Как взять ипотеку: пошаговое руководство

Инвестируем

Как получить ипотечный кредит на квартиру: плюсы и минусы ипотека + пошаговая инструкция + как получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Даже во времена экономической нестабильности, многие люди в России думают о смене жилья или приобретения недвижимого имущества (если отсутствует).

В основном вопрос как арендовать квартиру в ипотеку, интересах молодых семей, которые только что основали свою ячейку общества. Мы поможем изучить и проанализировать все вопросы, касающиеся данного вида кредитования.

Преимущества и недостатки ипотеки на квартиру

Как можете кратко описать ситуацию с ипотечным кредитованием в России?

Потребительские кредиты в России оформляют охотнее, чем ипотека, поскольку они не имеют столь длительной и серьезной финансовой ответственности. Плюс, кризис не обошел стороной строительный бизнес.

В этой связи, люди, во-первых, не стремитесь брать на себя ипотеку из-за “шаткого” доллара и рубля, а во-вторых, многие строительные проекты были заморожены.

В целом, это дало падение спроса на ипотечные кредиты. Но все же во многих семьях используют этот вариант. И есть целый ряд причин.

Положительные стороны ипотеки

  • Огромный выбор квартир.
  • Некоторые банки предоставляют молодым семьям на льготных условиях.
  • Плательщики могут не только получить шанс на приобретение жилья для себя, а также после погашения кредита, они могут продать это имущество по более выгодной цене.

    Ни для кого не секрет, что жилье растет в цене довольно стабильно. Редкие периоды спада ИБП компенсирует. Это результаты в значительные дивиденды в 5-10 лет.

  • Семьи, имеющие двух и более детей, и военных, попадающих под государственную программу, которая предназначена для частичного или полного погашения кредита.

    Подробнее о программе для молодых семей можно ознакомиться, перейдя по ссылке: http://base.garant.ru/2306859. Ипотека для военнослужащих можно найти здесь: http://base.garant.ru/12136616/

  • Но главным преимуществом, почему люди хотят получить ипотечный кредит, это скорость решения проблемы отсутствия собственного недвижимого имущества.

    Отрицательная сторона ипотеки

  • Высокой процентной ставкой. В среднем, она составляет 11-14%. Кроме того, если налогоплательщик взял кредит и вовремя его не погасили, ему придется заплатить крупную сумму штрафа.
  • Ипотека заставляет семьи в течение многих лет, чтобы отказаться от многих радостей жизни и экономить практически на всем, чтобы выплатить кредит на квартиру.
  • Взять квартиру в ипотеку смогут далеко не все граждане России, так как банки тщательно проверяют будущих клиентов.
  • Это лишь основные негативные аспекты этого вида кредитования. Кроме всего этого есть важный фактор, как
    моральное давление
    . Понимание того, что мы должны смириться с “ипотечных рабов”, угнетает любого человека. Поэтому, прежде чем вы решитесь на этот шаг, следует серьезно подумать.

    Читайте также:  Инвестиции в ИТ-структуру – это инвестиции в успех

    Но если решение уже было принято, то вы должны прочитать подробные инструкции по оформлению ипотечного кредитования.

    Где взять срочно деньги на самое необходимое

    Ипотечное кредитование в Российской Федерации в 2017 году

    На сегодняшний день этот вид кредитования переживает не лучшие времена. Спрос на ипотеку снижается, и меньшее количество семей хотят сделать.

    Процент снижения спроса на ипотеку с ведущими банками в стране за последний год:

    Причиной этого являются санкции против России и снижение цен на нефть. Вместе взятые, эти факторы подрывают экономику страны. И это влечет за собой сокращение рабочих мест и ухудшение уровня жизни, что уже не справляется с оплатой кредитных обязательств перед финансовым учреждением.

    Банки не выдают кредиты компаниям-застройщикам и тем, чтобы прекратить свою деятельность. Но крупные фирмы, которые имеют прочную материальную базу, понести финансовые потери.

    Банки, в которых Россия должна брать ипотеку на квартиру?


    В основном все российские банки имеют сходные процентные ставки – 11-15%. Однако, это справедливо только для структур, которые имеют поддержку государства. Другие банки не могут предложить такие выгодные условия: 15-17%.

    Для лучшего понимания приводим эти данные в таблице:

    Как взять квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

    Получение ипотечного кредита – вопрос не менее серьезный, чем выплаты.

    Весь процесс кредитования можно разделить на 7 пунктов:

  • Для определения жилья и провести его оценку.
  • Чтобы выбрать банк и программу с помощью которой вы можете получить ипотечный кредит на квартиру.
  • Чтобы оформить договор о покупке квартиры.
  • Сделать первоначальный взнос в размере, установленном условиями договора с банком.
  • Пройти процедуру страхования квартиры.
  • Подписать договор с банком, то финансовая структура оплаты за свои “покупки” продавцу.
  • Вовремя и в полном объеме выплачивать ипотеку.
  • Шаг 1. Определяются жилье, которое можно приобрести с помощью ипотеки.

    Прежде чем взять ипотеку, необходимо определиться с имуществом.

    Помните: жилье в домах, которые находятся на стадии строительства, стоит дешевле, чем в новостройках, сданных в эксплуатацию. Эта разница в цене связана с существующим риском заморозки строительства на неопределенный срок. Однако, не все банки могут получить ипотечный кредит на жилье, которое находится в процессе строительства (если застройщик не является партнером банка).

    Некоторые семьи пытаются обойти правила банковской системы. Например, они думают, что это возможно, чтобы взять кредит на квартиру, которая находится в аварийном доме, в надежде сэкономить на покупке значительную сумму. Однако, чтобы решить проблему нехватки жилья в этом случае не будет работать. Финансовое учреждение откажет семье в получении ипотечного кредита, так как жилье не проходит проверку сотрудникам банка.

    Все остальное, заемщик должен проконсультироваться с профессиональным оценщиком квартир, определяющий рыночную стоимость жилья. В конце своей работы он будет устанавливать цену имущества, исходя из которой можно будет взять ипотеку на квартиру.

    Читайте также:  Акции роста. Самая модная и опасная стратегия инвестирования

    Шаг 2. Определяется банком и выбрать программу с помощью которой вы можете получить ипотечный кредит на квартиру.

    Когда вы решили взять ипотеку в кредитном учреждении, оно столкнется с вопросом оценки процентных ставок в разных банках.

    Предупреждаю сразу: сэкономить на интерес может установить лишь небольшое количество семей, поскольку ставка зависит от срока, на который человек хочет взять квартиру в ипотеку.

    Переплата будет в любом случае, к этому нужно быть готовым. Существуют даже специальные “ипотечные калькуляторы”, которые можно использовать для определения суммы переплаты по кредиту в течение определенного периода времени.

    Вот некоторые из них:

    • http://www.banki.ru/services/calculators/hypothec
    • https://www.vbr.ru/banki/ipoteka
    • http://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

    Но даже эти калькуляторы не дают точную оценку вопросу переплаты по ипотеке.

    Определить примерную сумму переплаты за приобретенное жилье, вы должны прочитать некоторые из пунктов договора, заключенного с банком:

    • суммы авансового платежа;
    • максимальный срок отсрочки ипотечного кредита, по которому банк может прибегнуть к штрафам и санкциям;
    • требования человек, который хочет получить ипотечный кредит;
    • какова максимальная сумма ипотеки по результатам;
    • количество обязательных видов страхования;
    • репутацию компании.

    В том случае, если человек имеет некоторые проблемы с подтверждением заработка, но у него есть приличная сумма на первоначальный взнос, вам необходимо найти банк с лояльными условиями кредитования.
    Конечно, процент за такое снисхождение к клиенту отразится на процентной ставке по кредиту, и она будет значительно выше, чем в классической компоновке.

    Шаг 3. Документы.

    Как сумма, выданная банком по кредиту, исчисляемой в тысячах и миллионах рублей, прежде чем получить ипотечный кредит, покупателю нужно будет собрать много документов.

    То же самое касается ипотечных кредитов, которые можно взять под материнский капитал с государственной поддержкой или с минимальным первоначальным взносом. Для каждого из этих вариантов кредита необходимо собрать основной список документов.

    В последнее время, можно найти массу объявлений о том, что данный вид кредита по двум или трем документам. Появление только двух — это лохотрон или диковинкой финансовые учреждениядля привлечения клиентов в банк.

    Основная цель такой маркетинговый ход привлечения лица в финансовое учреждение, где персонал приложит все усилия, чтобы клиент решил взять кредит на квартиру.

    Но все же количество очищенных ценных бумаг к ипотечным существует.

    Например, кредитор в течение 5 лет в банке зарплатную карту, правильно ранее погасил все кредиты, а также он обладает высокой и стабильной ежемесячной прибыли. В этом случае банковская организация может пойти на уступки и сократить количество собираемых документов для ипотеки.

    Перечень документов для получения ипотечного кредита на квартиру

  • Идентификационный код.
  • Паспорт.
  • Паспорт (если имеется).
  • Заключение профессионального оценщика о стоимости квартиры.
  • Медицинского освидетельствования, подтверждающий возможности лица, желающего взять недвижимость в ипотеку.
  • Документ, подтверждающий отсутствие коммунальных долгов за квартиру у нынешнего собственника.
  • Трудовую книжку.
  • Справку по форме НДФЛ-2 с работы.
  • Читайте также:  Заработать дивиденды перед дивидендами

    Каждый банк имеет свой список, который обязаны предоставить соответствующие документы.

    Один учреждениям будет достаточно и этого списка, и другие могут дополнительно попросить свидетельство о браке, копия диплома, трудовой книжки и т. д.

    Шаг 4. Проводить страховые операции.

    Страхование жилья является обязательным условием банков.

    Стоимость этой процедуры составляет 0,5–2% от стоимости жилья в ипотеку. Это оплачивается за год вперед, поэтому выбор агентства для страхования жилья следует подходить с большой ответственностью.

    Страховая сумма зависит от большинства факторов: возраст дизайнер, вид деятельности, отсутствие хронических заболеваний, состояние приобретаемой недвижимости.

    Что включает в себя страхование:

    • страхование жилья,
    • страхование кредитора
    • страхование права собственности на недвижимость.

    Зачастую финансовые структуры сотрудничают со страховыми компаниями, так прямо в банке вы можете оформить страховку. Этот способ выбирают многие кредиторы как это подкупает своей простотой – не нужно ездить по городу в поисках страховых агентств для оформления документа.

    Но если есть время и желание ездить по области в поисках агентств, разницу он может “победить” тыс. рублей. Поэтому лучше прикладывать физические усилия и узнать стоимость услуг в нескольких страховых агентств, сэкономив значительную сумму.

    Отказаться от такого документа, но это автоматически приведет к росту процентов по ипотеке на квартиру. Таким образом, кредитор должен взвесить все стороны и сделать свой собственный выбор.

    Шаг 5. Подписание контрактов.

    Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить документ (особенно линии мелким шрифтом, кроме того…иногда там может быть важная информация).

    После того, как был взят кредит, вы можете оформить дом по договору купли-продажи.

    ПС. Квартира считается как банковский депозит до погашения ипотечного человека.

    Полезное видео, которое демонстрирует

    с чего же начать при выборе ипотеки, а также плюсы и минусы этого решения:

    Как получить ипотеку без первоначального взноса?

    При оформлении ипотечного кредита большинство банков требуют, чтобы вы сделать 20-50% от стоимости жилья. Иногда эта сумма вклад из личных сбережений или использовать материнский капитал.

    Но если у человека нет денег, нет финансовой структуры семьи могут предложить получить кредит с нулевым первоначальным взносом. Конечно, это очень рискованный вид ипотеки. Во-первых, кредитная ставка гораздо выше. Во-вторых, в случае долга, человек теряет деньги, и саму недвижимость.

    Поэтому прежде чем решиться на ипотеку с минимальным или нулевым первоначальным взносом, вы должны очень хорошо подумать. Ведь этот добрый жест банка-это ничто иное, как “замануха” для людей в кризисе.

    Я надеюсь, что мы помогли решить вопрос как арендовать квартиру в ипотеку. Главное-это получить кредит в проверенных банках России при поддержке государства. Это даст возможность заранее выплаты ипотеки и стабильный процентная ставка кредитования.

    Оцените статью
    MoyCapital.com
    Добавить комментарий