Как планировать бюджет по правилу «50/30/20» и начать копить без особого труда

Ведем бюджет

Понятный метод, который поможет вам навести порядок в покупках.

Как спланировать бюджет по правилу «50/30/20» и начать экономить без особых трудностей

Что за правило «50/30/20»

это интуитивно понятный способ управления личным или семейным бюджетом. Весь доход делится на три основные группы: 50% средств идет на нужды, 30% – на «Список желаний», еще 20% идет в копилку.

Эти отношения не догма. Настоящий создатель правила, сенатор США Элизабет Уоррен, отметила Э. Уоррен. Вся ваша ценность: окончательный пожизненный денежный план: даже если вы можете придумать свои собственные пропорции, по крайней мере, начните отслеживать свои деньги, и жизнь станет лучше.

Суть составления бюджета состоит в том, чтобы увидеть доходы и расходы, а затем научиться ими управлять. В идеале управляйте своими деньгами, чтобы не влезть в долги, будьте готовы к неожиданностям жизни и надежно обезопасьте свое будущее. Правило 50/30/20 поможет вам достичь всех этих целей».

50% бюджета — на потребности

Это обязательные расходы: счета за квартиру, воду и т.д., а также вещи, без которых невозможно выжить. К последним обычно относятся выплаты по кредиту, аренда, аренда, питание, одежда, транспорт и расходы на лекарства. Иногда к этому списку добавляется страхование жизни, здоровья и важного имущества.

Когда человек подсчитает расходы в этой категории, он сможет понять, живет ли он по средствам. Если ваши потребности составляют лишь небольшую часть вашего бюджета, это нормально. Если ситуация обратная, это повод задуматься. Например, когда на аренду квартиры уходит 40% заработка, бюджет не самый сбалансированный. И, возможно, благодаря удачному расположению вам не придется тратиться на транспорт – так что все не так уж и плохо.

Читайте также:  Украли деньги с карты — что делать?

важно понимать, в чем состоят ваши расходы, и затем опираться на нее.

30% бюджета — на «хотелки»

Это надстройки, которые делают жизнь приятнее, интереснее и разнообразнее. Без них человек точно не умрет и не испортит свое здоровье – можно жить без подписки на стриминг, рестораны или новой сумки.

В отличие от потребностей, списком желаний легче управлять. Обычно у них есть градации. Например, вы можете купить абонемент в отличный фитнес-центр, или вы можете выбрать более простой тренажерный зал или заняться спортом дома. Или вместо того, чтобы идти в дорогой итальянский ресторан, приготовьте ризотто дома.

Это работает и в обратном направлении. Допустим, человек выделил 30 тысяч рублей на месяц. Зарплата через два дня а там еще 10 тысяч. Не нужно экономить на последнем: раз бюджет позволяет, то можно пойти и купить себе хороший стейк.

20% бюджета — сбережения и инвестиции

Остальное стоит отложить на будущее. В первую очередь – о подушке безопасности. Это кладезь денег, на который вы можете прожить 3-9 месяцев без дохода или оплачивать крупные внезапные расходы, такие как новый холодильник или дорогостоящее обслуживание.

И тогда вы можете начать инвестировать, чтобы зарабатывать больше. Способы могут быть разными: банковский депозит, биржа или даже криптовалюта. Не существует универсального варианта, важно заранее продумать инвестиционную стратегию.

Как применять правило «50/30/20» в жизни

Создательница правила Элизабет Уоррен постоянно напоминает нам: не страдайте слишком сильно, каждый день считайте все до копейки и строго соблюдайте границы. Бюджет нужен, чтобы взять под контроль финансы, а не добраться до психотерапевта. Поэтому вам следует начать медленно с изучения вашей ситуации.

Рассчитать месячный доход

Прежде чем браться за расходы, стоит узнать точную сумму дохода. Практически каждый взрослый имеет разные источники дохода: зарплата, бонусы, постоянная и неполная занятость, дивиденды по акциям. Скорее всего, будет выявлена ​​одна постоянная и несколько переменных.

Читайте также:  13 мыслей-ловушек, делающих нас беднее

Например, человек зарабатывает 50 тысяч рублей, каждые три месяца выплачивается 10 тысяч дивидендов, а неполная занятость в прошлом году принесла 150 тысяч.

Далее вам нужно рассчитать простое среднее:

(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 рублей в год = 65 833 рубля в месяц.

Перераспределить расходы под новый бюджет

Теперь вы можете составлять бюджет в соответствии с правилом «50/30/20» и понимать, на что стоит тратить, а на что нет.

Так что снимать квартиру за 30 тысяч рублей – слишком дорогое удовольствие, как и прогулка в баре 10 тысяч за раз. И откладывать так долго ты не сможешь. Однако такая информация не повод для беспокойства, а, скорее, пища для размышлений. Может, пора искать новую работу или, наоборот, урезать расходы. В последнем случае проще всего сократить расходы в «Списке желаний»: от них не зависит ни ваша сегодняшняя жизнь, ни ваше будущее.

Не увлекаться соблюдением пропорций

Не стоит сразу перекраивать жизнь по новому правилу. Лучше понаблюдайте за собой и своими обычными покупками в течение пары месяцев.

Возможно, нет необходимости что-либо менять, потому что правило уже работает: оно неслучайно простое и интуитивно понятное.

Однако вам, скорее всего, придется скорректировать свои расходы. Возможно, 60% заработка уходит на нужды: так что придется сокращать «Список желаний» и переводить деньги на то, что нужно. Или 30% дохода тратится на нужды. В этом случае вы можете позволить себе больше и начать более активно инвестировать.

Какие риски есть у правила «50/30/20»

Особенности, о которых следует помнить.

Не у всех достаточные доходы

Правило не сработает, если потребности почти равны доходу. Например, если 80% вашего бюджета тратится на то, что вам нужно, вы точно не сможете сэкономить или потратить деньги на развлечения.

Читайте также:  Весы и финансы

Легко себя обмануть

Например, категория «еда» явно относится к потребностям. Но продукты разные. Цельная еда – это не то же самое, что закуски. Без обычного обеда или ужина не обойтись, ведь это навредит вашему здоровью. Но без фишек для сериалов вполне можно, поэтому они попадают в «Список желаний».

Доля сбережений зависит от цели

Если человек планирует построить дом через 10 лет, к пенсии, то ему нужно больше копить. Например, не 20%, а 40%.

Например, если в течение 10 лет вы откладываете 13 167 рублей в месяц, на пенсию накопится чуть больше полутора миллионов, не считая процентов. На дом этих денег вряд ли хватит. Но если довести долю сбережений до 40%, то уже будет 26 334 рубля в месяц или 3 160 000 рублей через 10 лет.

Что стоит запомнить

  1. 50% дохода – на нужды. Все, без чего сложно нормально жить: квартира, еда, одежда, транспорт, лекарства.
  2. 30% – для «Списка желаний». Это вещи, которые делают жизнь приятнее и разнообразнее, но без них можно обойтись: путешествия, рестораны, абонемент в дорогой фитнес-центр.
  3. 20% – на сбережения. Сначала подушка безопасности, потом вложения или банковские вклады.
  4. Чтобы применить правило, нужно рассчитать реальные доходы и расходы, поставить цели и следить за бюджетом. Необязательно соблюдать пропорции и считать каждую копейку. Главное – контролировать денежные потоки.
Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий