Kuinka sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa ja säästää 5,5 miljoonaa ₽

Lisätään tuloja

Kuinka sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa ja säästää 5,5 miljoonaa ₽

Monet vanhemmat unelmoivat turvata lastensa tulevaisuuden - ostaa heille asunnon tai maksaa hyvästä koulutuksesta. Mutta mistä saada rahaa? Sijoitusneuvoja, Personal Capital Consulting Groupin perustaja Vladimir Savenok omasta kokemuksestaan ​​hän osoitti, kuinka luoda "vararahasto" lapselle sijoittamalla vain 100 dollaria kuukaudessa 18 vuoden ajan.

Kuinka kokeilu alkoi

Vuonna 2003 päätin luoda pääoman tuolloin kolmevuotiaalle tyttärelleni Alicialle - miljoona dollaria. Aluksi nämä olivat teoreettisia laskelmia: onko mahdollista kerätä tällainen summa, jos säästät 1 dollaria monien vuosien ajan. Minusta tuli mielenkiintoinen testata tätä käytännössä.

Päätin sijoittaa 1200 dollaria vuodessa laskemalla 100 dollaria kuukaudessa. Tämä määrä näytti minulta kauniilta ja edulliselta. Myöhemmin pahoittelin hieman, etten ollut valinnut suurempaa määrää - 1000 dollaria kuukaudessa. Mutta toisaalta, minulla ei silti ollut mahdollisuutta sijoittaa tällaisia ​​varoja tähän kokeiluun joka kuukausi.

Päätin sijoittaa rahaa kerran vuodessa, tammikuun alussa. Kuukausittainen sijoitus maksaisi minulle enemmän - palkkioiden takia. Mutta nyt voin sanoa, että yli kymmenen vuoden ajan kannattavuusero kuukausittaisten ja vuosittaisten sijoitusten välillä, jos sellaisia ​​on, on minimaalinen. Menestys riippuu selkeästä suunnitelmasta, kurinalaisuudesta ja - vähän - onnesta: voit ostaa osakkeita aivan alareunasta ja ansaita niillä hyvää rahaa, mutta on mahdotonta ennakoida ja arvata tällaista lopputulosta.

Kuinka valitsin strategian

Olen Valkovenäjältä. Täällä, kuten Venäjällä, tapahtui vakavia valuuttakursseja 1990-luvun lopulla. Siksi valitsin kokeilulle suosituimman ja luotettavimman valuutan - dollarin sekä likvidimmät ja kehittyneimmät markkinat - amerikkalaisen.

Neuvo: mihin sijoittaa rahaa lapsille

En pidä Venäjän markkinoita sijoitusmarkkinoina. On liian monta politiikkaa, joilla on valtava vaikutus häneen. Joten en investoisi venäläisten yritysten osakkeisiin.

Hyvä strategia on sijoittaa globaaleille markkinoille. Eilen USA kasvoi parhaiten, huomenna Eurooppa tai Kiina voi alkaa kasvaa, et koskaan tiedä. Valitsisin globaalit osakemarkkinat. On esimerkiksi Vanguard Total World -osakerahasto, johon kuuluu 50% Yhdysvaltain osakkeista, loput muodostavat eri puolilla maailmaa hajallaan olevien yritysten osakkeet.

Toinen strategia - varovaisemmille ihmisille - on lisätä osakkeisiin maailmanlaajuinen joukkovelkakirjarahasto, kuten Vanguard Intermediate-Term Bond Index Fund ETF Shares (BIV). Mutta en suosittele tällaisissa kokeissa monimutkaistaa salkkua, monipuolistaa sitä liikaa. Yksi tai kaksi rahastoa on enimmäismäärä.

Uuden tekniikan ansiosta sijoittajilla on toinen erittäin kätevä sijoitusmahdollisuus - Auto Follow. Jos aiot sijoittaa useampaan kuin yhteen Yhdysvaltain osakerahastoon, mutta hyvin tasapainotettuun salkkuun, voit yksinkertaisesti liittyä sijoitusstrategiani ja rahasi sijoitetaan valitsemiini rahastoihin. Tämä on Auto-Follow, joka suoritetaan venäläisen välittäjän tilillä.

Katso myös:  Mitä tehdä, jos rahaa ei ole (eikä sitä odoteta)

Välittäjän valinnasta en ole tässä esimerkki enemmistölle. Vuonna 2003 ulkomaisiin rahastoihin sijoittamisen edellytykset olivat paljon pienemmät. 1990-luvun lopulla työskentelin ulkomailla ja minulla oli tili amerikkalaisessa välittäjässä Datekissä, joka myöhemmin sulautui TD Ameritradeen. Ensimmäistä kertaa ostin osakkeita tämän välittäjän kautta suhteellisen pienillä palkkioilla. Sitten hän siirtyi eurooppalaiseen välittäjään Saxo Bankiin.

Myöhemmin minusta tuli Valko-Venäjän veroasukas ja voin avata tilin ulkomaille vain kansallisen pankin luvalla (lukuun ottamatta tiliä vakuutusyhtiössä). Siksi siirsin suurimman osan kertyneestä pääomasta tililleni ulkomaisessa vakuutusyhtiössä. Ja hän jatkoi säännöllisten vuotuisten investointien tekemistä Valkovenäjän pankin kautta. Tämä on tietysti kaikkein hankalin ja melko kallis tapa: 1200 dollarin summasta palkkiot ovat noin 1%.

Olen nyt veroasukas Venäjällä ja investoin miljoonaan tyttärelleni ulkomaisen välittäjän kautta.

Venäläisillä on useita päätapoja sijoittaa rahastoon, joka seuraa S & P500: ta tai muihin rahastoihin:

  • Osta osuus rahastosta venäläisen välittäjän avulla... Suosittuja välittäjiä ovat ATON, BCS, Finam ja muut. Suurilla pankeilla on myös omat välittäjät: Sberbank, VTB ja muut. Se on helpompaa, mutta hallintokustannukset ovat korkeammat. S & P500-indeksin kopioivien suosittujen ulkomaisten rahastojen ostokynnys on useimmille yrityksille melko suuri - noin 400 dollaria osaketta kohden. Mutta ne, joille tämä kynnys on erittäin korkea, voivat sijoittaa ETF SPDR Portfolio S&P 500 ETF: ään (SPLG) hintaan 50 dollaria.
    Voit sijoittaa osakkeisiin ympäri maailmaa valitsemalla Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares (VT).
    Ammattitaitoiselle sijoittajalle sopii Tinkoff S&P 500 (TSPX). Sen palkkiot ovat huomattavasti korkeammat - 0,79% verrattuna SPDR: n 0,03%: iin. Mutta sinun on maksettava mukavuudesta ...
  • Liity strategiaani “Yksinkertainen sijoitus"- Seuranta.
    Tässä tapauksessa rahasi sijoitetaan maailmanlaajuiseen tasapainotettuun ruplasalkkuun, jonka olen kehittänyt. Salkun rahat on jaettu osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja kullan kesken.
  • Sijoita ulkomaisen välittäjän kautta... Hallintokustannukset ovat siis murto-osuuksia vuodessa, mutta huolia on enemmän: esimerkiksi sinun on ilmoitettava verovirastolle, että olet avannut tällaisen tilin, ja laskettava itsenäisesti verot liiketoimista ja osingoista. Sinun on myös maksettava siirrosta - 1200 dollarin palkkio on 25-30 dollaria, mikä on erittäin kannattamatonta. Tämä menetelmä soveltuu ihmisille, jotka sijoittavat 50–100 tuhatta dollaria ulkomaisen välittäjän kautta - voit ottaa rahaa tililtäsi ja sijoittaa kokeiluun.

Kuinka opin virheistä

Vuonna 2014 päätin muuttaa strategiaani. S&P 500: n sijaan hän siirsi rahat toiseen rahastoon Vanguard Total -osakkeen indeksin mukaisesti. Se sisältää 3600 osaketta paitsi suurille (kuten S&P 500: ssa) myös pienille ja keskisuurille yhdysvaltalaisille yrityksille. Oletin, että pienet ja keskisuuret yritykset kasvavat nopeammin kuin suuret, ja tämä rahasto antaisi minulle parhaan tuoton.

Mutta ei, kuten sanotaan, hevoset eivät muutu risteyksessä. Viiden vuoden ajan sijoittamalla tähän rahastoon menetin melkein prosentin vuodessa. Tämän seurauksena olisin ansainnut 1% enemmän rahaa S&P 500: lle kuin Vanguardille. Tämä oli ainoa virhe koko kokeilun 5 vuoden aikana. Mutta rakastan näitä virheitä, he opettavat kivuttomasti. Markkinat ovat osoittaneet, että sinun ei tarvitse edes yrittää ennustaa sitä.

Katso myös:  Kuinka käyttää karanteenia talouden hyödyttämiseksi

Noin kaksi vuotta sitten päätin palata alkuperäiseen strategiaani ja siirtää uudelleen rahaa S&P 500: een. Tällä kertaa valitsin irlantilaisen iShares-rahaston. Kaikki amerikkalaiset rahastot maksavat osinkoja, ja eurooppalaiset rahastot (tässä tapauksessa iShares) voivat sijoittaa uudelleen. Tämä vaihtoehto on minulle helpompaa.

Kokeilun alku Tammikuu 7 2003 vuotta

Alkupääoma $ 1200

Sijoitukset 2003-2014 Yhdysvaltain S&P 500 Index Fund

2014-2019 Yhdysvaltain osakeindeksirahasto
Vanguardin kokonaisvarasto

Vuodesta 2019 iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Sijoitusaika 18 vuotta

Sijoitettu määrä $ 23 077

(16. heinäkuuta 2021 alkaen)

Tilin määrä $ 77 077

(heinäkuussa 2021)

Tulot 10,9% vuodessa

(16. heinäkuuta 2021 alkaen)

Mitä salkulle tapahtui kriisin aikana

Sijoittajana muistan vuoden 2000 - sitten Yhdysvalloissa tapahtui suuri lasku ja talouden pysähtyminen, markkinat eivät kasvaneet kolmen vuoden ajan. Siksi tulin vuoden 2008 kriisiin kokemuksen opettamana. Mutta jopa minulle tämä kriisi osoittautui erittäin epämiellyttäväksi. Kuuden vuoden ajan investoinut kokeiluun noin 7200 dollaria, ja vuoden 2008 lopussa tilillä oli pienempi summa - 6900 dollaria. Oli sääli saada "miinus" tällaiselle sijoitusajalle.

Mutta samalla kiinnostukseni ohjasi minua. Oli utelias nähdä, mitä kokeilun jälkeen tapahtuu. Minulla ei ollut epäilystäkään siitä, että jatkamista oli tarpeen huolimatta tappioista. Kriisit ovat loppumassa - ja tämä näkyy kaaviosta. Vuoden 2008 kuoppa katosi nopeasti jälkeäkään.

Kuinka sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa ja säästää 5,5 miljoonaa ₽

Kun markkinat kasvoivat vuonna 2016, mietin, pitäisikö minun keskeyttää kokeilu ja ohittaa yksi vuotuinen erä. Osakkeiden hinta nousi liian kauan ja nopeasti, ja kaikki odottivat markkinakorjausta. Mutta päätin, että kokeen puhtaus oli tärkeämpää, ja ostin paperit. Vuonna 2017 markkinat kasvoivat vielä 17%.

Tämä on oppitunti - ei tarvitse yrittää arvata markkinoiden käyttäytymistä. Se voi kasvaa vielä 10 vuotta. Tai pudota 5 vuodeksi.

On syytä kehittää selkeä strategia ja noudattaa sitä mitä tahansa. Jos muutan kokeilun kulkua - korotin tai vähennin määrää, jäin vuodeksi - katuisin sitä, vaikka tällainen päätös olisikin onnistunut.

Nyt talouden ja markkinoiden tilanne on hyvin vaikea ja arvaamaton. Mutta mitä tapahtuu ympäriinsä, en aio muuttaa mitään kokeessani, ennen kuin päätämme, milloin siirretään kertynyt pääoma tyttärelleni. Sitten 3-5 vuoden kuluttua siirrän merkittävän osan kertyneestä pääomasta konservatiivisempiin joukkolainarahastoihin. Jotta ei menettäisi vuosikymmenien aikana kertyneitä tuloja.

Kuinka tytär suhtautuu kokeiluun?

Kun kirjani "Miljoonaa tyttärelleni", joka on omistettu Alicialle, ilmestyi, hän todella piti siitä.

Lapsena ja teini-ikäisenä hän toisinaan ilmaisi toiveensa: käyttää rahaa leluihin tai uuteen puhelimeen. Tästä ei tietenkään koskaan keskusteltu vakavasti.

Tyttäreni täytti tänä vuonna 21, ja hänen asenteensa säästöihin on täysin erilainen. Hän tietää, että tämä ei ole rahaa uudelle iPhonelle tai matkalle - varsinkin kun yritämme tarjota hänelle sellaisia ​​asioita itse. Varalla on eri tarkoitus.

Katso myös:  Ravintolan perustaminen alusta alkaen: vaiheittainen opas

En vielä tiedä kuinka kauan kokeilu kestää. Luulen, kunnes Alicia tarvitsee rahaa. Ehkä muutaman vuoden kuluttua tyttäreni päättää asua erikseen (mahdollisesti ulkomailla) - ja sitten ostamme hänelle asunnon. Tai hän haluaa avata oman yrityksen - me varmistamme sen alkamisen. Joka tapauksessa tavoite on vakava, ja päätös siitä, mihin rahaa käytetään, on yhteinen.

Uskon, että vanhempien on tarjottava lapsilleen hyvä koulutus ja apu heidän pyrkimyksissään: ostaa asunto tai antaa yritykselle alkupääomaa. Tiedän varmasti, jos poikani, joka on 24-vuotias, päättää perustaa oman yrityksen tai mennä töihin ulkomaille, tuemme häntä taloudellisesti. Vanhemmuusavun ja kaikenlaisen hölynpölyn ostamisen välillä on kuitenkin suuri ero: autot, vempaimet, täydellinen sisältö valmistumisen jälkeen.

Vinkkejä kuinka säästää lapsesi tulevaisuutta varten

Tärkeintä on aloittaa. Ja on suositeltavaa tehdä tämä heti, kun lapsi on syntynyt. Minulla on asiakas, joka säästää varausta lapsenlapsilleen. Nyt hän on jo avannut viisi ohjelmaa - viidelle lapsenlapselle -, joiden avulla hän voi lahjoittaa säännöllisesti rahaa. Hänen ensimmäiset lapsenlapsensa, kaksoset, syntyivät vuonna 2011, ja nyt heidän tilillään on 95 tuhatta euroa.

Jos kuria on vaikeaa, voit automatisoida prosessin - sijoittaa vakuutusyhtiöiden säästöohjelmiin. Suosittelen ulkomaisia ​​yrityksiä. Ne toimivat näin: määrität määrän, rahaston (esimerkiksi S&P 500) ja alaskirjausten tiheyden (kerran kuukaudessa, neljännes tai vuosi - mitä haluat). Tämä raha veloitetaan automaattisesti kortiltasi ja siirretään sijoitukseen. Suosittelen määrittämään sinulle mahdollisimman mukavan määrän. Jos asiakas menettää erät, vuosikymmenen ohjelman jälkeen hän ei saa bonusta. Ja jos hän päättää lopettaa ohjelman, hänelle määrätään korkeita sakkoja. Näin kaikki vakuutusyhtiöt toimivat, joten nämä ohjelmat edellyttävät tiukkaa kurinalaisuutta.

Toinen kätevä automaattinen sijoitusmenetelmä on Automaattinen seuranta... Tämä menetelmä edellyttää investointeja Venäjälle eikä vaadi yhtä paljon kurinalaisuutta kuin vakuutusyhtiössä.

Sinun ei tarvitse keskittyä kannattavuuteen. Monet ihmiset yrittävät voittaa prosenttiosuuden provisioista, ennustaa markkinoiden käyttäytymistä - eivätkä tee mitään. He menettävät sulakkeen, pysyvät samassa paikassa nollalla. Tämä on vakava virhe. Päätimme aloittaa säästämisen - jatka!

Jos sinulla on pitkä aika sijoittaa, voit valita aggressiivisemmin - osakerahastoista. Jos säästät tulevaisuuden varalle lapsille ja sinulla on 15–20 vuotta edessäsi, voit sijoittaa kaiken globaaleihin tai amerikkalaisiin osakkeisiin. Mutta jos suhtaudut negatiivisesti riskiin ja pelkäät menettää rahaa (muista tarinani vuodelta 2008), sinun on parempi tasapainottaa salkkuasi joukkovelkakirjoilla tai valita tasapainoinen salkuni Auto-Follow -palvelussa.

Lähde

Sergey Konyushenko
Päätoimittaja , moycapital.com
Olen ollut yli 15 vuoden ajan analyytikko suuryrityksille. Rahoitus, investoinnit, budjetointi ovat ammatillista toimintaa, ja nyt jokainen voi käyttää neuvoni parantamaan tulevaisuuttaan.
Arvioi artikkeli
MoyCapital.com
Lisää kommentti