Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

Имущество

Ипотека с государственной поддержкой имеет свою целевую аудиторию. В первую очередь она ориентирована на граждан, которые получают средний доход и не могут позволить себе покупать жилье по высоким процентным ставкам. Именно этот фокус повлияла на условия ипотеки с государственной поддержкой, основными из которых являются:

1. Низкая процентная ставка. На фоне обычных условиях оформления ипотеки, в этом случае, процент по кредиту существенно ниже — около 11-12%. Более низкая ставка приводит к значительной экономии заемщика на выплаты и сократить переплату.

2. Первоначальный взнос. Ее минимальное значение составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, но бывают и исключения. Например, Банк Транскапиталбанк этот показатель ниже — 15%. В любом случае, чем больше величина первоначального взноса, тем меньше в результате переплаты. Если вы делаете 40-60% даже может быть ниже процентная ставка.

В том случае, если в качестве обеспечения кредита используется собственность заемщика, первоначальный взнос будет отсутствовать. Ипотечное жилье должно соответствовать определенным требованиям, его стоимость должна быть как минимум на 20% больше, чем стоимость кредита.

3. Максимальная сумма кредита, которая может быть выплачена заемщику. Предельный размер зависит от региональных факторов:

  • Москва (и область), Санкт-Петербург (регион) — 8 000 000 рублей;
  • все остальные регионы — 3, 000, 000.

4. Без комиссий. Все комиссии, которые банк обычно взимает со своих заемщиков, в этот тип кредита полностью отсутствует.

5. Право на получение налогового вычета — получите все заемщики сделки.

6. Страхование — является обязательным для приобретаемого имущества, однако здоровье и жизнь в большинстве случаев, чтобы убедиться, что вы не есть это условие отсутствует в большинстве банков. Это также поможет сэкономить на кредит.

Читайте также:  Самое надёжное вложение — квартира, так ли это?

См. также как вернуть страховку по кредиту.

7. Срок кредитования. Ее максимальное значение достигает 30 лет, однако эта цифра может быть ниже — до заемщика максимально допустимого возраста (65 лет).

8. Использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса или для погашения долга.

9. Валюта кредитования — только российский рубль.

Все это действительно для сделок, которые были выданы после 1 марта 2015 года. Конкретные условия зависят от банка-заемщика — некоторые компании могут позволить себе сделать самую НИЗКУЮ ставку (например, Сбербанк), а остальные кредитуют немного дороже.

Требования к заемщику

В целом, требования к заемщику являются стандартными и не сильно отличается от ситуации, получении других видов кредитов. К ним относятся:

  • Характеристики возраст — минимум 18 лет (в отдельных случаях 21 года), максимальный — 65 лет (на момент окончания срока договора закончится).
  • Гражданство — только российское.
  • Стаж работы и доход — не менее 6 месяцев в одной компании и наличия дохода с его помощью.
  • Привлечение созаемщика — это, безусловно, будет супруг клиента, кроме того, вы можете привлечь к операции двух или трех человек.
  • Платежный баланс и доходы не должны превышать 45% от общей суммы денежных средств, которые каждый месяц формируют семейный бюджет заемщика.
  • Необходимые документы

    Список необходимых документов может немного отличаться от тех, которые обычно банки запрашивают при оформлении кредита. К ним относятся:

    • заявление-анкета заемщика (и созаемщика, если он участвует в сделке);
    • копии и оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
    • справка с места работы (о доходах за последние несколько месяцев);
    • документы, подтверждающие доход предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
    • копия трудовой книжки (или выписка из него) — для тех банков, с которыми установлены требования к стажу;
    • правоустанавливающие документы на жилье (например, договор покупки с отсрочкой платежа);
    • документов, подтверждающих оплату авансового платежа (платежные документы).
    Читайте также:  5 направлений инвестиций в самого себя: окупится на 100%

    В некоторых случаях, документы о доходах может и не потребоваться — например, если клиент получает зарплату на счет, открытый в банке-кредиторе.

    Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015 году

    Список банков, которые участвовали в программе, очень ограничен — есть только около 10. Это в основном крупнейшие представители банковского сектора, среди которых:

    • Сбербанк;
    • Транскапиталбанк;
    • ВТБ24;
    • УРАЛСИБ;
    • Газпромбанк;
    • Инв;
    • ДельтаКредит;
    • Связьбанк;
    • Банк Москвы;
    • банк “Открытие”.

    В каждом из банков условия кредитования отличаются более или менее благоприятную сторону.

    К недостаткам программы

    Несмотря на многие внешние выгоды из такого вида кредитования, он имеет некоторые недостатки:

  • Ограниченное количество банков, которые участвуют в программе государственной поддержки ипотеки в 2015 году — особенно этот фактор будет влиять на жителей небольших провинциальных городах, где банковский сектор не развит.
  • Наличие первоначального взноса по этой программе, этот недостаток является существенным в связи с тем, что она ориентирована на граждан со средним доходом. Но трудно накопить сумму в 20% или более от стоимости кредита, который является обязательным при кредитовании.
  • Задержка начала сниженным процентным ставкам — до того момента, как не будет завершено строительство жилья и не поступают в собственность заемщика, процентная ставка будет выше, чем заявили 11%.
  • Ограниченный выбор жилья — льготные условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой работать только в том случае, если жилье приобретается с некоторыми строительными компаниями. Эти компании сотрудничать с правительством еще на этапе строительства, и поэтому они могут получить более выгодные условия. Путем инвестирования в другие компании должны быть готовы к более высокой процентной ставке.
  • Узнать как заполнить 3 НДФЛ при покупке квартиры в других случаях?

    Читайте также:  ФРС США идёт ва-банк и теряет контроль

    Что делать, если угрожают коллекторы, читайте здесь.

    Как рассчитать выплаты по беременности и родам: http://cowcash.ru/cash/buh/raschet-dekretnyh.html

    Несмотря на недостатки, льготный ипотечный кредит-это хороший инструмент для повышения спроса на жилье и стимулирования сбыта. Заемщик также имеет возможность реструктуризации ипотечного кредита. При оформлении сделки, запомните, что:

    • Условия ипотеки с государственной поддержкой более выгодным, чем обычно — в основном за счет низких процентных ставок и отсутствие банковских комиссий.
    • Чтобы оформить кредит, вам необходимо собрать стандартный пакет документов для ипотеки и удовлетворить определенные условия — то есть требования в данном случае ничем не отличается от оформления обычной ипотеки.
    • Заемщик имеет право вносить солидный первый взнос (около 40-60%), в то время как получение более низкой процентной ставкой. Кроме того, он имеет право на досрочное погашение кредита.

    Оцените статью
    MoyCapital.com
    Добавить комментарий