Инвестирование в кредитные потребительские кооперативы

Инвестируем

Узнайте, как получить прибыль от инвестирования в 2 раза выше, чем банковский депозит, и в 1,5 раза выше, чем при инвестициях в микрофинансовые организации.

Проблема: как получить доходность выше, чем средняя процентная ставка по банковским депозитам?

Решение: для получения высокой доходности может сделать вклад в потребительский кооператив.

Будет изучить этот метод более подробно.

О доходности

И какова доходность для инвесторов? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим условия привлечения денежных средств на примере традиционных кооперативных и работать в интернете.

Важно: доход от инвестиций в КТК, необходимо уплатить налог на доходы физических лиц 13 %.

Традиционный кооператив “мой дом” г. Пермь

Инвестирование в кредитные потребительские кооперативы

Компания предлагает своим вкладчикам три программы сбережения с доходностью от 18 до 26 процентов годовых, срок окупаемости-до 12 месяцев. Если вклад оформляет пенсионер, то ставка увеличивается на 1 %.

Максимальный объем инвестиций — до 10 млн. руб. по накопительной взаимному согласию и до 20 млн. рублей в рамках контракта передачи собственных сбережений.

Другие условия

  • Для оформления вклада обязательно нужно вступить в кооператив и оплатить паевой взнос от 100 до 1 000. Когда вы выходите из КПК, эта сумма будет возвращена.
  • Сделал депозит пополнять, она также может перевернуться по истечении срока.

Онлайн-кооператива “первая сберегательная”

Инвестирование в кредитные потребительские кооперативы

Компания предлагает инвесторам 2 Программа ориентирована на простых граждан и пенсионеров, доходность зависит от срока и суммы* вложений.

* При открытии вклада от 300 тыс. рублей. ставка увеличивается на 0,5 %, от 700 тыс. рублей до 1 %.

Другие условия

  • Возможность пополнения вклада (минимальная сумма 1 000).
  • Снятия ежемесячных процентов.
  • Сбережения страхуются (ответственность кооператива перед вкладчиками страховой компанией “держава”**).
  • Возможность реализации залога онлайн.
Читайте также:  Дополнительный заработок

** Более подробную информацию о СК “держава” вы можете узнать из нашего материала “инвестиции в МФО” (см. раздел “О страховании”).

С доходностью, мы разобрались, теперь нам нужно понять, из-за того, что КПК предложить акционерам более высокий процент, чем банки.

Как достичь рентабельности?

Основной целью деятельности потребительского кооператива является кредитование своих членов. Давайте рассмотрим условия, на которых выдаются ссуды.

Условия выдачи займов КПК “мой дом” в Перми

Компания предлагает широкий спектр кредитных продуктов, рассматривает условия крупных кредитов:

Название кредита Сумма Годовая ставка Комиссия Время
Краткосрочные от 1 000 руб. 73 % Нет 3 месяцев.
Средний от 10 000 руб. 36,5 % 3 % 12 месяцев.
Долгосрочный от 100 000 руб. 24 % 5% -10 % 24 месяца.

Для наглядности, мы сделаем сводную таблицу, которая будет отражать, по какому курсу КПК привлекает деньги и по какому курсу выдает:

Депозит Кредит
Минимальная ставка *** 18 % 29 %
Максимальная ставка *** 26 % 73 %

*** Ставки по кредитам рассчитываются на основе комиссий.

Сравнение ставки доходности по депозитам и ставки по кредитам, можно с уверенностью сказать, что КПК может обеспечить заявленную прибыль на выделенных сбережения.

Условия займов КПК “первый сберегательный”

Кооператив предлагает кредиты как физическим, так и юридическим лицам.

Физическим лицам кредиты предоставляются на следующих условиях: на срок до 12 месяцев ставка в размере 55% годовых, на срок от 12 до 36 месяцев — 50% годовых.

Условия предоставления кредитов отдельным организациям, в рамках данной статьи, этот продукт не будет считаться.

Сравните стоимость, по которой компания привлекает средства и в каких местах (выдает кредиты):

Депозит Кредит
Минимальная ставка 20.5% от 50%
Максимальная ставка 24.7% от 55%
Читайте также:  Это надо знать инвестору. Даже если очень не хочется.

Как видно из таблицы, кооператив предоставляет заем по ставке в 2 раза больше, чем стоимость привлечения сбережений.

Теперь мы знаем, какие ставки по депозитам предлагают кооперативы, а также на то, что такая доходность достигается, остается для нас, чтобы сравнить условия инвестирования в КПК по сравнению с другими инструментами.

Сравнение условий инвестирования

Давайте посчитаем, сколько можно заработать на инвестициях в различные финансовые учреждения:

  • Сумма вклада-1,5 млн рублей.
  • Сроком на 12 месяцев.
Альфа-Банк (Депозит “Премия” Финотдел (вклад в МФО) КПК “мой дом” (продукт накопительного”) КПК “первый сберегательный”
Ставка, % **** 9,2 % 14.4% от 20 % 21,6 %
Доход, в рублях 138 000 рублей. 216 000 руб. 300 000 руб. 324 000 руб.

**** Ставки по вкладам в КПК и МФО с поправкой на налог на прибыль.

Для ясности, прибыль, полученная от инвестиций, представлены в графическом виде:

Инвестирование в кредитные потребительские кооперативы

Заключение

Доходность по депозитам в потребительском кооперативе более чем в 2 раза выше, чем доходность по банковским депозитам (ТОП-10) и почти в 1,5 раза выше, чем депозит в МФО. Столь высокая доходность объясняется тем, что смартфоны предлагают кредиты по ставкам выше, чем банковские кредиты. Интересный момент: стоимость заимствований для МФО выше, чем в потребительских кооперативов, последних привлекает сбережения по более высокой ставке. Следует помнить, что этот вид инвестиций является рискованным, т. е. есть риск полной потери инвестиций.

Личное мнение: на мой взгляд, возможные инвестиции в традиционные потребительского кооператива, при условии полной оценки данного предприятия. Вы должны понимать, сколько времени КПК работает (кредиты), которые являются ее членами, кто руководит, и только потом принимать решение об открытии вклада. Инвестиции в онлайн-потребительский кооператив сверхьестественное форма инвестиций сопоставимы с инвестициями в хайпы (средств, действующих по принципу финансовой пирамиды).

Читайте также:  "ИНТЕР РАО". Технический анализ акций компании

Справочная информация о кооперативах

Решили разобраться, что такое кредитный потребительский кооператив (КПК). В этом нам поможет Википедия:

“Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путем предоставления кредитно-сберегательных услуг своим членам”.

Условия оформления ссуды в кооперативе является более простым по сравнению с традиционными кредитными организациями, хотя стоимость заимствования будет выше, чем в банках, но ниже, чем в микрофинансовых организациях.

Выдача займов производится только участникам сообщества только за счет средств, вложенных акционерами.

Инвестирование в кредитные потребительские кооперативы

Важно: депозиты, открытые во всех, потребительских кооперативов, не вошедших в систему страхования вкладов, то есть, в случае закрытия организации, акционер должен решать все вопросы об открытии своих сбережений (т. е. вероятность возврата инвестиций близок к нулю).

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий