Грейс-период: как получить от кредитной карты больше

Ведем бюджет

Можно не только экономить, но и зарабатывать.

Льготный период: как получить больше от кредитной карты

Что такое грейс‑период

Это время, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитной карте и не платить банковские проценты, поэтому льготный период также называется беспроцентным или льготным. Его продолжительность устанавливается банками, поэтому каждый имеет разную продолжительность, в среднем от 30 до 60 дней. Даже если клиентов привлекают на более длительные сроки: есть предложения и на 90 дней, и на 100, и даже на 120.

важно не путать биллинг и льготный период. Раз в месяц банки отправляют клиентам выписку со счета, в которой отражается задолженность. 30 дней между двумя выписками – и есть расчетный период. Но проценты уже не начисляются – те же 60 или 90 дней.

Некоторые операции не имеют льготного периода. Например, большинство банков немедленно начнут взимать проценты за снятие наличных в банкомате и за переводы на карту, даже свою собственную. А вот покупки, безналичный расчет или переводы юридическим лицам можно без проблем.

Для банков льготный период – это, прежде всего, борьба за клиента. Если он не видит хоть какой-то выгоды или экономии, он, скорее всего, воспользуется услугами конкурента. Сами финансовые учреждения зарабатывают на других вещах: комиссиях, сервисных сборах и халатности потребителей. Например, распространенной ошибкой является забвение погашения долга до окончания льготного периода, за что банк немедленно взимает проценты.

Как пользоваться грейс‑периодом, чтобы получать больше

Практически все кредитные карты в России имеют льготный период. Здесь много условий и нюансов, поэтому нужно внимательно прочитать договор. А затем следуйте некоторым принципам, которые позволят вам экономить и даже зарабатывать.

Знать, когда начинают капать проценты

Главное понимать, к какой дате нужно вернуть деньги. Это зависит от типа льготного периода (всего их три) – он указывается в кредитном договоре.

  1. Исходя из расчетного периода. Самый распространенный вид, который включает два этапа: расчет и оплата. В первом случае человек тратит деньги, а во втором он должен их вернуть. Допустим, банк начинает расчетный период 3 сентября, который длится один месяц. И выставление счетов длится 20 дней после окончания расчета. Если человек купит утюг 3 сентября, деньги необходимо вернуть до 23 октября. Получается 50 дней льготного периода. Но если клиент купит такой же утюг 17 сентября, то эффективный беспроцентный период будет сокращен до 39 дней, потому что фаза ликвидации длится уже две недели.
  2. На каждую операцию. Этот тип менее распространен, хотя он выгоден при нечастых расходах с кредитной карты – для каждой покупки есть свой льготный период. Допустим, льготный период составляет 60 дней. Мужчина совершил две покупки: 5 сентября обновил телефон, а 26 сентября купил телевизор. Долг за покупку мобильного телефона нужно будет погасить через два месяца, 5 ноября, а деньги за телевизор – 26 ноября.
  3. С первой покупки. Это редкий и в основном вид маркетинга, который сочетается с другими. Действует некоторое время после первой покупки новой картой, например 120 или 200 дней. После этого льготный период начинается с каждой транзакции или расчетного периода.
Читайте также:  Про деньги

Использовать карту как беспроцентный заём

Деньги на кредитной карте при умелом обращении – это подушка безопасности на случай непредвиденных расходов. Предположим, у человека сломан холодильник. Наружная температура выше нуля, и на покупку новой есть максимум один день, иначе все замороженные продукты будут потеряны.

Новый холодильник стоит 30 тысяч рублей: деньги будут, но через две недели, когда придет аванс. Если у вас есть кредитная карта с подходящим лимитом, вы можете сразу же пойти в магазин и через полмесяца погасить долг. Льготный период, вероятно, будет дольше, поэтому вам не придется платить проценты.

Для таких ситуаций идеально заранее собрать подушку безопасности из своих денег. Но если его нет, то кредитная карта с льготным периодом лучше, чем потребительский заем или рассрочка. В первом случае вам в любом случае придется переплачивать, а второй отразится в вашей кредитной истории как очередной заем, что не всегда хорошо.

