Как рассчитывать доходность инвестиций, чтобы зарабатывать больше

Ведем бюджет

Это проще, чем кажется.

Как рассчитать рентабельность инвестиций, чтобы зарабатывать больше

Зачем рассчитывать доходность

купить акции и зарабатывать на них довольно легко. Инвестору даже не нужно никуда идти: брокеры перешли на мобильные приложения, с помощью которых можно покупать разные активы на разных рынках.

Пока инвестор точно не знает, сколько он зарабатывает, ему сложно сэкономить деньги или выгодно вложить их в будущем. Человек может подумать, что у них очень хорошие результаты, но тщательный расчет покажет: не такие уж большие, особенно по сравнению с другими инструментами, поэтому вам нужно подумать об изменении ресурсов. Или наоборот: реальная доходность – это хорошо, и стоит продолжать в том же духе.

Чтобы разобраться во всем этом, необходимо понять относительную доходность портфеля и рассчитать процент, который инвестор получает в год.

Как рассчитать годовую доходность инвестиций

Профессионалы используют сложные формулы, такие как коэффициент Шарпа или коэффициент тренера. Это может быть полезно для частного инвестора, но для начала будет достаточно таблицы в Excel и нескольких цифр из приложения брокера.

Если у инвестора есть табличка и там указаны все движения денег, даты, выплаты дивидендов и комиссии, то он сможет комфортно все рассчитать. Основная формула выглядит так:

Прибыль (или убыток) по операции + дивиденды – комиссии = доходность

Учесть активы

Допустим, инвестор покупал и продавал акции девять месяцев подряд. Он знает, сколько денег пришло и ушло, помнит даты операций и не забыл все подписать. В результате получилась простая таблица:

Инвестор покупал и продавал активы, вносил деньги на счет и снимал их, поэтому правильно сначала рассчитать чистую доходность. Вам просто нужно подставить ИДЕАЛЬНУЮ формулу (или XIRR, это то же самое).

Получается, что инвестор заработал 18,66% годовых. Это неплохо, потому что индекс S&P 500 вырос за тот же период, что и цена S&P 500 в реальном времени, с 10 января 2021 года по 3 сентября 2021 года / Yahoo Finance на 19,6%.

Читайте также:  1 рубль 50 лет Советской власти. Сколько стоит?Разновидности.

Заплатить комиссии

Брокеры берут процент с каждой сделки, если конкретные суммы не меняются – лучше всего уточнить это в вашем соглашении со специалистом. Часто комиссии уже «вшиты» в отчеты, но иногда идут дополнительной строкой. В этом случае лучше прописать их отдельно на табличке.

Предположим, инвестор платит 0,3% после каждой покупки или продажи актива. Если он заранее учел показатель, ему не придется пользоваться новыми формулами, сойдет тот же ИДЕАЛЬНЫЙ. Получается, что заработали меньше.

Вычислить годовые проценты

Но инвестор рассчитывал доходность портфеля только на то время, когда он вложил деньги. Это меньше года и принято сравнивать объемы прибыли в процентах за год. Необходимо добавить еще одну формулу:

Чистая прибыльность × количество дней в году / дней инвестиций = годовая прибыльность

В нашем случае инвестор торгует акциями 236 дней. Применяем формулу:

Годовая доходность инвестиций составляет 26,49%. Если инвестор сравнивает это, например, с депозитами, оказывается, что доходность его активов в четыре-пять раз выше, поэтому выгоднее продолжать размещать деньги таким образом. В то же время индекс S&P 500 лидировал по индексу S&P 500 Real Time Price с 10 января 2021 года по 3 сентября 2021 года / Yahoo Finance 30,3% годовых за тот же период в 2021 году – возможно, более целесообразно инвестировать в фонды что за этим следуют.

Как рассчитать доходность инвестиций в будущем

Ни один аналитик, профессиональный инвестор или ясновидящий не может ответить точно. Но вы можете хотя бы попробовать оценить этот показатель, используя историческую доходность.

Так, инвестор заработал 18,66% годовых в 2021 году. Он изучил доходность своих активов за предыдущие 5-10 лет и понял: в среднем такой портфель приносил 13% в год.

Не факт, что в будущем все повторится. Экономические тенденции меняются, компании подлежат строгому регулированию и всегда есть угроза кризиса.

Но инвестор все учел и предполагает, что в ближайшие 10 лет рентабельность останется на среднем уровне.

Деньги инвестора остаются на счете, потому что он копит на квартиру своим детям. Все полученные дивиденды реинвестируются обратно одним лицом. В этом случае связана магия сложных процентов:

Читайте также:  Зачем работать в России, если есть страны, где готовы платить за то, что ты белый
Сумма счета, руб Рентабельность Годовая прибыль, руб
2022 г 90400 13% 10 400
2023 г 102,152 13% 11752
2024 г 115 431,76 13% 13 279,76
2025 г 130 437,89 13% 15.06.13
2026 г 147 394,81 13% 16 956,92
2027 г 166,556,14 13% 19161,33
2028 г 188 208,44 13% 21 652,30
2029 г 212 675,54 13% 24 467,10
2030 г 240 323,36 13% 27 647,82
2031 г 271,565,39 13% 31 242,03

Если бы инвестор каждый год снимал прибыль и реинвестировал такую ​​же сумму, то за 10 лет он заработал бы 104 тысячи рублей. Но его акции принесли ему 191 565 рублей, почти вдвое. Это называется сложным процентом или сложным процентом.

Как не стоит считать доходность

Формулы чистой прибыли и комиссии позволяют увидеть «правильные» цифры. Потому что интуитивно понятный способ расчета – деление текущей стоимости портфеля на инвестиции – не помогает. Это подходит только в том случае, если инвестор купил активы и продал их ровно через год.

Фактически, человек почти наверняка покупает что-то новое в бумажнике или продает бумагу. Подсчитать доходность каждой отдельной инвестиции будет несложно, но для всего портфеля и даже с учетом комиссий проще пользоваться формулами и таблицей.

Как учитывать налоги от инвестиций

Налоги для инвестора в России оплачивает брокер, поэтому вы можете даже не сразу заметить, что они были уплачены. Но все же полезно знать, сколько государство должно будет дать. Это зависит от того, какие активы и на какой срок приобретать.

Если акция, облигация или акция ETF были приобретены более трех лет назад, Налоговый кодекс Российской Федерации, статья 219.1 «Вычеты по инвестиционному налогу» может безопасно продать их и не платить налог на прибыль. Допустим, инвестор, у которого есть планы на квартиру, которую он хочет купить через 10 лет, может инвестировать и не беспокоиться о том, что обязательные взносы повлияют на прибыльность.

Читайте также:  Обещанный замут про деньги )

Но если сначала нужно продать активы, налог с них все равно будет удерживаться – 13%. За исключением тех случаев, когда инвестор понес убытки: он продал дешевле, чем купил. В случае получения прибыли налог необходимо уплатить по статье 214.1 Налогового кодекса РФ «Особенности определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами и операциям с производными финансовыми инструментами», но только с разницей между покупкой и продажей.

Например, инвестор купил акции «Первой» за 80 тысяч рублей, а в следующем году продал их за 100 тысяч. По обеим сделкам он отдал брокеру 0,3% комиссии, что также учитывается в расчетах. Придется столько заплатить:

(100 000 – 300 – 80 000 – 240) × 0,13 = 2529,8 руб

Кроме того, будут выплаты государству по дивидендам и купонам, такой же вклад в доход в размере 13%. Допустим, дивиденды компании «Первая» составят 7000 рублей – 910 останется у инвестора, что также повлияет на прибыльность.

С учетом налогов инвестор потеряет 3% доходности своего портфеля – довольно много, и теперь еще более разумным кажется инвестирование в индекс S&P 500 с годовой доходностью 30,3%. Хотя это значение будет немного ниже из-за сборов фонда и налогов.

Что стоит запомнить

  1. Если инвестор не учитывает прибыльность, он не понимает, удачно ли он вложил деньги и стоит ли менять инвестиционный портфель.
  2. легче рассчитать прибыль, убытки по сборам и налогам, если вы ведете простую таблицу журнала в Excel.
  3. инвестору лучше всего определять доходность по формуле ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТЬ – он будет учитывать нерегулярные движения денег на брокерском счете.
  4. Иногда выгоднее инвестировать в разные фонды или индексы, чем создавать собственный инвестиционный портфель.
Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий