प्रति माह $१०० निवेश कैसे करें और ५५ लाख बचाएं

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प्रति माह $१०० निवेश कैसे करें और ५५ लाख बचाएं

कई माता-पिता अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने का सपना देखते हैं - उन्हें एक अपार्टमेंट खरीदना या अच्छी शिक्षा के लिए भुगतान करना। लेकिन पैसा कहां से लाएं? निवेश सलाहकार, व्यक्तिगत पूंजी परामर्श समूह के संस्थापक व्लादिमीर सवेनोकी अपने स्वयं के अनुभव से उन्होंने दिखाया कि एक बच्चे के लिए "रिजर्व फंड" कैसे बनाया जाए, 100 साल के लिए प्रति माह केवल $ 18 का निवेश करें।

कैसे शुरू हुआ प्रयोग

2003 में, मैंने अपनी तीन साल की बेटी एलिसिया के लिए पूंजी बनाने का फैसला किया - $ 1 मिलियन। सबसे पहले, ये सैद्धांतिक गणनाएँ थीं: क्या ऐसी राशि जमा करना संभव है यदि आप कई वर्षों तक $ 100 बचाते हैं। व्यवहार में इसका परीक्षण करना मेरे लिए दिलचस्प हो गया।

मैंने प्रति माह $ 1200 की गणना के आधार पर $ 100 प्रति वर्ष निवेश करने का निर्णय लिया। यह राशि मुझे सुंदर और सस्ती लगी। बाद में, मुझे थोड़ा पछतावा हुआ कि मैंने बड़ी राशि नहीं चुनी - $ 1000 प्रति माह। लेकिन दूसरी ओर, तब भी मुझे हर महीने इस प्रयोग में इस तरह के फंड को निवेश करने का अवसर नहीं मिला।

मैंने जनवरी की शुरुआत में साल में एक बार पैसा निवेश करने का फैसला किया। मासिक निवेश मुझे अधिक खर्च होगा - फीस के कारण। लेकिन अब मैं कह सकता हूं कि 10 से अधिक वर्षों की अवधि के लिए, मासिक और वार्षिक निवेश के बीच लाभप्रदता में अंतर, यदि है, तो न्यूनतम है। सफलता एक स्पष्ट योजना, अनुशासन और - थोड़ा भाग्य पर निर्भर करती है: आप बहुत नीचे स्टॉक खरीद सकते हैं और उन पर अच्छा पैसा कमा सकते हैं, लेकिन इस तरह के परिणाम का अनुमान लगाना और अनुमान लगाना असंभव है।

मैंने रणनीति कैसे चुनी

मैं बेलारूस से हूं। यहां, रूस की तरह, 1990 के दशक के अंत में गंभीर मुद्रा झटके आए। इसलिए, प्रयोग के लिए, मैंने सबसे लोकप्रिय और विश्वसनीय मुद्रा - डॉलर, और सबसे अधिक तरल और विकसित बाजार - अमेरिकी को चुना।

सलाह: बच्चों के लिए पैसा कहां लगाएं

मैं रूसी बाजार को निवेश के रूप में नहीं देखता। ऐसी कई नीतियां हैं जिनका उन पर बहुत प्रभाव पड़ता है। इसलिए मैं रूसी कंपनियों के शेयरों में निवेश नहीं करूंगा।

एक अच्छी रणनीति वैश्विक बाजारों में निवेश करना है। कल संयुक्त राज्य अमेरिका ने सबसे अच्छा विकास किया, कल यूरोप या चीन बढ़ना शुरू कर सकता है, आप कभी नहीं जानते। मैं वैश्विक शेयर बाजार को चुनूंगा। उदाहरण के लिए, वेंगार्ड टोटल वर्ल्ड स्टॉक फंड है, जिसमें 50% अमेरिकी स्टॉक शामिल हैं, बाकी दुनिया भर में बिखरी हुई कंपनियों के शेयरों से बना है।

एक और रणनीति - अधिक सतर्क लोगों के लिए - शेयरों में एक वैश्विक बॉन्ड फंड जोड़ना है, जैसे कि वेंगार्ड इंटरमीडिएट-टर्म बॉन्ड इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (बीआईवी)। लेकिन मैं इस तरह के प्रयोगों के लिए पोर्टफोलियो को जटिल बनाने, इसे बहुत अधिक विविधता देने की सलाह नहीं दूंगा। एक या दो फंड अधिकतम हैं।

नई प्रौद्योगिकियों के लिए धन्यवाद, निवेशकों के पास निवेश का एक और सुविधाजनक अवसर है - ऑटो फॉलो। यदि आप एक से अधिक अमेरिकी इक्विटी फंड, लेकिन एक संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करना चाहते हैं, तो आप आसानी से कर सकते हैं मेरी निवेश रणनीति में शामिल हों और आपका पैसा मेरी पसंद के फंड में निवेश किया जाएगा। यह ऑटो-फॉलो है, जो एक रूसी ब्रोकर के खाते के माध्यम से किया जाता है।

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जहाँ तक ब्रोकर की पसंद का सवाल है, यहाँ मैं बहुमत के लिए एक उदाहरण नहीं हूँ। 2003 में, विदेशी फंडों में निवेश के लिए बहुत कम शर्तें थीं। 1990 के दशक के अंत में, मैंने विदेश में काम किया और अमेरिकी ब्रोकर डेटक के साथ एक खाता था, जिसका बाद में टीडी अमेरिट्रेड में विलय हो गया। पहली बार मैंने इस ब्रोकर के माध्यम से अपेक्षाकृत कम कमीशन वाले शेयर खरीदे। फिर उन्होंने यूरोपीय ब्रोकर सैक्सो बैंक का रुख किया।

बाद में मैं बेलारूस का कर निवासी बन गया और केवल नेशनल बैंक (बीमा कंपनी के खाते को छोड़कर) की अनुमति से विदेश में खाता खोल सका। इसलिए, मैंने अधिकांश संचित पूंजी को एक विदेशी बीमा कंपनी के अपने खाते में स्थानांतरित कर दिया। और उन्होंने बेलारूसी बैंक के माध्यम से नियमित वार्षिक निवेश करना जारी रखा। यह, ज़ाहिर है, सबसे असुविधाजनक और महंगा तरीका है: $ 1200 की राशि से, कमीशन लगभग 1% है।

अब मैं रूस का कर निवासी हूं और एक विदेशी दलाल के माध्यम से अपनी बेटी के लिए मिलियन में निवेश कर रहा हूं।

रूसियों के पास ऐसे फंड में निवेश करने के कई मुख्य तरीके हैं जो S & P500 इंडेक्स या अन्य फंडों को ट्रैक करते हैं:

  • किसी रूसी ब्रोकर की मदद से किसी फंड में शेयर ख़रीदें... लोकप्रिय दलालों में ATON, BCS, Finam और अन्य शामिल हैं। बड़े बैंकों के अपने दलाल भी होते हैं: Sberbank, VTB और अन्य। यह आसान है, लेकिन प्रबंधन की लागत अधिक होगी। S&P500 इंडेक्स की नकल करने वाले लोकप्रिय विदेशी फंड खरीदने की सीमा अधिकांश कंपनियों के लिए काफी बड़ी है - लगभग $400 प्रति शेयर। लेकिन जिनके लिए यह सीमा बहुत अधिक है वे ETF SPDR पोर्टफोलियो S&P 500 ETF (SPLG) में $50 की कीमत के साथ निवेश कर सकते हैं।
    दुनिया भर के शेयरों में निवेश करने के लिए, आप वेंगार्ड टोटल वर्ल्ड स्टॉक इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (वीटी) चुन सकते हैं।
    एक अकुशल निवेशक के लिए, Tinkoff S&P 500 (TSPX) उपयुक्त है। इसका कमीशन काफी अधिक है - एसपीडीआर के लिए 0,79% की तुलना में 0,03%। लेकिन आपको सुविधा के लिए भुगतान करना होगा ...
  • मेरी रणनीति में शामिल हों ”साधारण निवेश"- ऊपर का पालन करें।
    इस मामले में, आपका पैसा वैश्विक संतुलित रूबल पोर्टफोलियो में निवेश किया जाएगा जिसे मैंने विकसित किया है। पोर्टफोलियो में पैसा स्टॉक, बॉन्ड और सोने के बीच बांटा गया है।
  • एक विदेशी दलाल के माध्यम से निवेश करें... तो प्रबंधन लागत प्रति वर्ष ब्याज का एक अंश होगी, लेकिन अधिक चिंताएं होंगी: उदाहरण के लिए, आपको कर कार्यालय को सूचित करना होगा कि आपने ऐसा खाता खोला है, और स्वतंत्र रूप से लेनदेन और लाभांश से आय पर करों की गणना और भुगतान करें। आपको स्थानांतरण के लिए भी भुगतान करना होगा - $ 1200 की राशि के साथ, कमीशन $ 25-30 होगा, यह अत्यंत लाभहीन है। यह तरीका उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो विदेशी ब्रोकर के माध्यम से $ 50-100 हजार का निवेश करते हैं - आप अपने खाते से पैसे ले सकते हैं और एक प्रयोग में निवेश कर सकते हैं।

मैंने गलतियों से कैसे सीखा

2014 में, मैंने अपनी रणनीति बदलने का फैसला किया। एसएंडपी 500 के बजाय, उन्होंने मोहरा टोटल स्टॉक इंडेक्स के बाद पैसे को दूसरे फंड में ट्रांसफर कर दिया। इसमें न केवल बड़े (एसएंडपी 3600 में) के 500 शेयर शामिल हैं, बल्कि छोटी और मध्यम आकार की अमेरिकी कंपनियां भी शामिल हैं। मैंने सोचा था कि छोटी और मध्यम आकार की कंपनियां बड़ी कंपनियों की तुलना में तेजी से बढ़ेंगी, और यह फंड मुझे सबसे अच्छा रिटर्न देगा।

लेकिन नहीं, जैसा कि वे कहते हैं, क्रॉसिंग पर घोड़े नहीं बदलते हैं। इस फंड में निवेश करने के पांच वर्षों के दौरान, मुझे प्रति वर्ष लगभग 1% का नुकसान हुआ। नतीजतन, मैंने वेंगार्ड की तुलना में एसएंडपी 500 पर 5% अधिक पैसा कमाया होगा। पूरे 18 साल के प्रयोग में यह एकमात्र गलती थी। लेकिन मुझे इन गलतियों से प्यार है, वे दर्द रहित तरीके से सिखाती हैं। बाजार ने दिखाया है कि आपको इसकी भविष्यवाणी करने की कोशिश करने की भी जरूरत नहीं है।

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लगभग दो साल पहले, मैंने अपनी मूल रणनीति पर वापस जाने का फैसला किया और फिर से एसएंडपी 500 में पैसा स्थानांतरित कर दिया। इस बार मैंने आयरिश फंड आईशेयर्स को चुना। सभी अमेरिकी फंड लाभांश का भुगतान करते हैं, और यूरोपीय फंड (इस मामले में, iShares) पुनर्निवेश कर सकते हैं। यह विकल्प मेरे लिए अधिक सुविधाजनक है।

प्रयोग शुरू जनवरी 7 2003 साल

स्टार्ट - अप पूँजी $ 1200

निवेश 2003-2014 यूएस एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड

2014-2019 यूएस स्टॉक इंडेक्स फंड
मोहरा कुल स्टॉक

2019 से iShares Core S&P 500 UCITS ETF

निवेश शब्द 18 साल

निवेशित राशि $ 23 077

(16 जुलाई, 2021 तक)

खाता राशि $ 77 077

(जुलाई 2021 में)

आय 10,9% प्रति वर्ष per

(16 जुलाई, 2021 तक)

संकट के दौरान पोर्टफोलियो का क्या हुआ?

एक निवेशक के रूप में, मुझे वर्ष 2000 याद है - तब संयुक्त राज्य अमेरिका में अर्थव्यवस्था का एक बड़ा पतन और ठहराव था, बाजार तीन साल तक नहीं बढ़ा। इसलिए, मैं 2008 के संकट में आया, अनुभव से सिखाया। लेकिन मेरे लिए भी यह संकट बहुत अप्रिय निकला। छह साल के लिए, मैंने प्रयोग में लगभग $ 7200 का निवेश किया, और 2008 के अंत में खाते में एक छोटी राशि थी - $ 6900। इतनी निवेश अवधि के लिए "माइनस" मिलना शर्म की बात थी।

लेकिन साथ ही मैं रुचि से प्रेरित था। यह देखने के लिए उत्सुक था कि प्रयोग के साथ आगे क्या होगा। मुझे इसमें कोई संदेह नहीं था कि किसी भी नुकसान के बावजूद इसे जारी रखना आवश्यक था। संकट समाप्त हो रहे हैं - और इसे ग्राफ पर देखा जा सकता है। 2008 का गड्ढा बिना किसी निशान के जल्दी से गायब हो गया।

प्रति माह $१०० निवेश कैसे करें और ५५ लाख बचाएं

2016 में बाजार बढ़ने के बाद, मैंने सोचा कि क्या मुझे प्रयोग को रोक देना चाहिए और एक वार्षिक किस्त को छोड़ देना चाहिए। बहुत लंबे समय से और तेजी से शेयरों की कीमत बढ़ रही थी, हर कोई बाजार में सुधार का इंतजार कर रहा था। लेकिन मैंने फैसला किया कि प्रयोग की शुद्धता अधिक महत्वपूर्ण थी, और मैंने कागजात खरीदे। 2017 में, बाजार में एक और 17% की वृद्धि हुई।

यह एक सबक है - बाजार के व्यवहार का अनुमान लगाने की कोशिश करने की जरूरत नहीं है। यह एक और 10 साल तक बढ़ सकता है। या 5 साल के लिए गिरना।

यह एक स्पष्ट रणनीति विकसित करने और इसका पालन करने के लायक है चाहे कुछ भी हो। अगर मैंने प्रयोग के पाठ्यक्रम को बदल दिया - राशि बढ़ाई या घटाई, एक वर्ष चूक गया - मुझे इसका पछतावा होगा, भले ही ऐसा निर्णय सफल रहा हो।

अब अर्थव्यवस्था और बाजारों की स्थिति बहुत कठिन और अप्रत्याशित है। लेकिन आसपास जो कुछ भी होता है, मैं अपने प्रयोग में तब तक कुछ भी नहीं बदलने जा रहा हूं जब तक हम यह तय नहीं कर लेते कि संचित पूंजी को मेरी बेटी को कब हस्तांतरित करना है। फिर, 3-5 वर्षों में, मैं संचित पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अधिक रूढ़िवादी बॉन्ड फंडों में स्थानांतरित कर दूंगा। दशकों से जमा हुई आय को न खोने के लिए।

बेटी प्रयोग के बारे में कैसा महसूस करती है?

जब मेरी किताब "ए मिलियन फॉर माई डॉटर", जो एलिसिया को समर्पित है, सामने आई, तो उसे वास्तव में यह पसंद आया।

एक बच्चे और किशोरी के रूप में, उसने कभी-कभी अपनी इच्छा व्यक्त की: खिलौनों या नए फोन पर पैसा खर्च करना। बेशक, इस पर कभी गंभीरता से चर्चा नहीं की गई।

इस साल मेरी बेटी 21 साल की हो गई और बचत के प्रति उसका नजरिया बिल्कुल अलग है। वह जानती है कि यह नए आईफोन या यात्रा के लिए पैसा नहीं है - खासकर जब से हम उसे खुद ऐसी चीजें मुहैया कराने की कोशिश करते हैं। रिजर्व का एक अलग उद्देश्य है।

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मैं अभी नहीं जानता कि प्रयोग कब तक चलेगा। मुझे लगता है कि जब तक एलिसिया को इस पैसे की जरूरत नहीं है। हो सकता है कि कुछ वर्षों में मेरी बेटी अलग (संभवतः विदेश में) रहने का फैसला करेगी - और फिर हम उसके लिए एक अपार्टमेंट खरीद लेंगे। या वह अपना खुद का व्यवसाय खोलना चाहता है - हम इसकी शुरुआत सुनिश्चित करेंगे। किसी भी मामले में, लक्ष्य गंभीर होगा, और किस पर पैसा खर्च करना है, इस पर निर्णय संयुक्त होगा।

मेरा मानना ​​​​है कि माता-पिता अपने बच्चों को एक अच्छी शिक्षा प्रदान करने और उनके प्रयासों में मदद करने के लिए बाध्य हैं: एक अपार्टमेंट खरीदना या किसी व्यवसाय के लिए स्टार्ट-अप पूंजी देना। मुझे पक्का पता है कि अगर मेरा बेटा, जो 24 साल का है, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या विदेश में काम करने का फैसला करता है, तो हम उसकी आर्थिक मदद करेंगे। लेकिन माता-पिता की मदद और सभी प्रकार की बकवास खरीदने के बीच एक बड़ा अंतर है: कार, गैजेट्स, स्नातक होने के बाद पूरी सामग्री।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत करने के टिप्स

मुख्य बात शुरू करना है। और बच्चे के जन्म के साथ ही ऐसा करने की सलाह दी जाती है। मेरे पास एक मुवक्किल है जो अपने पोते-पोतियों के लिए रिजर्व जमा कर रहा है। अब वह पहले ही पांच कार्यक्रम खोल चुके हैं - पांच पोते-पोतियों के लिए - जो उन्हें नियमित रूप से धन दान करने की अनुमति देते हैं। उनके पहले पोते, जुड़वां, 2011 में पैदा हुए थे, और अब उनके खाते में 95 हजार यूरो हैं।

यदि अनुशासन कठिन है, तो आप प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं - बीमा कंपनियों के बचत कार्यक्रमों में निवेश करना। मैं विदेशी कंपनियों को सलाह देता हूं। वे इस तरह काम करते हैं: आप राशि, फंड (उदाहरण के लिए, एस एंड पी 500) और राइट-ऑफ की आवृत्ति (महीने, तिमाही या वर्ष में एक बार - जो भी आप चाहते हैं) निर्दिष्ट करते हैं। यह पैसा आपके कार्ड से अपने आप डेबिट हो जाएगा और निवेश में ट्रांसफर हो जाएगा। मैं अनुशंसा करता हूं कि वह राशि निर्दिष्ट करें जो आपके लिए यथासंभव सुविधाजनक हो। यदि ग्राहक किश्तों से चूक जाता है, तो कार्यक्रम के एक दशक के बाद, उसे बोनस नहीं मिलेगा। और अगर वह कार्यक्रम को समाप्त करने का फैसला करता है, तो वह उच्च जुर्माना के अधीन है। सभी बीमा कंपनियां इसी तरह काम करती हैं, इसलिए इन कार्यक्रमों में सख्त अनुशासन की आवश्यकता होती है।

एक और सुविधाजनक स्वचालित निवेश विधि है स्वतः अनुसरण... इस पद्धति में रूस में निवेश करना शामिल है और बीमा कंपनी के मामले में उतने अनुशासन की आवश्यकता नहीं है।

आपको लाभप्रदता पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता नहीं है। बहुत से लोग कमीशन का एक प्रतिशत जीतने की कोशिश करते हैं, बाजार के व्यवहार की भविष्यवाणी करते हैं - और कुछ भी नहीं करते हैं। वे फ्यूज खो देते हैं, शून्य के साथ उसी स्थान पर बने रहते हैं। यह एक गंभीर गलती है। हमने बचत शुरू करने का फैसला किया - इसके लिए जाओ!

यदि आपके पास निवेश के लिए लंबा समय है, तो आप अधिक आक्रामक तरीके से चुन सकते हैं - स्टॉक फंड में। अगर आप बच्चों के भविष्य के लिए बचत कर रहे हैं, और आपके पास 15-20 साल आगे हैं, तो आप सब कुछ वैश्विक या अमेरिकी शेयरों में निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आप जोखिम के प्रति नकारात्मक रवैया रखते हैं और पैसे खोने से डरते हैं (2008 के बारे में मेरी कहानी याद रखें), तो आप अपने पोर्टफोलियो को बॉन्ड के साथ बेहतर तरीके से संतुलित कर सकते हैं या ऑटो-फॉलो में मेरा संतुलित पोर्टफोलियो चुनें।

स्रोत

सर्गेई कोन्यूशेंको
मुख्य में संपादक , moycapital.com
15 वर्षों से मैं बड़ी कंपनियों के लिए वित्तीय विश्लेषक रहा हूं। वित्त, निवेश, बजट बनाना मेरी पेशेवर गतिविधियाँ हैं और अब हर कोई अपने भविष्य को बेहतर बनाने के लिए मेरी सलाह का उपयोग कर सकता है।

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