Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Ведем бюджет

Никакого мошенничества, ставок на спорт и экстремальной экономии.

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Есть просроченные ссуды Комиссия по ссуде и перспективы погашения / ВЦИОМ для половины россиян. Люди не залезают в долги из-за хорошей жизни: у многих просто не хватает денег на покупку техники, на уход, на ремонт или даже на еду. Поначалу кредиты кажутся хорошим решением, но в конечном итоге они только обедняют должника: 13% россиян тратят 40-50% своего дохода ежемесячными платежами.

Telegram-канал Lifehacker содержит только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайся!

На нашем Pinterest публикуются только лучшие посты об отношениях, спорте, фильмах, здоровье и многом другом. Подписывайся!

Выплата долгов означает значительное улучшение вашего финансового положения.

А для этого, прежде всего, нужна стратегия работы. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий и автор множества книг, придумал план Дэйва Рэмси «7 детских шагов» / Дэйва Рэмси, который состоит из семи «детских шагов». Вот как им пользоваться.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по словам Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но их так назвали не потому, что они светлые. Наоборот. Когда ребенок учится ходить, ему очень трудно делать первые шаги. А также взрослый, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Семиступенчатая система была изобретена в Соединенных Штатах, но люди во всем мире успешно ее используют. В том числе Семейный бюджет россиян. Как мы заплатили 578000 рублей за 16 месяцев / Кристина Булавина / YouTube. Методика не раскрывает никаких магических секретов, не предлагает чудес, уловок и читов – она ​​только помогает поставить цель, мотивирует и учит правильно распределять деньги и энергию.

Читайте также:  С чего начинать цветочный бизнес: расчет вложений, прогнозирование прибыли, плюсы и минусы

Как избавиться от долгов с помощью этой системы

Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»

В начале пути к финансовой свободе Рэмси советует принять твердое решение: больше не брать ссуд, если только в этом нет крайней необходимости. Он советует вырезать и выбросить кредитные карты и пообещает не платить ими за покупки в Интернете. Как только решение будет принято, закрепите свои четыре стены».

То есть убедитесь, что вы платите за все необходимое: например, за жилье, медицинское обслуживание, учебу.

Внесите деньги за аренду квартиры, оплатите долги за ЖКХ. В случае поломки автомобиля или крупного прибора оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти траты не отвлекали вас в будущем.

Шаг 1. Накопите 1 000 долларов

На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем экономить, если логичнее было бы сразу расплачиваться по всем долгам? Но этот небольшой резервный фонд нужен для защиты от неожиданностей.

Если в ближайшем будущем вам срочно понадобятся деньги, вместо того, чтобы нарушить свое обещание и взять еще одну ссуду, вы воспользуетесь своими сбережениями.

Также ложа поможет вам чувствовать себя спокойнее и увереннее. И это необходимо, чтобы двигаться вперед.

Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки

Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома, который заключается в погашении долгов и ссуд от самых маленьких до самых крупных. Давайте быстро рассмотрим эту модель на примере.

Допустим, у вас есть два кредита: на холодильник с ежемесячной оплатой 2000 рублей и на ремонт с рассрочкой 5000 рублей. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно скорее погасить ссуду за холодильник: получить больше работы, сэкономить все лишние деньги, даже 100 рублей, положить на кредитный счет. Скорее всего, это поможет вам заплатить немного быстрее.

Но когда ссуда выплачивается, расслабляться не приходится. К оплате ремонта прибавляется 2000, которые выданы за холодильник. Следовательно, и вторую ссуду вы погасите быстрее, ведь вы платите не 5000, а минимум 7000 рублей в месяц. Если у вас все еще есть долг, вы продолжаете погашать его по тому же алгоритму.

Читайте также:  3 фактора, которые незаметно влияют на наше отношение к деньгам

Метод лавины иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины Debt Avalanche Definition / Investopedia. Здесь все наоборот: долги погашаются от высшего (приоритетного) к низшему.

Считается, что метод снежного кома поможет быстрее расплатиться с долгами, а метод снежного кома позволит сделать это более расслабленно и комфортно.

Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев

Когда вы выплатили свои ссуды, не позволяйте себе заниматься плохим и не начинайте тратить деньги зря. Все средства, которые вы потратили на ежемесячные платежи, и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, теперь вы используете для создания другого названия.

На этот раз, чтобы, если вы потеряете работу или заболеете, вы сможете прожить на эти деньги как минимум три месяца. Логика здесь такая же, как и на первом шаге – экономия избавит вас от новых кредитов в случае форс-мажора.

Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию

Автор системы – американец, а пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются как можно скорее начать откладывать на старость. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно бедности.

Часть денег, которые вы дали на создание фонда чрезвычайной помощи, теперь нужно отложить на пенсию.

Мы рекомендуем начинать с 15% вашего ежемесячного дохода и стараться увеличить эту цифру. Вы можете положить средства на депозит или купить на них ценные бумаги.

Шаг 5. Накопите на образование детям

Для россиян этот шаг может показаться не таким уж важным. Хотя несколько лет назад доля платного образования в России приближалась к 5 основным выводам статистики приема в вузы в 2018 г. / Мэл на уровне 40%. И это стремительно растет, как и стоимость обучения. Поэтому было бы здорово для родителей, чьи дети планируют когда-нибудь поступить в институт.

Читайте также:  Как распознать скиммер на банкомате — рекомендации

Средства, которые когда-то использовались для погашения ссуд методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование своих детей. Исключая деньги, которые вы откладываете на пенсию.

Если у вас нет детей, вы можете отложить средства на свое образование или что-то еще, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.

Шаг 6. Погасите ипотеку

Теперь у вас есть резервный фонд, вы накопили средства на образование своих детей (по крайней мере, на пару лет обучения) и привыкли откладывать часть своего дохода каждый месяц. Возможно, предыдущие успехи побудили вас (как и многих, кому помогла эта система) относиться к деньгам с умом, искать новые источники дохода.

Поэтому Дэйв Рэмси рекомендует следовать знакомому алгоритму. Сумму, которую вы отложили на образование и любой дополнительный доход, на этом этапе вам нужно добавить к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы погасить ее как можно скорее.

Учитывая российские реалии, пятый и шестой шаги, наверное, стоит поменять местами: сначала выплатить ипотеку, а потом откладывать на образование. Если вы не брали ипотечный кредит, вам нужно пропустить этот шаг.

Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой

На этом этапе у вас нет долгов и достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное сейчас – сдержать обещание и больше не влезть в долги. И, конечно же, продолжайте экономить на том, что для вас важно: на пенсии, недвижимости, поездках, инвестициях и бизнесе.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета - это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий