Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

И снова, всем доброго времени суток, дорогие друзья! Сегодня мы поговорим о том, как зарабатывать на ИИС, и делать это достаточно стабильно. Примечательно, что с 2019 года сфера Индивидуальных счетов переживает своего рода хайп. Например, за 2019 год количество зарегистрированных ИИС выросло в 2,5 раза. Данный хайп вполне себе логичен и объясним. Начнём с того, что владельцы ИИС могут рассчитывать на получение налоговых преференций. При грамотном инвестиционном подходе, то можно получать стабильную прибыль.

Кроме того, мы наблюдаем очень низкие ставки по вкладам, соответственно, тот же ИИС сейчас по доходности обходит предложения со стороны банков. И я вот хочу рассказать Вам, как заработать на ИИС, и какие способы при этом можно использовать.

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

Коротко о важных вещах по ИИС

Как я уже неоднократно отмечал, Индивидуальный счёт – это некий брокерский счёт, но имеющий налоговые льготы. Он позволяет при соблюдении определённых условий получать налоговые преференции от государства. ИИС подразумевает наличие вычетов двух типов:

  • 1) Вычет «А»
  • 2) Вычет «Б»

В первом случае, инвестор может получить 13% вычета от суммы средств, внесённых на счёт, но можно получить не более 52 000 рублей за год. Во втором случае, инвестор будет освобождаться от налога на прибыль, полученную в рамках счёта. При этом учтите, что воспользоваться на выбор можно лишь одним типом вычета. Если говорить про новичков, то лучше всего таким инвесторам выбирать вычет «А», в рамках которого Вы сможете вернуть часть средств инвестированных средств на счёт. При этом необязательно вести инвестиционную деятельность, можно просто хранить средства на счету.

брокера БКСИИС

Стоит понимать, что ИИС не должен быть закрыт ранее 3-х лет с момента открытия. Нет, закрыть счёт можно и раньше в любой момент, но тогда Вы потеряете право на получение налоговых преференций. Максимальная сумма на пополнение счёта сейчас составляет 1 миллион рублей, но, увы, максимальный вычет за год может быть не более 52 000 рублей. Кстати, ещё нужно учесть, что для получения вычета «А» нужно иметь официальный доход, ибо вернуть можно только уплаченный налог государству.

Читайте также:  5 вещей которые помогут вам стать финансово независимым

А теперь мы переходим от теории к практике и поговорим, как же можно максимизировать прибыль на индивидуальном счету!

Получение доходов лишь с вычетов

Этот подход крайне распространён среди новичков. Он не требует особых навыков или знаний, тут просто достаточно открыть счёт, внести на него средства и оформлять вычеты. Инвестор по сути дела здесь ничем толком не рискует, и в случае соблюдения определённых условий, он получит вычет в размере 13%.

Чтобы реализовать этот подход, следует придерживаться следующего алгоритма:

  • 1) Открываете ИИС у брокера
  • 2) Закрываете ИИС через 3 года и выводите средства
  • 3) Оформляете запрос на налоговый вычет в начале нового года
  • 4) Повторяете процедуру всё по кругу

Если каждый год вносить на счёт 400 000 рублей, то на вычетах за 3 года Вы заработаете 156 000 рублей. Как по мне, других инструментов с настолько стабильной доходностью и минимальнейшим уровнем риска просто сейчас нет. При этом учтите, что срок жизни счёта стартует с даты его открытия, а не его пополнения. Так что, после открытия счёта не нужно бежать и пополнять счёт, Вы можете пополнить его и на второй, и даже на третий год «жизни».

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

Доход по вычетам + ОФЗ

Не спорю, получение вычетов – это неплохой вариант получения прибыли, но не вычетами ИИС един. Можно ещё больше увеличить доход, не увеличив при этом риски, а в этом деле нам помогут ОФЗ. По надёжности и доходности, особенно сейчас, они не просто не уступают банковскому вкладу, а на данный момент они даже более выгодны.

Для новичка наиболее оптимальным вариантом на данный момент являются ОФЗ с постоянным доходом в 5-8% годовых. Если на свой ИИС Вы ещё дополнительно приобретёте ОФЗ, то можете увеличить свою доходность на озвученные 5-8%. Например, пополнив счёт на 400 000 рублей, за год суммарно можно получить до 21% прибыли (13% по вычетам + до 8% по ОФЗ). Согласитесь, весьма неплохо, тем более, что ни один банк не даст Вам такой доходности.

Читайте также:  Как привлечь внимание поисковых систем

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

Доход по вычетам + Инвестиционный портфель

Если Вы обладаете неким опытом и хотите зарабатывать ещё больше, то можно дополнительно рассмотреть другие инвестиционные инструменты. Например, можно рассмотреть акции российских эмитентов, корпоративные облигации, ПИФы и многое другое. Но стоит не забывать о простой закономерности: чем выше потенциальная прибыль, тем выше и сопутствующие ей риски. Чтобы собрать действительно сбалансированный портфель, необходимо:

  • 1) Определиться с рисками, и тут всё зависит от самого инвестора, а именно, на какие риски он готов пойти. Например, если Вы сделаете агрессивный портфель, он может позволить заработать очень внушительную прибыль, но и риски будут вполне себе весомыми. В случае же с консервативным портфелем, он не принесёт баснословную прибыль, но и риски тоже будут незначительными.
  • 2) Распределите активы в портфеле. Зная, какие риски Вы готовы на себя возложить, Вы уже можете инвестировать средства в подходящие конкретно Вам инструменты. Но тут стоит обязательно придерживаться принципа диверсификации, а потому распределите свои средства среди нескольких активов, создав тем самым своего рода портфель. Грамотная диверсификация поможет в первую очередь минимизировать риски.

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

Если у Вас нет опыта, да и Вы не особо хотите разбираться в процессе, то тогда можете обратиться к специалистам на базе любого брокера. Он поможет Вам создать свой личный торговый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

Доходы по вычетам + Доверительное управление

Как Вы понимаете, самостоятельная инвестиционная деятельность требует определённого опыта и навыков. Вам нужно разбираться в инструментах, следить за рыночной ситуацией, оценивать риски и принимать те или иные решения. Если нет опыта, времени или банального желания, то можно передать свои средства в доверительное управление.

Читайте также:  Как правильно тратить деньги, чтобы оставалось больше?

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

Что Вам нужно помнить?

  • 1) ИИС – это разновидность брокерского счёта, который позволяет получать налоговые льготы.
  • 2) Владелец может вернуть максимально в виде вычета до 52 000 рублей за год, или же на выбор можете не платить налог с прибыли, полученной на своём ИИС.
  • 3) Вычеты – это далеко не единственный способ заработка на ИИС. Для увеличения дохода Вы можете использовать огромное количество других инвестиционных инструментов. Кроме того, средства Вы всегда можете передать в доверительное управление, проблем нет никаких!
  • 4) Чтобы выбрать подходящий для себя подход, изначально определите для себя оптимальное соотношение прибыли к риску – это очень важно!

Давайте подводить итоги

Какую мысль я хотел до Вас донести? Я хотел показать Вам, что не стоит циклиться только лишь на вычетах. Да, вычеты являются вполне себе неплохим подспорьем, но при этом всегда стоит расширять свои инвестиционные горизонты. Если Вы консервативный инвестор и не хотите особо заморачиваться, то рекомендую рассмотреть вариант получения вычета совместно с инвестициями в ОФЗ.

Как зарабатывать на ИИС и что при этом нужно учесть.

В любом случае, это не моя попытка что-то там кому-то навязать. Я прекрасно понимаю, что у каждого своя голова на плечах, и каждый сам должен решать, что ему подойдёт лучше. А на этом всё, спасибо за внимание и до встречи в новых выпусках!

Источник

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий