3 дня назадНет отметокОднажды при рассуждениях на тему, что нужно жить по средствам, а у большинства семей расходов всегда больше чем доходов, я услышал такое мнение:
"Как так тратить больше, чем зарабатывать – это физически невозможно. Расходы всегда же равны доходам, иначе никак! Если есть кредит, и все платежи по нему вносятся без просрочек, на жизнь хватает – значит доходы равны расходам. Да и в итоге сам кредит будет погашен и все потраченные ранее деньги будут возвращены, только постепенно, а не сразу всей кучей. И так ведь всегда происходит, то есть в любом случае это ноль (доходы равны расходам), а не минус. Ну если не учитывать какие-то крайности типа банкротства"
Мнение меня зацепило, вроде звучит логично, и возразить нечего. Кредиты большинство людей все равно гасят, и рано или поздно выходят в нулевой баланс, так почему же эту ситуацию я называю "расходы больше доходов"?
Взгляд из мнения выше – это взгляд более широкий, нежели простой баланс месячных расходов и доходов. То есть это решение более широко, чем обозначена проблема. И чтобы "уравнять шансы", надо и проблему взять соответствующего масштаба: считать не помесячно, а за всю жизнь.
Поясню на примере.
Допустим, ситуация: квартира в ипотеке, машина в автокредите, платежи вносятся вовремя, но сбережений никаких нет. Суммируем все долги: например осталось отдать по ипотеке 2 миллиона, по автокредиту 500 тысяч. Итоговый баланс в данной ситуации минус 2,5 миллиона рублей. То есть за всю свою предыдущую жизнь человек потратил на 2,5 миллиона рублей больше, чем заработал.
Прошел год. Долг по ипотеке уменьшился и стал 1,7 миллиона, за машину тоже – осталось 300 тысяч. То есть баланс уже -2 миллиона. Ситуация исправляется, но все еще за всю предыдущую жизнь человек потратил больше, чем заработал, на 2 миллиона.
Прошел еще год. Карьера пошла в гору, человек получил повышение и хорошую прибавку к ЗП. Долг по ипотеке остался, допустим, 1,3 миллиона, автокредит был погашен, автомобиль продан, и взят новый, более престижный и дорогой. Теперь долг по автокредиту 1 миллион. Итоговый баланс -2,3 миллиона. Снова человек погружается в пучину долговой ямы. Третий год живет – и все в минусах, хотя внешне все прекрасно – своя квартира (пусть и ипотечная), новый, престижный автомобиль. А балансовой "ИТОГО" всей жизни – минус 2,3 миллиона.
Прошло еще какое-то время. Человек погасил ипотеку, ездит уже не на новом, но все еще на престижном авто, однако в квартире жить надоело – захотелось дом. Снова ипотека, но уже на 6 миллионов. Итоговый баланс снова в минусах.
Это я и называю "тратить больше, чем зарабатываешь". Когда итоговый баланс минусовой и в плюс не выходит, и не важно, как это выглядит со стороны – "успешный успех", или "последний без соли доедаем".
Соглашусь, что в некоторых ситуациях использование заемных средств может быть оправдано, но таких ситуаций в жизни бывает крайне мало, поэтому подходите к любому кредитованию очень ответственно.
- Хотите связаться со мной?
Russian
Arabic
Bengali
Bulgarian
Catalan
Chinese (Simplified)
Chinese (Traditional)
Croatian
Czech
Danish
Dutch
English
Estonian
Filipino
Finnish
French
Georgian
German
Greek
Hebrew
Hindi
Icelandic
Italian
Japanese
Kannada
Kazakh
Korean
Kyrgyz
Latin
Latvian
Lithuanian
Malay
Norwegian
Polish
Portuguese
Romanian
Serbian
Slovak
Slovenian
Spanish
Tajik
Turkish
Ukrainian
Vietnamese