Kako izračunati povrat ulaganja kako biste zaradili više

Mi upravljamo proračunom

Ovo je lakše nego što zvuči.

Kako izračunati ROI da biste zaradili više

Zašto računati profitabilnost

kupnja dionica i zarada od njih prilično je jednostavno. Investitor čak ne mora nikamo ići: brokeri su se prebacili na mobilne aplikacije, pomoću kojih mogu kupiti različitu imovinu na različitim tržištima.

Dok investitor ne zna koliko točno zarađuje, teško mu je uštedjeti novac ili ga isplativo uložiti u budućnost. Osoba bi mogla misliti da ima vrlo dobre rezultate, ali pažljivi izračun će pokazati: nije tako sjajan, pogotovo u usporedbi s drugim alatima, pa morate razmišljati o promjeni resursa. Ili obrnuto: stvarna profitabilnost je dobra i vrijedi nastaviti u istom duhu.

Da biste sve ovo razumjeli, morate razumjeti relativni povrat portfelja i izračunati postotak koji ulagač dobiva godišnje.

Kako izračunati godišnji povrat ulaganja

Profesionalci koriste složene formule poput Sharpeovog omjera ili omjera trenera. Ovo može biti korisno za privatnog investitora, ali za početak će biti dovoljni Excel proračunska tablica i nekoliko brojeva iz aplikacije brokera.

Ako investitor ima znak i tamo su naznačeni svi pokreti novca, datumi, isplate dividendi i provizije, tada će moći sve udobno izračunati. Osnovna formula izgleda ovako:

Dobit (ili gubitak) od operacije + dividende - provizije = profitabilnost

Evidencija imovine

Recimo da je investitor kupovao i prodavao dionice devet mjeseci zaredom. Zna koliko je novca došlo i otišlo, sjeća se datuma operacija i nije zaboravio sve potpisati. Rezultat je jednostavna tablica:

Investitor je kupovao i prodavao imovinu, polagao i podizao novac, pa je ispravno prvo izračunati neto profitabilnost. Samo trebate zamijeniti SAVRŠENU formulu (ili XIRR, isto je).

Ispada da je investitor zarađivao 18,66% godišnje. To nije loše jer je S&P 500 indeks porastao 500% u istom razdoblju kao i cijena S&P 10 u stvarnom vremenu od 2021. siječnja 3. do 2021. rujna 19,6. / Yahoo Finance.

Vidi također:  Hoćete li biti bogati? Smatramo zakonikom o bogatstvu

Plaćajte provizije

Brokeri uzimaju postotak od svake transakcije, ako se konkretni iznosi ne mijenjaju - najbolje je to razjasniti u dogovoru sa stručnjakom. Često su provizije već "ušivene" u izvješća, ali ponekad idu kao dodatni redak. U tom slučaju, bolje ih je zasebno registrirati na pločici.

Recimo da investitor plaća 0,3% nakon svake kupnje ili prodaje imovine. Ako je unaprijed uzeo u obzir pokazatelj, neće morati koristiti nove formule, učinit će isti PERFECT. Ispada da su zarađivali manje.

Izračunajte godišnje postotke

No, investitor je izračunao povrat portfelja samo u trenutku kada je uložio novac. To je manje od godinu dana i uobičajeno je uspoređivati ​​volumen dobiti kao postotak za godinu. Treba dodati još jednu formulu:

Neto profitabilnost × broj dana u godini / dani ulaganja = godišnja profitabilnost

U našem slučaju, investitor je trgovao dionicama 236 dana. Primjenjujemo formulu:

Godišnji povrat ulaganja je 26,49%. Usporedi li investitor to, primjerice, s depozitima, ispada da je povrat na njegovu imovinu četiri do pet puta veći, pa je isplativije nastaviti plasirati novac na ovaj način. U isto vrijeme, indeks S&P 500 vodio je S&P 500 Real Time Price od 10. siječnja 2021. do 3. rujna 2021. / Yahoo Finance 30,3% godišnje za isto razdoblje 2021. – možda bi bilo preporučljivije ulagati u fondove koji jer se ovo prati.

Kako izračunati povrat ulaganja u budućnosti

Nijedan analitičar, profesionalni investitor ili vidovnjak ne može sa sigurnošću odgovoriti. Ali možete barem pokušati procijeniti ovaj pokazatelj koristeći povijesnu profitabilnost.

Dakle, investitor je zarađivao 18,66% godišnje u 2021. Proučavao je profitabilnost svoje imovine tijekom prethodnih 5-10 godina i shvatio: u prosjeku je takav portfelj donosio 13% godišnje.

Nije činjenica da će se sve ponoviti u budućnosti. Ekonomski trendovi se mijenjaju, tvrtke su podložne strogoj regulaciji i uvijek prijeti kriza.

No, investitor je sve uzeo u obzir i pretpostavlja da će u sljedećih 10 godina profitabilnost ostati na prosječnoj razini.

Novac investitora ostaje na računu, jer štedi za stan za svoju djecu. Sve primljene dividende reinvestira jedna osoba. U ovom slučaju, magija složenih kamata povezana je:

Vidi također:  Kako napuniti Iota s bankovne kartice, putem mobitela, WebMoneyja i drugih metoda
Iznos fakture, rub rentabilnost Godišnja dobit, rub
2022 g 90400 13 % 10 400
2023 g 102,152 13 % 11752
2024 g 115 431,76 13 % 13 279,76
2025 g 130 437,89 13 % 15.06.13
2026 g 147 394,81 13 % 16 956,92
2027 g 166,556,14 13 % 19161,33
2028 g 188 208,44 13 % 21 652,30
2029 g 212 675,54 13 % 24 467,10
2030 g 240 323,36 13 % 27 647,82
2031 g 271,565,39 13 % 31 242,03

Ako bi investitor svake godine ostvario dobit i ponovno uložio isti iznos, tada bi za 10 godina zaradio 104 tisuće rubalja. Ali njegove su mu dionice donijele 191 rubalja, gotovo udvostručene. To se zove složena kamata ili složena kamata.

Kako ne računati profitabilnost

Formule neto dobiti i provizije omogućuju vam da vidite "ispravne" brojke. Jer intuitivan način izračuna - dijeljenje sadašnje vrijednosti portfelja s ulaganjem - ne pomaže. To je prikladno samo ako je investitor kupio imovinu i prodao je točno godinu dana kasnije.

Zapravo, osoba gotovo sigurno kupuje nešto novo u novčaniku ili prodaje papir. Neće biti teško izračunati isplativost svakog pojedinačnog ulaganja, ali za cijeli portfelj, pa čak i uzimajući u obzir provizije, lakše je koristiti formule i tablicu.

Kako obračunati porez na ulaganja

Poreze za investitora u Rusiji plaća broker, tako da možda nećete ni odmah primijetiti da su plaćeni. No, ipak je korisno znati koliko će država morati dati. Ovisi o tome koju imovinu i na koliko dugo steći.

Ako je dionica, obveznica ili dionica ETF-a kupljena prije više od tri godine, Porezni zakon Ruske Federacije, članak 219.1 "Odbici poreza na ulaganja" može ih sigurno prodati i ne plaćati porez na dohodak. Recimo, investitor koji ima planove za stan koji želi kupiti za 10 godina može ulagati bez brige o obveznim doprinosima koji utječu na isplativost.

Vidi također:  Kako zaraditi 10 dolara ili više na YouTubeu po komentaru.

Ali ako prvo trebate prodati imovinu, porez na njih će i dalje biti zadržan - 13%. Osim kada je investitor pretrpio gubitak: prodao je za manje nego što je kupio. U slučaju ostvarivanja dobiti, porez se mora platiti u skladu s člankom 214.1 Poreznog zakona Ruske Federacije "Posebnosti utvrđivanja porezne osnovice, izračunavanja i plaćanja poreza na dohodak na operacije s vrijednosnim papirima i operacije s financijskim derivatima", ali samo s razlikom između kupnje i prodaje.

Na primjer, investitor je kupio dionice Pervaya za 80 tisuća rubalja, a sljedeće godine ih je prodao za 100 tisuća. Za oba posla dao je brokeru 0,3% provizije, što se također uzima u obzir u izračunima. Morat ćete platiti toliko:

(100 - 000 - 300 - 80) × 000 = 240 rubalja

Uz to, bit će isplate državi na dividende i kupone, isti doprinos prihodima u iznosu od 13%. Recimo da će dividende tvrtke "Pervaya" iznositi 7000 rubalja - 910 će ostati investitoru, što će također utjecati na profitabilnost.

Uzimajući u obzir poreze, investitor će izgubiti 3% povrata na svoj portfelj - prilično puno, a sada se čini još razumnijim ulagati u S&P 500 Index s godišnjim povratom od 30,3%. Međutim, ta će vrijednost biti nešto niža zbog naknada za fondove i poreza.

Ono što vrijedi zapamtiti

  1. Ako investitor ne vodi računa o isplativosti, ne razumije je li uspješno uložio novac i isplati li se mijenjati investicijski portfelj.
  2. lakše je izračunati dobit, gubitak te carine i poreze ako vodite jednostavnu tablicu dnevnika u Excelu.
  3. najbolje je da investitor isplativost odredi prema formuli PERFORMANSE – uzet će u obzir neredovito kretanje novca na brokerskom računu.
  4. Ponekad je isplativije ulagati u različite fondove ili indekse nego kreirati vlastiti investicijski portfelj.
Sergey Konyushenko
Glavni urednik , moycapital.com
Više od 15 godina financijski sam analitičar za velike tvrtke. Financije, investicije, proračun moje su profesionalne aktivnosti i sada se svi mogu poslužiti mojim savjetima za poboljšanje svoje budućnosti.
Ocijenite članak
MoyCapital.com
Dodajte komentar