Как научиться откладывать деньги?

Повышаем доход

Как научиться откладывать деньги?

Взято на https://www.pexels.com/ru-ru/В школе нас не учат финансовой грамотности. Поэтому финансовая грамотность прививается в семье. Но у многих из нас родители сами не всегда владеют финансовой грамотностью, а посему не могут передать её своим детям.

Финансовая грамотность — это набор навыков. При желании и необходимой дисциплине вы вполне можете освоить эти навыки и сделать их частью своей жизни.

Наш человеческий капитал: как им распорядиться?

Каждого из нас, чем бы мы ни занимались, можно рассматривать как предприятие, которое производит стабильный или не очень стабильный денежный поток.

У вас есть ваша жизнь и время, которое вы обмениваете на зарплату или на другой доход. Это ваш человеческий капитал.

В 20 лет у вас впереди 35-40 лет трудовой деятельности. Кажется, что это много.

Предположим, что в 20 лет у вас нет накоплений. Если посчитать совокупный капитал как сумму человеческого и финансового капитала, то мы получим некую величину. По мере вашей жизни вы меняете часы жизни на деньги. Тем самым вы переводите человеческий капитал в финансовый.

В 30 лет ваш человеческий капитал сократился, что происходит неизбежно. А вот с финансовым капиталом у всех может быть по-разному. У одних он так и останется нулевым, совокупный капитал у человека уменьшится по мере его жизни. А у других в 30 лет возникает финансовый капитал. Это значит, что человек сделал накопления.

Если первый товарищ продолжит в том же духе, то к 60 годам он израсходует весь свой человеческий капитал и не преумножит финансовый. Это гарантированно будущий крах. В норме у нас должна быть такая картина. Мы тратим наш человеческий капитал, часть полученных денег мы расходуем на текущее жизнеобеспечение, а часть мы переводим в финансовый капитал.

Поэтому к 60 годам мы сможем обналичить весь человеческий капитал, который был нам дан, а потом преумножить. В этой точке мы перестаём работать больше, не меняем часы жизни на деньги. У нас уже есть деньги, и мы тратим их на поддержание текущей жизни.

Читайте также:  💸Как накопить 12-13 миллионов рублей для детей?

Эта точка необязательно является глубокой старостью. В зависимости от того, сколько процентов своего дохода вы откладываете, какое у вас текущее потребление, вы можете выйти на «пенсию» как в 30 лет, так и в 60 лет.

Как вы можете потратить свои деньги?

Через ваши руки в течение жизни проходит определённая сумма денег. Они так или иначе будут потрачены. Но от вас во многом зависит, как именно они будут потрачены:

  1. Деньги можно проесть и пропить
  2. Можно создать себе материальные ценности — купить квартиру или машину. Оглядываясь назад, вы будете видеть материальное подтверждение ваших трудов и усилий. Вы не просто слили в трубу человеческий капитал, а во что-то его перевели
  3. Можно создать себе незабываемые приключения — путешествия, интересную жизнь. Это тоже будет формой приложения человеческого капитала

Например, есть 2 семьи. Одна всё время в долгах, перебивается от зарплаты до зарплаты. А другая имеет такой же доход, но потихоньку покупает машину, делает ремонт. Всё у них по уму. Хотя стартовые условия одинаковые.

Разница в том, как люди относятся к вложению денег, как они умеют переводить человеческий капитал в капитал финансовый. Глубинная разница лежит в осознанности. Можно всё пустить на самотёк и действовать неосознанно. Тогда вы потратите свои деньги по первому варианту. А можно решить иначе: «Столько денег мне хватит на текущие расходы, столько я отправлю на материальные ценности, а вот столько пойдёт на обеспечение весёлой и интересной жизни».

Матрица потребностей Манфреда Макс-Нефа

Как научиться откладывать деньги?

Пирамида Маслоу

Матрица потребностей Макс-Нефа похожа на пирамиду Маслоу, только без пирамидальной иерархии.

Как научиться откладывать деньги?

Матрица потребностей Манфреда Макс-Нефа

Все потребности, которые выводит Манфред Макс-Неф, можно удовлетворить 3 способами:

  1. Быть
  2. Иметь
  3. Делать

В идеале вы используете все 3 способа удовлетворения потребности.

Возьмём потребность в праздности — в свободном времени, которое вы заполняете по своему усмотрению. В рамках этой потребности вам надо:

  1. Быть — впускать в свою жизнь любопытство, безрассудность, иногда включать воображение. Это ваши внутренние качества, которые вы разрешаете себе проявлять время от времени
  2. Иметь — соприкасаться с физическим миром для реализации потребности: играть в игры, ходить на спектакли, в клубы, посещать вечеринки
  3. Делать — предпринимать действия: мечтать, размышлять, веселиться, играть
Читайте также:  Мой любимый способ откладывать деньги

Для полноценного удовлетворения этой потребности нужны все 3 вектора.

Как у нас обычно происходит в реальной жизни? Мы идём по второму варианту — иметь. У нас есть потребность в праздности, и мы идём в клуб. Нам там стало скучно — мы идём в другой клуб, а потом ещё куда-нибудь. Так мы пытаемся закрыть потребность полностью, тогда как мы используем только один способ. А нужно использовать все 3 способа.

Лучшие маркетологи знают о такой нашей человеческой особенности и об этих потребностях. Самые лучшие рекламные ролики всегда бьют в эту точку, они делаются по одному и тому же образцу. Берётся ваша базовая потребность, и насаждается идея о том, что покупка той или иной вещи будет закрывать вашу потребность.

Допустим, у вас есть потребность в близости, вы хотите, чтобы у вас появился близкий человек — мужчина или женщина. Реклама говорит вам: «Смотри, ты можешь купить эти духи. Тогда ты сможешь познакомиться с мужчиной. Тем самым ты удовлетворишь свою потребность в близости».

Вместо сложной матрицы — простой способ. Конечно же, мы на это ведёмся.

Самая жёсткая вещь происходит с потребностью в идентичности. Вот сюда бьют большинство маркетологов, которые делают рекламу.

У каждого человека есть базовая потребность быть частью определённой группы, идентифицироваться с ней. Представьте себе человека, который не знает до конца, кто он, у него проблемы с самооценкой. А тут реклама, которая подсовывает ему идею: «У группы, с которой ты хочешь идентифицироваться, есть материальный признак. Если ты это купишь, ты закроешь свою потребность в этом».

Человек закрывает свою потребность через вектор «иметь». Он покупает эту вещь, потом — другую, третью, четвёртую. Он делает всё, чтобы стать частью вожделенной группы или казаться самому себе и окружающим её участником. Но это дыра, которую не заполнить. Нужны все 3 способа.

Читайте также:  Бизнес-идеи

Выводы

Не пытайтесь удовлетворить все потребности только деньгами. Если вы перестаёте ставить на первое место идею обладания вещами, вам становится намного проще оценивать и планировать ваши расходы. Вы уходите от идеи о том, что вы покупаете себе вещи как награду за тяжёлые труды.

Вы переходите к мысли о том, что вещи — это просто вещи. Нам нужно где-то жить, нам нужно на чём-то ездить, во что-то одеваться. Это могут быть вещи:

  • эстетичные
  • функциональные
  • приносящие вам удовольствие

Вы глубинно понимаете, что, кроме материальных вещей, у вас есть ещё огромный спектр других способов закрывать ваши потребности. Это позволяет вам спокойнее относиться к своим текущим расходам. Вам становится проще:

  • экономить
  • откладывать деньги на будущее
  • создавать долгосрочные активы

Вы сможете переводить свой человеческий капитал так, как для вас это будет правильно и полезно.

Без глубинного понимания сути потребления вы так и застрянете в вечной борьбе: «Могу я себе позволить лишнюю чашку кофе или нет? А есть ли смысл экономить, если мы всё равно все умрём?» Истинная свобода заключается в том, что вы можете выбирать, хотите вы что-то купить, или вы хотите от этого отказаться? Никто другой не может вам запретить или разрешить это.

На мой взгляд, самое ужасное, что можно сделать в своей жизни, — это обменять драгоценные часы, которые нам даны, на вещи, которые создают иллюзию принадлежности к группе людей, которыми мы не являемся, променять своё «быть», свой человеческий капитал, на чьё-то «казаться».

Оригинал статьи на нашем сайте

Источник

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий