Как работают коллекторы за рубежом

Сохраняем деньги

Как работают коллекторы за рубежом

Задолженность по выданным кредитам существует во многих банках. И соответственно существуют механизмы по возврату задолженности. На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника. На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника.

Быстрые кредиты быстро приводят к коллекторам Однако быстрые кредиты которые начали выдавать банки и микрофинансовые организации, когда для получения кредита требуется минимум документов привели к росту задолженности в таких размерах, что самостоятельно, только силами сотрудников банка справиться стало невозможно. Именно с кризисного 2008 года, когда банковский сектор претерпел шоковый пик невозврата по займам, банки начали активно привлекать для работы по возвратам просрочек коллекторские агентства. Что это такое мы рассказывали в статье «Кто такие коллекторы».

Только за прошлый год банки передали коллекторским агенствам задолженности на сумму более 70 миллиардов рублей В основном это результат кредитного бума 2011-2012 годов, который привел к тому, что у более чем половины заемщиков на руках более 2-х кредитов, у некоторых до 7 различных кредитных продуктов. При такой ситуации неизбежно сотрудничество Банк-Коллектор. Этот симбиоз выгоден и банкам и коллекторам – банк получает назад свои средства, коллекторы репутацию и комиссионные. И если с банками все понятно, то у коллекторов не все так безоблачно: многие задолженности со значительным сроком давности, потребители кредитных продуктов, также без боя не сдаются и одолевают ЦБ и суды жалобами и исками, больше стало обращений и в Роспотребнадзор. 

Читайте также:  Сколько денег тратит в месяц наша семья из 3-х человек?

Отсутствие четкой законодательной базы, которая бы регулировала деятельность коллекторских агентств на территории России нет, пока их деятельность регулируется статьями ГК РФ гл. 24 и ФЗ РФ от 01.07.2014 "О потребительском кредите (займе)" .

Коллекторы в России – методы

Как уже замечено, отсутствие регулирующих деятельность коллекторов законов вызывает сильные перекосы в их работе, Иногда угрозы коллекторских агентств сравни криминальным. Что можно – что нет, и где грань допустимого давления на должника? С 2014 года банки регулируют свои отношения с коллекторами основываясь на законе "О потребительском кредите" и ГК РФ На основании закона и в рамках законных обстоятельств по передачи долга банки имеют право передавать право требования либо по договору цессии либо по агентскому договору без уведомления об этом должника. У всех на слуху грубые методы выбивания долгов, когда коллекторы прибегают к прямым угрозам, телефонному террору и распространением порочащих сведений о должнике. 

Как работают коллекторы за рубежом – методы

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечение 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договора либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20% от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности:  недопустимость угроз в адрес должника недопустимость физического и психического воздействия недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике. недопустимость звонков в ночное время  и т.д.

Коллекторы в Америке

В отличие от Российских коллег тому, как работают коллекторы в Америке, можно позавидовать.  По закону коллекторы не вправе угрожать должнику судом, если дело еще не передано в суд. Тогда как в России этот метод применяют сплошь и рядом, угрожая приставами и судом и описью всего имущества и в некоторых случаях лишением родительских прав. Если долг передан коллекторскому агентству должник в Америке на протяжении всего периода работает только с одним агентством, в то время как в России долг может многократно переуступаться и передаваться из одного агентства в другое, что конечно не добавляет доверия ни коллекторам, ни банкам.

Читайте также:  Цели по акциям на 31.08.2020 (Большой обзор)

Коллекторы в Европе

Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Надо признать, что фактически западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. В это трудно поверить, но коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства, получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, для того что получить доступ к банковскому сектору.

Изменения в России

Закон "О потребительском кредите"  хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком и должником. Введены значимые для многих ограничения на штрафы и пени, введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Но закон оставил без внимания безконтрольную передачу долга и не как не регламентирует работу коллекторов, но теперь по закону (ст.15 ФЗ  "О потребительском кредите" ) заставляет кредитора уведомлять должника о передачи долга, взаимодействие с коллектором разрешается с письменного согласия долника, коллекторы теперь обязаны представляться и оставлять полные контактные данные.

Источник

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий