Kako uložiti 100 dolara mjesečno i uštedjeti 5,5 milijuna ₽

Povećavamo prihode

Kako uložiti 100 dolara mjesečno i uštedjeti 5,5 milijuna ₽

Mnogi roditelji sanjaju o tome da osiguraju budućnost svojoj djeci - kupuju im stan ili plaćaju dobro obrazovanje. Ali gdje nabaviti novac? Investicijski savjetnik, osnivač Personal Capital Consulting Group Vladimir Savenok iz vlastitog je iskustva pokazao kako stvoriti "rezervni fond" za dijete, ulažući samo 100 dolara mjesečno tijekom 18 godina.

Kako je eksperiment započeo

2003. godine odlučio sam stvoriti kapital za svoju tada trogodišnju kćer Aliciju - milijun dolara. Isprva su to bili teoretski izračuni: je li moguće akumulirati takav iznos ako dugo godina štedite 1 dolara. Postalo mi je zanimljivo ovo testirati u praksi.

Odluku o ulaganju 1200 dolara godišnje donio sam na temelju izračuna od 100 dolara mjesečno. Ova količina mi se učinila lijepom i pristupačnom. Kasnije sam malo požalio što nisam odabrao veći iznos - 1000 dolara mjesečno. Ali s druge strane, tada još uvijek nisam imao priliku mjesečno ulagati takva sredstva u ovaj eksperiment.

Odlučio sam novac uložiti jednom godišnje, početkom siječnja. Mjesečno ulaganje koštalo bi me više - zbog naknada. Ali sada mogu reći da je za razdoblje duže od 10 godina razlika u profitabilnosti između mjesečnih i godišnjih ulaganja, ako postoji, minimalna. Uspjeh ovisi o jasnom planu, disciplini i - malo - sreći: možete kupiti dionice na samom dnu i dobro zaraditi na njima, ali nemoguće je predvidjeti i pogoditi takav ishod.

Kako sam odabrao strategiju

Ja sam iz Bjelorusije. I ovdje je, kao i u Rusiji, krajem devedesetih došlo do ozbiljnih valutnih šokova. Stoga sam za eksperiment odabrao najpopularniju i najpouzdaniju valutu - dolar i najlikvidnije i najrazvijenije tržište - američko.

Savjet: gdje uložiti novac za djecu

Ne gledam na rusko tržište kao na investicijsko. Previše je politika koje imaju ogroman utjecaj na njega. Dakle, ne bih investirao u dionice ruskih tvrtki.

Dobra strategija je ulaganje na globalna tržišta. Jučer su SAD najbolje rasle, sutra Europa ili Kina mogu početi rasti, nikad se ne zna. Odabrao bih globalno tržište dionica. Postoji, na primjer, Vanguard Total World Stock fond, koji uključuje 50% američkih dionica, ostatak čine dionice tvrtki raštrkanih širom svijeta.

Druga strategija - za opreznije ljude - dodavanje dionica globalnom obvezničkom fondu, poput Vanguard Intermediate Termin Bond Index Fund ETF Shares (BIV). Ali ne bih savjetovao da kompliciram portfelj za takve eksperimente, da ga previše diverzificiram. Jedan ili dva sredstva su maksimum.

Zahvaljujući novim tehnologijama, investitori imaju još jednu vrlo povoljnu priliku za ulaganje - Auto Follow. Ako želite investirati u više američkih dioničkih fondova, ali u dobro uravnotežen portfelj, možete jednostavno pridružite se mojoj investicijskoj strategiji a vaš će novac biti uložen u sredstva po mom izboru. Ovo je Auto-Follow, koji se provodi putem računa kod ruskog brokera.

Vidi također:  Naučite zaraditi novac: 12 knjiga koje daju neuspjeh u prodaji i marketingu

Što se tiče izbora brokera, ovdje nisam primjer za većinu. U 2003. bilo je puno manje uvjeta za ulaganje u strane fondove. Krajem devedesetih radio sam u inozemstvu i imao račun kod američkog brokera Datek, koji se kasnije spojio s TD Ameritrade. Prvi put sam kupio dionice putem ovog brokera s relativno niskim provizijama. Zatim je prešao na europskog brokera Saxo Bank.

Kasnije sam postao porezni rezident Bjelorusije i mogao sam otvoriti račun u inozemstvu samo uz dopuštenje Narodne banke (osim računa kod osiguravajućeg društva). Stoga sam veći dio nagomilanog kapitala prebacio na svoj račun kod inozemne osiguravajuće kuće. I nastavio je redovito godišnje investirati putem bjeloruske banke. To je, naravno, najnezgodniji i prilično skup način: od iznosa od 1200 dolara, provizije su oko 1%.

Sada sam porezni rezident Rusije i investiram u Million za svoju kćer preko stranog brokera.

Rusi imaju nekoliko glavnih načina ulaganja u fond koji prati S & P500 ili u druge fondove:

  • Kupite udio u fondu uz pomoć ruskog brokera... Popularni brokeri uključuju ATON, BCS, Finam i druge. Velike banke također imaju svoje brokere: Sberbank, VTB i druge. Lakše je, ali troškovi upravljanja bit će veći. Prag za kupnju popularnih stranih fondova koji kopiraju indeks S & P500 prilično je velik za većinu tvrtki - oko 400 dolara po dionici. Ali oni kojima je takav prag vrlo visok mogu ulagati u ETF SPDR portfelj S&P 500 ETF (SPLG) s cijenom od 50 dolara.
    Da biste ulagali u dionice širom svijeta, možete odabrati ETF dionice Vanguard Total World Stock Index Fund (VT).
    Za nekvalificiranog investitora pogodan je Tinkoff S&P 500 (TSPX). Provizije su mu znatno veće - 0,79% u usporedbi s 0,03% za SPDR. Ali za udobnost morate platiti ...
  • Pridružite se mojoj strategiji “Jednostavno ulaganje”- Nastavak.
    U tom će slučaju vaš novac biti uložen u globalni portfelj uravnoteženih rubalja koji sam razvio. Novac u portfelju podijeljen je između dionica, obveznica i zlata.
  • Ulažite putem stranog brokera... Dakle, troškovi upravljanja bit će djelić kamata godišnje, ali bit će više briga: na primjer, poreznu službu morate obavijestiti da ste otvorili takav račun te samostalno izračunati i platiti porez na dobit od transakcija i dividende . Također morate platiti za prijenos - s iznosom od 1200 USD, provizija će iznositi 25-30 USD, to je krajnje neisplativo. Ova je metoda prikladna za ljude koji ulože 50-100 tisuća dolara putem stranog brokera - novac možete uzeti s računa i uložiti u eksperiment.

Kako sam učio na greškama

2014. godine odlučio sam promijeniti svoju strategiju. Umjesto u S&P 500, novac je prebacio u drugi fond slijedeći Vanguardov ukupni indeks dionica. Uključuje 3600 dionica ne samo velikih (kao u S&P 500), već i malih i srednjih američkih tvrtki. Pretpostavljao sam da će mala i srednja poduzeća rasti brže od velikih, a ovaj fond će mi donijeti najbolje prinose.

Ali ne, kako kažu, konji se na prelazu ne mijenjaju. Za pet godina ulaganja u ovaj fond gubio sam gotovo 1% godišnje. Kao rezultat toga, zaradio bih 500% više novca na S&P 5 nego na Vanguardu. To je bila jedina pogreška u čitavih 18 godina eksperimenta. Ali ja volim ove pogreške, oni bezbolno podučavaju. Tržište je pokazalo da ga ne trebate ni pokušavati predvidjeti.

Vidi također:  Kako zaraditi 120 tisuća za čišćenje

Prije otprilike dvije godine odlučio sam se vratiti svojoj prvotnoj strategiji i ponovno prebacio novac na S&P 500. Ovaj put sam izabrao irski fond iShares. Svi američki fondovi isplaćuju dividende, a europski fondovi (u ovom slučaju iShares) mogu reinvestirati. Ova mi je opcija prikladnija.

Početak eksperimenta 7 siječnja 2003 godine

Početni kapital $ 1200

Ulaganja 2003.-2014. Američki indeksni fond S&P 500

Fond indeksa američkih dionica 2014-2019
Vanguard ukupne zalihe

Od 2019. iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Pojam ulaganja 18 godina

Uloženi iznos $ 23 077

(od 16. srpnja 2021.)

Iznos računa $ 77 077

(u srpnju 2021.)

Prihod 10,9% godišnje

(od 16. srpnja 2021.)

Što se dogodilo s portfeljem tijekom krize

Kao investitor, sjećam se 2000. godine - tada je u Sjedinjenim Državama došlo do velikog pada i stagnacije gospodarstva, tržište nije raslo tri godine. Stoga sam došao do krize 2008. poučen iskustvom. Ali čak se i za mene ova kriza pokazala vrlo neugodnom. Šest godina sam u eksperiment uložio oko 7200 američkih dolara, a na kraju 2008. račun je imao manji iznos - 6900 američkih dolara. Bila je šteta dobiti "minus" za takvo razdoblje ulaganja.

Ali istodobno su me vodile kamate. Bilo je znatiželjno vidjeti što će se dalje dogoditi s eksperimentom. Nisam sumnjao da je potrebno nastaviti, unatoč bilo kakvim gubicima. Krize se privode kraju - i to se vidi na grafikonu. Jama 2008. brzo je netragom nestala.

Kako uložiti 100 dolara mjesečno i uštedjeti 5,5 milijuna ₽

Nakon rasta tržišta 2016. godine, pitao sam se bih li trebao zaustaviti eksperiment i preskočiti jednu godišnju ratu. Predugo i brzo je cijena dionica rasla, svi su čekali korekciju tržišta. Ali zaključio sam da je čistoća eksperimenta važnija i kupio sam papire. U 2017. godini tržište je poraslo za dodatnih 17%.

Ovo je lekcija - ne trebate pokušavati pogoditi ponašanje tržišta. Može rasti još 10 godina. Ili pasti na 5 godina.

Vrijedno je razviti jasnu strategiju i slijediti je bez obzira na sve. Ako bih promijenio tijek eksperimenta - povećao ili smanjio količinu, propustio godinu dana - zažalio bih, čak i ako bi takva odluka bila uspješna.

Sada je situacija u gospodarstvu i na tržištima vrlo teška i nepredvidiva. Ali što god da se dogodi okolo, neću ništa mijenjati u svom eksperimentu dok ne odlučimo kada ćemo akumulirani kapital prenijeti na moju kćer. Tada ću za 3-5 godina značajan dio nagomilanog kapitala prenijeti u konzervativnije obvezničke fondove. Kako ne bi izgubili prihod akumuliran desetljećima.

Kako se kćer osjeća prema eksperimentu?

Kad je izašla moja knjiga "Milijun za moju kćer", koja je posvećena Aliciji, jako joj se svidjela.

Kao dijete i tinejdžerica ponekad je izražavala svoje želje: trošiti novac na igračke ili novi telefon. Naravno, o tome se nikada nije ozbiljno razgovaralo.

Ove godine moja je kćer napunila 21 godinu, a njezin je stav prema štednji potpuno drugačiji. Zna da ovo nije novac za novi iPhone ili putovanje - pogotovo jer joj takve stvari pokušavamo pružiti sami. Rezervat ima drugu svrhu.

Vidi također:  Kako brzo i skupo prodati automobil - Savjeti i trikovi + 5 web stranica za prodaju rabljenih automobila

Ne znam još koliko će eksperiment trajati. Mislim da dok Aliciji ne treba ovaj novac. Možda će za koju godinu moja kći odlučiti živjeti odvojeno (moguće u inozemstvu) - a onda ćemo joj kupiti stan. Ili želi otvoriti vlastiti posao - mi ćemo osigurati njegov početak. U svakom slučaju, cilj će biti ozbiljan, a odluka na što potrošiti novac bit će zajednička.

Vjerujem da su roditelji dužni pružiti svojoj djeci dobro obrazovanje i pomoći u njihovim pothvatima: kupiti stan ili dati početni kapital za posao. Pouzdano znam ako ćemo odlučiti da moj sin, koji ima 24 godine, pokrene vlastiti posao ili ode raditi u inozemstvo, financijski ćemo ga podržati. No, velika je razlika između roditeljske pomoći i kupnje svih vrsta gluposti: automobila, naprava, cjelovitog sadržaja nakon završetka studija.

Savjeti kako uštedjeti za budućnost vašeg djeteta

Glavno je započeti. I to je poželjno učiniti čim se dijete rodi. Imam klijenta koji štedi pričuvu za svoje unuke. Sada je već otvorio pet programa - za petoro unučadi - koji mu omogućuju redovito doniranje novca. Njegovi prvi unuci, blizanci, rođeni su 2011. godine, a sada na računima imaju 95 tisuća eura.

Ako je disciplina teška, tada možete automatizirati postupak - ulagati u programe štednje osiguravajućih društava. Preporučujem strane tvrtke. Oni rade ovako: vi odredite iznos, fond (na primjer, S&P 500) i učestalost otpisa (jednom mjesečno, tromjesečje ili godinu - što god želite). Taj će se novac automatski teretiti s vaše kartice i prenijeti u ulaganje. Preporučujem da odredite količinu koja vam je što ugodnija. Ako klijent propusti rate, tada nakon desetljeća programa neće dobiti bonus. A ako odluči prekinuti program, podliježe visokim kaznama. Tako rade sva osiguravajuća društva, pa ti programi zahtijevaju strogu disciplinu.

Još jedan prikladan automatski način ulaganja je Automatsko praćenje... Ova metoda uključuje ulaganje u Rusiju i ne zahtijeva toliko discipline kao u slučaju osiguravajućeg društva.

Ne trebate se usredotočiti na profitabilnost. Mnogi ljudi pokušavaju osvojiti postotak provizije, predviđaju ponašanje tržišta - i ne rade ništa. Oni gube osigurač, ostaju na istom mjestu, s nulom. Ovo je ozbiljna pogreška. Odlučili smo početi štedjeti - krenite!

Ako imate puno vremena za investiranje, možete odabrati agresivnije - u dioničkim fondovima. Ako štedite za budućnost za djecu, a pred vama je 15–20 godina, tada sve možete uložiti u globalne ili američke dionice. Ali ako imate negativan stav prema riziku i bojite se gubitka novca (sjetite se moje priče o 2008.), onda bolje uravnotežite svoj portfelj obveznicama ili odaberite moj uravnoteženi portfelj u Auto-Followu.

Источник

Sergey Konyushenko
Glavni urednik , moycapital.com
Više od 15 godina financijski sam analitičar za velike tvrtke. Financije, investicije, proračun moje su profesionalne aktivnosti i sada se svi mogu poslužiti mojim savjetima za poboljšanje svoje budućnosti.

Ocijenite članak
MoyCapital.com
Dodajte komentar