Как открыть свою страховую компанию с нуля: руководство к действию

Идеи для бизнеса

Страхование является прибыльной деятельностью. Причина в том, что несчастные случаи происходят не так уж и много и все они более покрывают страховые взносы. Кроме того, клиенты могут быть физические лица или юридические лица. Одним из наиболее привлекательных областей: страхование, охрана жизни, здоровья и имущества. Рентабельность бизнеса, за исключением ОСАГО, составляет более 50%! Как можно открыть страховую компанию в России!?

Как открыть свою страховую компанию с нуля: руководство к действию

Виды услуг

Страхование-это защита от различных рисков юридических и физических лиц. можно застраховать движимое и недвижимое имущество, здоровье и т. д. В случае наступления страхового случая, страховое возмещение будет производится из фонда, образованного за счет взносов клиентов.

Соответствующих видов страхования для юридических лиц:

  • Первичный.
  • Дополнительные. Если одна сторона берет на себя обязательств другим страховщикам.
  • Совместное страхование. Когда объект застрахован в нескольких компаниях.

Любой вид считается прибыльным.

Компаний, которые предлагают услуги страхования, можно разделить на две группы: первая занимается личное страхование, второй по страхованию имущества.

Соответствующих видов страхования для физических лиц:

  1. Средствами. Самым популярным местом, как это требуется по закону.
  2. Недвижимого имущества. Обязательно только для банков в случае ипотечного кредита. В других случаях, является добровольным и позволяет получить компенсацию в случае потери, кражи или повреждения.
  3. Медицинской помощи. Способствовать качественному медицинскому обслуживанию.
  4. По достижении определенного возраста. Долгосрочной перспективе обеспечивает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После истечения срока, клиент получает все средства. В случае его смерти деньги уходят на наследников.
  5. Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, потому что до 40% россиян каждый год отдыхают за границей.

Вы также можете предоставить сопутствующие услуги: проведение оценочной деятельности и консалтинговых услуг в смежных областях, чтобы предложить юридической и технической экспертизы.

Регистрация бизнеса

Компания может быть общество с ограниченной ответственностью, непубличного общества или акционерным обществом. Чтобы зарегистрироваться, свяжитесь с ИРС.

Как открыть свою страховую компанию с нуля: руководство к действию

Для принятия на учет в налоговом органе необходимы следующие документы:

  1. Устав.
  2. Решение учредителя о создании юридического лица.
  3. Заявление на государственную регистрацию.
  4. Документы акционеров и директоров: копия паспорта, свидетельство ИНН.
  5. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Внимание! Наименование юридического лица должно содержать указание на вид деятельности.

После получения свидетельства ОГРН и заверенные регистрационные документы, следующий шаг-обращение в Министерство финансов документы:

  1. Заявление.
  2. Решение о создании компании.
  3. Нотариально заверенные копии учредительных документов.
  4. Выписку со счета в банке, заверенная печатью и подписью уполномоченного должностного лица, в котором указывается сумма, внесенная на счет. Учредительный капитал должен составлять не менее 20 млн. рублей.
Читайте также:  Что делать, если у вас нет денег: 12 способов решить проблему

Срок рассмотрения заявления по закону не должна превышать 35 дней.

Лицензия

После получения свидетельства на право на работу в Министерство финансов, вам нужно связаться с государственного страхового надзора.

Для получения лицензии вам необходимо:

  1. Разработать бизнес-план.
  2. Чтобы сделать правила страхования граждан и юридических лиц, которые включают в себя все аспекты работы.
  3. Для разработки тарифов.
  4. Сделайте копии свидетельств о профессиональной деятельности учредителей и сотрудников.
  5. Приложить квитанцию на оплату госпошлины.

В результате положительного рассмотрения этого пакета, вы получите бессрочную лицензию. Организации будут включены в Единый государственный реестр страховых компаний. После получения документа можно начинать профессиональную деятельность.

Выбор офиса и его местоположения

Очень важно правильно выбрать место и пометить его для пешеходов и автомобилистов.

Требования к месторасположению офиса:

  • активный транспортный и пешеходный трафик;
  • легкой дороги и общественный и частный транспорт;
  • если возможно, он должен быть расположен вблизи потенциальных источников клиентов, таких как банки или ГИБДД;
  • если здание многоэтажное или комнату для аренды на первом этаже.

Не экономьте на офисное оборудование, как она будет зависеть от скорости обслуживания клиентов.

Нет необходимости сразу открывать несколько филиалов, вы должны сначала выйти на окупаемость в главном офисе.

Подбор

Квалифицированных работников в сфере страхования гарантии предпринимательской прибыли.

Как открыть свою страховую компанию с нуля: руководство к действию

Минимальный штат сотрудников должен включать:

  1. Директор, который сможет организовать работу.
  2. Бухгалтер.
  3. Ключевые менеджеры (2-3 человека).
  4. Страховые агенты 5-10 человек.

Бухгалтер и агентами могут привлекаться на аутсорсинг.

Для подбор, вы можете размещать вакансии на специализированных сайтах, переманивать квалифицированных специалистов от конкурентов.

Не скупитесь на персонал, должны быть два или три ключевых экспертов, которые в случае успешного развития будет занимать руководящие должности. Такие специалисты смогут:

  • развивать корпоративную культуру;
  • чтобы привлекать и отбирать кандидатов на работу;
  • для обучения персонала;
  • организовать поиск и заключение договоров с ключевыми корпоративными клиентами и презентаций.

Реклама и продвижение страховой компании

Разрабатывать маркетинговые стратегии, сделать ваших клиентов (ключевых характеристик потребительских услуг). На него полагаться, выбирая каналы для кампании.

Читайте также:  Почему денег всегда мало? И как это исправить!

После утверждения критериев, необходимо разработать стратегию, основанную на запланированный бюджет. Чтобы сэкономить деньги на рекламу могут быть реализованы с минимальными затратами следующие поля:

  1. Аккредитованных банков в предоставлении услуг по страхованию жизни и здоровья и предмета залога.
  2. Чтобы сделать предложение к руководителям дилерских центров.
  3. Использовать MFC, который предлагает реклама.
  4. Разместить информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2GIS.

Грамотно разработать курс. Они не должны быть заоблачными. Идеал: получение прибыли за счет количества. Позже, при пересмотре тарифов, клиенты лояльны к компании, которые могут получить весь список услуг.

Важно! Выбирая каналы сбыта, сервис, создать для каждого одна отличительная особенность, в будущем, можно было определить, какие из них приводят клиентов, а какие должны быть оставлены. Такая политика позволит контролировать качество работы рекламного агентства.

Затраты на открытие затраты, рентабельность, доход

Когда вы открываете компанию, вы должны иметь деньги на первоначальные затраты. В первый год сумма должна быть не менее 6,5 млн. рублей, без учета размера уставного капитала.

Таблица. Стоимость открытия

Название statesma, руб. Аренда1 200 000Оформление документов250 000Ремонт500 000Приобретение мебель и оргтехники550 000Рекламные расходы1 000 000Представительские и административных расходы500 000Заработная плата2 500 000Итого для год6 500 000

Для того чтобы инвестиции были эффективными, перед регистрацией, рассмотрение перспектив развития страхования в регионе, динамика изменений на рынке за последние 3 года, и в областных соревнованиях.

При отсутствии собственных средств в уставный капитал для привлечения инвесторов. Как правило, это можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковском секторе. Для размещения предложения по сбору средств, подготовить детальный бизнес-план и разместить его на специализированных сайтах.

При успешном ведении бизнеса рентабельность составляет 10-15% от суммы страховой премии. Например, ежемесячный доход составил 850 тыс. рублей, а поступления от клиентов 400 тысяч рублей. Тогда рентабельность будет в 1,47. Когда уровень доходов не менее 10 200 000 в год, срок окупаемости 2,5 года.

Особенности открытия филиала страховой компании

Вы можете начать бизнес с открытия филиала данной страховой компании. Это полезно, если вы не найдете ответ на вопрос: как начать страховой бизнес с нуля в России. Крупные компании предлагают франшизу на выгодных условиях.

Вы должны выбрать компанию и сделать предложение франшизы. Результат сделки – приобретение франшизы. На начальном этапе, вы можете открыть филиал страховой компании автострахование (ОСАГО, КАСКО).

Читайте также:  How to make money on mediation

Франчайзи получает все документы для регистрации, а право на использование бренда. Головной офис оказывает все возможную помощь от момента регистрации до текущей поддержки.

После приобретения франшизы страховой компании нужно лишь получить лицензию от Министерства финансов, найти офис, нанять сотрудников, для реализации рекламной стратегии.

Секреты страхового бизнеса

Советы по привлечению клиентов:

  1. Контакты управляющих компаний, которые работают многоквартирных домов. Распространять информацию на досках объявлений и чатах в Viber или WhatsApp. Большинство квартир приобретается в ипотеку, при условии страхования жизни и залога. Не размещать рекламу без фактических расчетов, подписать примеру. Сделайте скидку на тарифы и, если предложение будет выгодным, количество застрахованных будет быстро расти. Так как сэкономить на ипотеке многие люди постоянно ищут лучшие варианты, чтобы подстраховаться.
  2. Нанять агентов, доход от которых будет зависеть количество клиентов и договоров. Создать систему мотивации с выплатой бонуса за каждые 5, 10, 15 и т. д. клиента в течение определенного периода. Приведите примеры успешных работников и уровня их доходов. Получить новых клиентов и сэкономить на выплате заработной платы сотрудникам.
  3. Для развития автокредитования, распределить парковочные карты во дворах многоэтажных домов, авторынков, автостоянок и гаражных кооперативов с примером расчета для ОСАГО и КАСКО. На рынке вы можете открыть офис по страхованию.
  4. Аренда от менеджера, как будто есть только одна контора, не всем клиентам будет удобно приехать в офис. Для того, чтобы не ограничивать радиус поиска клиентов “мобильная команда”, смогут получить полис в городе или области.
  5. Обратите внимание на лангобардов, которые, согласно Федеральному закону № 196-ФЗ “О ломбардах” от 19.07.2007, должны страховать имущество граждан. Отправьте коммерческое предложение с перечнем максимальное количество рисков, включая захват, что почти никто не страхует на рынке.
  6. Подписать контракт с брокерами.

Начать свой бизнес просто, но довольно дорого. Правильно подготовленная стратегия позволит сократить срок окупаемости. Поэтому очень важно на подготовительном этапе, чтобы рассмотреть все детали, а затем сосредоточиться на развитии.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий