα (και δεν αναμένεται)

Όσον αφορά την επιλογή ενός μεσίτη, εδώ δεν είμαι παράδειγμα για την πλειοψηφία. Το 2003, υπήρχαν πολύ λιγότεροι όροι για επενδύσεις σε ξένα κεφάλαια. Στα τέλη της δεκαετίας του 1990, δούλευα στο εξωτερικό και είχα λογαριασμό με τον Αμερικανό μεσίτη Datek, ο οποίος αργότερα συγχωνεύτηκε με την TD Ameritrade. Την πρώτη φορά που αγόρασα μετοχές μέσω αυτού του μεσίτη με σχετικά χαμηλές προμήθειες. Στη συνέχεια, άλλαξε τον Ευρωπαϊκό μεσίτη Saxo Bank.

Αργότερα, έγινα φορολογικός κάτοικος της Λευκορωσίας και μπορούσα να ανοίξω λογαριασμό στο εξωτερικό μόνο με την άδεια της Εθνικής Τράπεζας (εκτός από λογαριασμό σε ασφαλιστική εταιρεία). Επομένως, μετέφερα το μεγαλύτερο μέρος του συσσωρευμένου κεφαλαίου στον λογαριασμό μου σε ξένη ασφαλιστική εταιρεία. Και συνέχισε να πραγματοποιεί τακτικές ετήσιες επενδύσεις μέσω τράπεζας της Λευκορωσίας. Αυτός, φυσικά, είναι ο πιο άβολος και μάλλον ακριβός τρόπος: από ένα ποσό 1200 $, οι προμήθειες είναι περίπου 1%.

Τώρα είμαι φορολογικός κάτοικος της Ρωσίας και επενδύω σε εκατομμύρια για την κόρη μου μέσω ξένου μεσίτη.

Οι Ρώσοι έχουν διάφορους βασικούς τρόπους για να επενδύσουν σε ένα ταμείο που παρακολουθεί το S & P500 ή σε άλλα κεφάλαια:

  • Αγοράστε μια μετοχή σε ένα ταμείο με τη βοήθεια ενός Ρώσου μεσίτη... Οι δημοφιλείς μεσίτες περιλαμβάνουν τους ATON, BCS, Finam και άλλους. Οι μεγάλες τράπεζες έχουν επίσης τους δικούς τους μεσίτες: Sberbank, VTB και άλλες. Είναι ευκολότερο, αλλά το κόστος διαχείρισης θα είναι υψηλότερο. Το κατώφλι για την αγορά δημοφιλών ξένων κεφαλαίων που αντιγράφουν τον δείκτη S & P500 είναι αρκετά μεγάλο για τις περισσότερες εταιρείες - περίπου 400 $ ανά μετοχή. Αλλά εκείνοι για τους οποίους ένα τέτοιο όριο είναι πολύ υψηλό μπορούν να επενδύσουν στο ETF SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG) με τιμή 50 $.
    Για να επενδύσετε σε μετοχές σε όλο τον κόσμο, μπορείτε να επιλέξετε το Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares (VT).
    Για έναν ανειδίκευτο επενδυτή, το Tinkoff S&P 500 (TSPX) είναι κατάλληλο. Οι προμήθειές της είναι σημαντικά υψηλότερες - 0,79% σε σύγκριση με 0,03% για SPDR. Αλλά πρέπει να πληρώσετε για την ευκολία ...
  • Εγγραφείτε στη στρατηγική μου «Απλή επένδυση"- Ακολουθω.
    Σε αυτήν την περίπτωση, τα χρήματά σας θα επενδυθούν στο παγκόσμιο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο ρούβλι που έχω αναπτύξει. Τα χρήματα στο χαρτοφυλάκιο κατανέμονται μεταξύ αποθεμάτων, ομολόγων και χρυσού.
  • Επενδύστε μέσω ξένου μεσίτη... Επομένως, τα έξοδα διαχείρισης θα είναι κλάσματα τόκων ανά έτος, αλλά θα υπάρχουν περισσότερες ανησυχίες: για παράδειγμα, πρέπει να ενημερώσετε τη φορολογική αρχή ότι έχετε ανοίξει έναν τέτοιο λογαριασμό και να υπολογίσετε και να πληρώσετε ανεξάρτητα φόρους επί των εσόδων από συναλλαγές και μερίσματα. Πρέπει επίσης να πληρώσετε για τη μεταφορά - με ποσό 1200 $, η προμήθεια θα είναι 25-30 $, αυτό είναι εξαιρετικά μη κερδοφόρο. Αυτή η μέθοδος είναι κατάλληλη για άτομα που επενδύουν 50-100 χιλιάδες $ μέσω ξένου μεσίτη - μπορείτε να πάρετε χρήματα από τον λογαριασμό σας και να επενδύσετε σε ένα πείραμα.

Πώς έμαθα από λάθη

Το 2014, αποφάσισα να αλλάξω τη στρατηγική μου. Αντί για το S&P 500, μετέφερε τα χρήματα σε άλλο ταμείο ακολουθώντας το Vanguard Total Stock Index. Περιλαμβάνει 3600 μετοχές όχι μόνο μεγάλων (όπως στην S&P 500), αλλά και μικρών και μεσαίων εταιρειών των ΗΠΑ. Υποθέτω ότι οι μικρές και μεσαίες εταιρείες θα αναπτυχθούν γρηγορότερα από τις μεγάλες, και αυτό το ταμείο θα μου έδινε τις καλύτερες αποδόσεις.

Όμως, όπως λένε, τα άλογα δεν αλλάζουν κατά τη διέλευση. Για πέντε χρόνια επενδύοντας σε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο, έχασα σχεδόν 1% ετησίως. Ως αποτέλεσμα, θα είχα κερδίσει 500% περισσότερα χρήματα στο S&P 5 από ό, τι στο Vanguard. Αυτό ήταν το μόνο λάθος στα 18 χρόνια του πειράματος. Αλλά μου αρέσουν αυτά τα λάθη, διδάσκουν ανώδυνα. Η αγορά έχει δείξει ότι δεν χρειάζεται καν να προσπαθήσετε να το προβλέψετε.

Δείτε επίσης:  Πώς να χρησιμοποιήσετε την καραντίνα για να ωφελήσετε τα οικονομικά σας

Πριν από περίπου δύο χρόνια, αποφάσισα να επιστρέψω στην αρχική μου στρατηγική και να μεταφέρω ξανά χρήματα στο S&P 500. Αυτή τη φορά επέλεξα το ιρλανδικό ταμείο iShares. Όλα τα αμερικανικά κεφάλαια πληρώνουν μερίσματα και τα ευρωπαϊκά κεφάλαια (σε αυτήν την περίπτωση, το iShares) μπορούν να επανεπενδύσουν. Αυτή η επιλογή είναι πιο βολική για μένα.

Έναρξη πειράματος 7 Ιανουάριο 2003 χρόνια

Κεφάλαιο εκκίνησης $ 1200

Επενδύσεις 2003-2014 US S&P 500 Fund Fund

2014-2019 Ταμείο δείκτη χρηματιστηρίου ΗΠΑ
Συνολικό απόθεμα Vanguard

Από το 2019 iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Επενδυτικός όρος 18 χρόνια

Επενδυθέν ποσό $ 23 077

(από τις 16 Ιουλίου 2021)

Ποσό λογαριασμού $ 77 077

(τον Ιούλιο του 2021)

Έσοδα 10,9% ετησίως

(από τις 16 Ιουλίου 2021)

Τι συνέβη στο χαρτοφυλάκιο κατά τη διάρκεια της κρίσης

Ως επενδυτής, θυμάμαι το έτος 2000 - τότε υπήρξε μια μεγάλη πτώση και στασιμότητα της οικονομίας στις Ηνωμένες Πολιτείες, η αγορά δεν αναπτύχθηκε για τρία χρόνια. Ως εκ τούτου, ήρθα στην κρίση του 2008, που διδάχτηκα από εμπειρία. Αλλά ακόμη και για μένα αυτή η κρίση αποδείχθηκε πολύ δυσάρεστη. Για έξι χρόνια, επένδυσα περίπου 7200 $ στο πείραμα και στο τέλος του 2008, ο λογαριασμός είχε μικρότερο ποσό - 6900 $. Ήταν ντροπή να πάρεις ένα «μείον» για μια τέτοια επενδυτική περίοδο.

Αλλά ταυτόχρονα με ενθουσιάστηκε. Ήταν περίεργο να δούμε τι θα συνέβαινε στη συνέχεια με το πείραμα. Δεν είχα καμία αμφιβολία ότι ήταν απαραίτητο να συνεχιστεί παρά τις απώλειες. Οι κρίσεις πλησιάζουν - και αυτό φαίνεται στο γράφημα. Το λάκκο του 2008 εξαφανίστηκε γρήγορα χωρίς ίχνος.

Πώς να επενδύσετε 100 $ ανά μήνα και να εξοικονομήσετε 5,5 εκατομμύρια ₽

Μετά την ανάπτυξη της αγοράς το 2016, αναρωτήθηκα αν πρέπει να διακόψω το πείραμα και να παραλείψω μια ετήσια δόση. Για πολύ καιρό και γρήγορα η τιμή των μετοχών αυξήθηκε, όλοι περίμεναν τη διόρθωση της αγοράς. Αλλά αποφάσισα ότι η καθαρότητα του πειράματος ήταν πιο σημαντική και αγόρασα τα χαρτιά. Το 2017, η αγορά αυξήθηκε κατά 17%.

Αυτό είναι ένα μάθημα - δεν χρειάζεται να προσπαθήσετε να μαντέψετε τη συμπεριφορά της αγοράς. Μπορεί να αναπτυχθεί για άλλα 10 χρόνια. Ή πέφτει για 5 χρόνια.

Αξίζει να αναπτύξετε μια ξεκάθαρη στρατηγική και να την ακολουθήσετε ανεξάρτητα από το τι. Εάν άλλαξα την πορεία του πειράματος - αύξησα ή μείωσα το ποσό, έχανα ένα χρόνο - θα το μετανιώσω, ακόμα κι αν μια τέτοια απόφαση ήταν επιτυχής.

Τώρα η κατάσταση στην οικονομία και τις αγορές είναι πολύ δύσκολη και απρόβλεπτη. Αλλά ό, τι συμβαίνει, δεν πρόκειται να αλλάξω τίποτα στο πείραμά μου μέχρι να αποφασίσουμε πότε θα μεταφέρω το συσσωρευμένο κεφάλαιο στην κόρη μου. Στη συνέχεια, σε 3-5 χρόνια, θα μεταφέρω ένα σημαντικό μέρος του συσσωρευμένου κεφαλαίου σε πιο συντηρητικά ομόλογα. Για να μην χάσετε το εισόδημα που έχει συσσωρευτεί εδώ και δεκαετίες.

Πώς νιώθει η κόρη για το πείραμα;

Όταν βγήκε το βιβλίο μου "Ένα εκατομμύριο για την κόρη μου", το οποίο είναι αφιερωμένο στην Αλικία, του άρεσε πραγματικά.

Ως παιδί και έφηβος, μερικές φορές εξέφρασε τις επιθυμίες της: να ξοδέψει χρήματα για παιχνίδια ή ένα νέο τηλέφωνο. Φυσικά, αυτό δεν συζητήθηκε ποτέ σοβαρά.

Φέτος, η κόρη μου έγινε 21 ετών και η στάση της απέναντι στις αποταμιεύσεις είναι εντελώς διαφορετική. Ξέρει ότι δεν πρόκειται για χρήματα για ένα νέο iPhone ή για ένα ταξίδι - ειδικά επειδή προσπαθούμε να της παρέχουμε τέτοια πράγματα οι ίδιοι. Το αποθεματικό έχει διαφορετικό σκοπό.

Δείτε επίσης:  Ξεκινώντας ένα εστιατόριο από το μηδέν: ένας οδηγός βήμα προς βήμα

Δεν ξέρω ακόμα πόσο θα διαρκέσει το πείραμα. Νομίζω έως ότου η Αλικία χρειαστεί αυτά τα χρήματα. Ίσως σε λίγα χρόνια η κόρη μου θα αποφασίσει να ζήσει χωριστά (πιθανώς στο εξωτερικό) - και τότε θα της αγοράσουμε ένα διαμέρισμα. Ή θέλει να ανοίξει τη δική του επιχείρηση - θα διασφαλίσουμε την έναρξη της. Σε κάθε περίπτωση, ο στόχος θα είναι σοβαρός και η απόφαση για το τι θα ξοδέψετε χρήματα θα είναι από κοινού.

Πιστεύω ότι οι γονείς είναι υποχρεωμένοι να παρέχουν στα παιδιά τους καλή εκπαίδευση και βοήθεια στις προσπάθειές τους: να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή να δώσουν ένα κεφάλαιο εκκίνησης για μια επιχείρηση. Γνωρίζω με βεβαιότητα ότι εάν ο γιος μου, ο οποίος είναι 24 ετών, αποφασίσει να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση ή να πάει να εργαστεί στο εξωτερικό, θα τον υποστηρίξουμε οικονομικά. Υπάρχει όμως μια μεγάλη διαφορά μεταξύ της γονικής βοήθειας και της αγοράς κάθε είδους ανοησίας: αυτοκίνητα, gadgets, πλήρες περιεχόμενο μετά την αποφοίτηση.

Συμβουλές για το πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον του παιδιού σας

Το κύριο πράγμα είναι να ξεκινήσετε. Και συνιστάται να το κάνετε μόλις γεννηθεί το παιδί. Έχω έναν πελάτη που εξοικονομεί αποθεματικό για τα εγγόνια του. Τώρα έχει ήδη ανοίξει πέντε προγράμματα - για πέντε εγγόνια - που του επιτρέπουν να δωρίζει συχνά χρήματα. Τα πρώτα εγγόνια του, τα δίδυμα, γεννήθηκαν το 2011 και τώρα έχουν 95 χιλιάδες ευρώ στους λογαριασμούς τους.

Εάν η πειθαρχία είναι δύσκολη, τότε μπορείτε να αυτοματοποιήσετε τη διαδικασία - να επενδύσουν σε προγράμματα αποταμίευσης ασφαλιστικών εταιρειών. Συνιστώ ξένες εταιρείες. Λειτουργούν έτσι: καθορίζετε το ποσό, το ταμείο (για παράδειγμα, S&P 500) και τη συχνότητα διαγραφής (μία φορά το μήνα, τρίμηνο ή έτος - ό, τι θέλετε). Αυτά τα χρήματα θα χρεωθούν αυτόματα από την κάρτα σας και θα μεταφερθούν στην επένδυση. Συνιστώ να καθορίσετε το ποσό που είναι όσο το δυνατόν πιο άνετο για εσάς. Εάν ο πελάτης χάσει τις δόσεις, τότε μετά από μια δεκαετία του προγράμματος, δεν θα λάβει μπόνους. Και αν αποφασίσει να τερματίσει το πρόγραμμα, υπόκειται σε υψηλά πρόστιμα. Έτσι λειτουργούν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες, επομένως αυτά τα προγράμματα απαιτούν αυστηρή πειθαρχία.

Ένας άλλος βολικός αυτόματος τρόπος να επενδύσετε είναι Αυτόματη παρακολούθηση... Αυτή η μέθοδος περιλαμβάνει επενδύσεις στη Ρωσία και δεν απαιτεί τόσο πειθαρχία όσο στην περίπτωση μιας ασφαλιστικής εταιρείας.

Δεν χρειάζεται να επικεντρωθείτε στην κερδοφορία. Πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να κερδίσουν ένα ποσοστό της προμήθειας, να προβλέψουν τη συμπεριφορά της αγοράς - και να μην κάνουν τίποτα. Χάνουν την ασφάλεια, παραμένουν στην ίδια θέση, με μηδέν. Αυτό είναι ένα σοβαρό λάθος. Αποφασίσαμε να ξεκινήσουμε την αποθήκευση - προχωρήστε!

Εάν έχετε πολύ καιρό μπροστά για να επενδύσετε, μπορείτε να επιλέξετε πιο επιθετικά - σε χρηματιστηριακά κεφάλαια. Εάν κερδίζετε χρήματα για το μέλλον για τα παιδιά και έχετε 15-20 χρόνια μπροστά σας, τότε μπορείτε να επενδύσετε τα πάντα σε παγκόσμια ή αμερικανικά αποθέματα. Αλλά αν έχετε αρνητική στάση απέναντι στον κίνδυνο και φοβάστε να χάσετε χρήματα (θυμηθείτε την ιστορία μου για το 2008), τότε καλύτερα να ισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας με ομόλογα ή να επιλέξετε το ισορροπημένο χαρτοφυλάκιό μου στο Auto-Follow.

Πηγή

Σεργκέι Konyushenko
Αρχισυντάκτης , moycapital.com
Για πάνω από 15 χρόνια είμαι οικονομικός αναλυτής για μεγάλες εταιρείες. Τα οικονομικά, οι επενδύσεις, ο προϋπολογισμός είναι οι επαγγελματικές μου δραστηριότητες και τώρα όλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις συμβουλές μου για να βελτιώσουν το μέλλον τους.
Βαθμολογήστε το άρθρο
MoyCapital.com
Προσθέστε ένα σχόλιο