Пользоваться спецпредложениями

Банки ведут переговоры с разными компаниями о специальных предложениях для клиентов. Это может быть увеличение кэшбэка, большая скидка на покупку с определенной картой, ускоренная или бесплатная доставка.

Наиболее выгодные условия, как правило, идут держателям кредитных карт – такие клиенты для банков более выгодны, чем для дебетовых. Если вовремя погасить долг, можно сэкономить и избежать процентов. Но здесь стоит рассчитывать – бывает, что покупка будет более выгодной, даже если вам придется заплатить, чтобы использовать деньги месяц или два.

Совмещать дебетовую и кредитную карты

Это уже способ заработка на двух картах и ​​по закону НК РФ статья 212 «Особенности определения налоговой базы при получении дохода в виде материальной выгоды» для того, чтобы не платить налоги на материальную выгоду.

Читайте также:  Давайте посмеемся. Продавцы монет с Авито

Допустим, человек получает 50 тысяч рублей в месяц. Заработная плата поступает на дебетовую карту, на которой есть процент от баланса. Банки теперь взимают 4-6% годовых. Если оставить деньги на карте, через месяц упадет 160-250 рублей.

Но у человека также есть кредитная карта со специальными предложениями, скидками и бонусными программами, такими как кэшбэк милями. Ничто не мешает вам оплачивать все свои ежедневные счета с помощью кредитной карты, а в конце месяца закрывать задолженность переводом с дебетовой карты. А затем начните процесс заново. Главное – не тратить больше денег, чем у вас есть.

При правильном использовании комбинации карт можно будет получать 2-3 тысячи рублей в год процентов на баланс, а также экономить на специальных предложениях и покупать мили на праздничные билеты.

Как не надо пользоваться грейс‑периодом

Кредит наличными может быть полезен, но стоит отнестись к нему серьезно, осторожно и не повторять типичных ошибок.

Забывать гасить долг

Если вы не внесете вовремя минимальный платеж или забудете погасить задолженность, банк сразу же начнет взимать проценты и штраф за просрочку.

Также бывает, что человек отправлял деньги вовремя, но задерживался при переводе между счетами. Лучше всего выплатить долг за день или два до критической даты и настроить автоматический платеж или хотя бы периодическое напоминание на своем телефоне.

Снимать наличные и переводить деньги физлицам

Практически все банки берут за такие операции комиссию 2-3% и сразу начинают начислять проценты. При этом ставка в целом довольно высокая. Допустим, при расходах вне льготного периода это будет 15% годовых, а на снятие и денежные переводы – 25%.

Вносить только минимальный платёж

Если вы не вернете заемные деньги до окончания льготного периода, вам придется выплатить проценты. А если человек с ним еще не встречался, то лучше вложить как можно больше средств: если заплатить по минимуму, долг растянется надолго.

Читайте также:  Рубль дождался обнуления, но не дождался августа.

Тратить больше денег, чем есть

Так как по окончании льготного периода человек может вернуть 30 тысяч рублей, брать в долг больше этой суммы не стоит. Иногда лучше отказаться от покупки, чем продлевать погашение долга.

Подключать дополнительные услуги

Банки любят создавать предопределенные платные услуги или агрессивно их предлагать. Может, кого-то волнуют смс-уведомления или страхование долгов. Но, скорее всего, вы им не пользуетесь и платите зря – деньги списываются с вашей кредитной карты, а также начисляются проценты.

Заводить несколько кредиток одновременно

Иногда люди знакомы с условиями и предложениями разных банков, поэтому они манипулируют разными картами в разных ситуациях. Но даже профессионалы рискуют запутаться, потерять платеж, столкнуться с процентами и штрафами. Лучше оставить при себе минимум вариантов и больше не рисковать.

Что стоит запомнить

  1. Льготный период – это способ использовать деньги кредитной карты и некоторое время не платить проценты.
  2. Продолжительность льготного периода у всех банков разная, поэтому следует ознакомиться с кредитным договором: в рекламе он может быть «до 90 дней», а в реальности – на треть меньше.
  3. Квалифицированное лицо сможет не выплачивать проценты, экономить на скидках и накапливать кэшбэк, используя льготный период.
  4. Кредитные деньги – это инструмент, который следует использовать осторожно и очень осторожно.
Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий