Cara melabur $ 100 sebulan dan menjimatkan 5,5 juta ₽

Kami menambah pendapatan

Cara melabur $ 100 sebulan dan menjimatkan 5,5 juta ₽

Ramai ibu bapa bermimpi menjamin masa depan anak-anak mereka - membelinya sebuah apartmen atau membayar pendidikan yang baik. Tetapi di mana untuk mendapatkan wang itu? Penasihat Pelaburan, Pengasas Kumpulan Perunding Modal Peribadi Vladimir Savenok dari pengalamannya sendiri dia menunjukkan bagaimana membuat "dana simpanan" untuk seorang anak, melabur hanya $ 100 sebulan selama 18 tahun.

Bagaimana eksperimen dimulakan

Pada tahun 2003, saya memutuskan untuk mencipta modal untuk anak perempuan saya Alicia yang berusia tiga tahun - $ 1 juta. Pada mulanya, ini adalah pengiraan teoritis: adakah mungkin untuk mengumpulkan jumlah tersebut jika anda menjimatkan $ 100 selama bertahun-tahun. Menjadi menarik bagi saya untuk menguji ini dalam praktik.

Saya membuat keputusan untuk melabur $ 1200 per tahun, berdasarkan perhitungan $ 100 sebulan. Jumlah ini bagi saya cantik dan berpatutan. Kemudian, saya sedikit menyesal kerana saya tidak memilih jumlah yang lebih besar - $ 1000 sebulan. Tetapi sebaliknya, saya masih tidak berpeluang melaburkan dana sedemikian dalam percubaan ini setiap bulan.

Saya memutuskan untuk melaburkan wang setahun sekali, pada awal Januari. Pelaburan bulanan akan memakan saya lebih banyak - kerana bayarannya. Tetapi sekarang saya dapat mengatakan bahawa untuk jangka masa lebih dari 10 tahun, perbezaan keuntungan antara pelaburan bulanan dan tahunan, jika ada, adalah minimum. Kejayaan bergantung pada rancangan yang jelas, disiplin dan - sedikit keberuntungan: anda boleh membeli stok di bahagian paling bawah dan menjana wang yang lumayan, tetapi mustahil untuk meramalkan dan meneka hasilnya.

Bagaimana saya memilih strategi

Saya berasal dari Belarus. Di sini, seperti di Rusia, terdapat kejutan mata wang yang serius pada akhir 1990-an. Oleh itu, untuk percubaan, saya memilih mata wang yang paling popular dan boleh dipercayai - dolar, dan pasaran paling cair dan maju - yang Amerika.

Nasihat: tempat melaburkan wang untuk anak-anak

Saya tidak melihat pasaran Rusia sebagai pelaburan. Terlalu banyak polisi yang memberi kesan besar kepadanya. Oleh itu, saya tidak akan melabur dalam saham syarikat Rusia.

Strategi yang baik adalah melabur di pasaran global. Semalam AS berkembang paling baik, esok Eropah atau China mungkin mula berkembang, anda tidak pernah tahu. Saya akan memilih pasaran saham global. Terdapat, misalnya, dana Vanguard Total World Stock, yang merangkumi 50% saham AS, selebihnya terdiri daripada saham syarikat yang tersebar di seluruh dunia.

Strategi lain - untuk orang yang lebih berhati-hati - untuk menambahkan dana bon global ke saham, seperti Saham ETF Dana Indeks Bon Termengah Menengah Vanguard (BIV). Tetapi saya tidak akan menyarankan untuk menyulitkan portfolio untuk percubaan seperti itu, untuk mempelbagaikannya terlalu banyak. Satu atau dua dana adalah maksimum.

Berkat teknologi baru, pelabur mempunyai satu lagi peluang pelaburan yang sangat sesuai - Ikuti Auto. Sekiranya anda ingin melabur dalam lebih daripada satu dana ekuiti AS, tetapi portfolio yang seimbang, anda boleh sertai strategi pelaburan saya dan wang anda akan dilaburkan dalam dana pilihan saya. Ini adalah Auto-Follow, yang dilakukan melalui akaun dengan broker Rusia.

Lihat juga:  Apa yang perlu dilakukan jika tidak ada wang (dan tidak dijangka)

Bagi pilihan broker, di sini saya bukan contoh bagi majoriti. Pada tahun 2003, terdapat lebih sedikit syarat untuk melabur dalam dana asing. Pada akhir 1990-an, saya bekerja di luar negara dan mempunyai akaun dengan broker Amerika Datek, yang kemudian bergabung dengan TD Ameritrade. Kali pertama saya membeli saham melalui broker ini dengan komisen yang agak rendah. Kemudian dia beralih ke broker Eropah Saxo Bank.

Kemudian, saya menjadi pemastautin cukai Belarus dan dapat membuka akaun di luar negara hanya dengan kebenaran Bank Negara (kecuali akaun dengan syarikat insurans). Oleh itu, saya memindahkan sebahagian besar modal terkumpul ke akaun saya dengan syarikat insurans asing. Dan dia terus membuat pelaburan tahunan secara tetap melalui bank Belarus. Ini, tentu saja, adalah cara yang paling tidak selesa dan agak mahal: dari jumlah $ 1200, komisen sekitar 1%.

Sekarang saya adalah pemastautin cukai di Rusia dan melabur dalam Juta untuk anak perempuan saya melalui broker asing.

Orang Rusia mempunyai beberapa cara utama untuk melabur dalam dana yang menjejaki indeks S & P500 atau dana lain:

  • Beli bahagian dalam dana dengan bantuan broker Rusia... Broker popular termasuk ATON, BCS, Finam dan lain-lain. Bank-bank besar juga mempunyai broker mereka sendiri: Sberbank, VTB dan lain-lain. Lebih mudah, tetapi kos pengurusannya akan lebih tinggi. Ambang untuk membeli dana asing yang popular yang menyalin indeks S & P500 cukup besar bagi kebanyakan syarikat - kira-kira $ 400 sesaham. Tetapi mereka yang mempunyai ambang yang sangat tinggi boleh melabur dalam ETF SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG) dengan harga $ 50.
    Untuk melabur dalam saham di seluruh dunia, anda boleh memilih Saham ETF Dana Vanguard Total World Stock Index (VT).
    Bagi pelabur yang tidak mahir, Tinkoff S&P 500 (TSPX) sesuai. Komisennya jauh lebih tinggi - 0,79% berbanding 0,03% untuk SPDR. Tetapi anda perlu membayar untuk kemudahan ...
  • Sertailah strategi saya “Pelaburan sederhana"- Susulan.
    Dalam kes ini, wang anda akan dilaburkan dalam portfolio rubel seimbang global yang telah saya kembangkan. Wang dalam portfolio dibahagi antara saham, bon, dan emas.
  • Melabur melalui broker asing... Oleh itu, kos pengurusan akan menjadi pecahan faedah setiap tahun, tetapi akan ada lebih banyak kebimbangan: sebagai contoh, anda perlu memberitahu pejabat cukai bahawa anda telah membuka akaun tersebut, dan secara bebas mengira dan membayar cukai atas pendapatan dari transaksi dan dividen. Anda juga perlu membayar untuk pemindahan - dengan jumlah $ 1200, komisennya adalah $ 25-30, ini sangat tidak menguntungkan. Kaedah ini sesuai untuk orang yang melabur $ 50-100 ribu melalui broker asing - anda boleh mengambil wang dari akaun anda dan melabur dalam eksperimen.

Bagaimana saya belajar dari kesilapan

Pada tahun 2014, saya memutuskan untuk mengubah strategi saya. Daripada S&P 500, dia memindahkan wang tersebut ke dana lain mengikuti Vanguard Total Stock Index. Ia merangkumi 3600 saham bukan sahaja besar (seperti dalam S&P 500), tetapi juga syarikat AS dan kecil. Saya mengandaikan bahawa syarikat kecil dan sederhana akan berkembang lebih cepat daripada syarikat besar, dan dana ini akan memberikan pulangan terbaik kepada saya.

Tetapi tidak, seperti yang mereka katakan, kuda tidak berubah di persimpangan. Selama lima tahun melabur dalam dana ini, saya kehilangan hampir 1% setahun. Hasilnya, saya akan menjana 500% lebih banyak wang pada S&P 5 daripada di Vanguard. Ini adalah satu-satunya kesalahan sepanjang 18 tahun eksperimen ini. Tetapi saya suka kesilapan ini, mereka mengajar tanpa rasa sakit. Pasar telah menunjukkan bahawa anda tidak perlu mencuba untuk meramalkannya.

Lihat juga:  Cara menggunakan karantina untuk menguntungkan kewangan anda

Kira-kira dua tahun yang lalu, saya memutuskan untuk kembali ke strategi asal dan sekali lagi memindahkan wang ke S&P 500. Kali ini saya memilih iShares dana Ireland. Semua dana Amerika membayar dividen, dan dana Eropah (dalam kes ini, iShares) dapat melabur semula. Pilihan ini lebih senang bagi saya.

Permulaan eksperimen 7 Januari 2003 tahun

Modal permulaan $ 1200

Pelaburan 2003-2014 US S&P 500 Fund Fund

Dana Indeks Saham AS 2014-2019
Jumlah Stok Vanguard

Sejak 2019 iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Tempoh pelaburan 18 tahun

Jumlah yang dilaburkan $ 23 077

(pada 16 Julai 2021)

Jumlah Akaun $ 77 077

(pada bulan Julai 2021)

Pendapatan 10,9% setahun

(pada 16 Julai 2021)

Apa yang berlaku pada portfolio semasa krisis

Sebagai pelabur, saya masih ingat tahun 2000 - ketika itu berlaku kejatuhan dan kemerosotan ekonomi di AS, pasaran tidak berkembang selama tiga tahun. Oleh itu, saya menghadapi krisis tahun 2008, diajar oleh pengalaman. Tetapi bagi saya krisis ini ternyata sangat tidak menyenangkan. Selama enam tahun, saya melabur sekitar $ 7200 dalam percubaan, dan pada akhir tahun 2008, akaun tersebut mempunyai jumlah yang lebih kecil - $ 6900. Memalukan mendapat "tolak" untuk jangka masa pelaburan seperti itu.

Tetapi pada masa yang sama saya didorong oleh minat. Ingin tahu apa yang akan berlaku seterusnya dengan percubaan. Saya tidak ragu bahawa ia perlu diteruskan walaupun ada kerugian. Krisis akan berakhir - dan ini dapat dilihat pada grafik. Lubang tahun 2008 dengan cepat hilang tanpa jejak.

Cara melabur $ 100 sebulan dan menjimatkan 5,5 juta ₽

Selepas pasaran berkembang pada tahun 2016, saya tertanya-tanya apakah saya harus menghentikan sementara percubaan dan melangkau satu ansuran tahunan. Terlalu lama dan cepat harga saham naik, semua orang menunggu pembetulan pasaran. Tetapi saya memutuskan bahawa kesucian eksperimen itu lebih penting, dan membeli kertas tersebut. Pada tahun 2017, pasaran berkembang sebanyak 17% lagi.

Ini adalah pelajaran - tidak perlu cuba meneka tingkah laku pasaran. Ia boleh tumbuh selama 10 tahun lagi. Atau jatuh selama 5 tahun.

Perlu mengembangkan strategi yang jelas dan mengikutinya tidak kira apa. Sekiranya saya mengubah perjalanan percubaan - meningkatkan atau mengurangkan jumlahnya, ketinggalan setahun - saya akan menyesal, walaupun keputusan seperti itu berjaya.

Sekarang keadaan ekonomi dan pasaran sangat sukar dan tidak dapat diramalkan. Tetapi apa sahaja yang berlaku, saya tidak akan mengubah apa-apa dalam percubaan saya sehingga kami memutuskan bila akan memindahkan modal terkumpul kepada anak perempuan saya. Kemudian, dalam 3-5 tahun, saya akan memindahkan sebahagian besar modal terkumpul ke dana bon yang lebih konservatif. Agar tidak kehilangan pendapatan yang terkumpul selama beberapa dekad.

Bagaimana perasaan anak perempuan mengenai percubaan itu?

Ketika buku saya "A Million for My Daughter", yang dikhaskan untuk Alicia, keluar, dia sangat menyukainya.

Sebagai seorang kanak-kanak dan remaja, kadang-kadang dia menyatakan hasratnya: membelanjakan wang untuk mainan atau telefon baru. Sudah tentu, perkara ini tidak pernah dibincangkan secara serius.

Tahun ini anak perempuan saya berusia 21 tahun, dan sikapnya terhadap simpanan sama sekali berbeza. Dia tahu bahawa ini bukan wang untuk iPhone atau perjalanan baru - terutamanya kerana kami berusaha memberikannya perkara seperti itu kepada kami sendiri. Kawasan simpanan mempunyai tujuan yang berbeza.

Lihat juga:  Memulakan restoran dari awal: panduan langkah demi langkah

Saya belum tahu berapa lama eksperimen ini akan berlangsung. Saya fikir sehingga Alicia memerlukan wang ini. Mungkin dalam beberapa tahun anak perempuan saya akan memutuskan untuk tinggal secara berasingan (mungkin di luar negara) - dan kemudian kami akan membelikannya sebuah apartmen. Atau dia mahu membuka perniagaannya sendiri - kami akan memastikan permulaannya. Bagaimanapun, tujuannya akan menjadi serius, dan keputusan mengenai apa yang akan dibelanjakan adalah bersama.

Saya percaya bahawa ibu bapa berkewajiban untuk memberi pendidikan yang baik kepada anak-anak mereka dan membantu usaha mereka: membeli sebuah apartmen atau memberikan modal permulaan untuk perniagaan. Saya tahu dengan pasti bahawa jika anak saya, yang berumur 24 tahun, memutuskan untuk memulakan perniagaannya sendiri atau pergi bekerja di luar negara, kami akan menyokongnya secara kewangan. Tetapi ada perbezaan besar antara bantuan ibu bapa dan membeli semua jenis omong kosong: kereta, alat, kandungan penuh setelah tamat pengajian.

Petua bagaimana menabung untuk masa depan anak anda

Perkara utama adalah memulakan. Dan disarankan untuk melakukan ini sebaik sahaja anak itu dilahirkan. Saya mempunyai pelanggan yang menyimpan simpanan untuk cucu-cucunya. Sekarang dia sudah membuka lima program - untuk lima cucu - yang memungkinkannya untuk menyumbangkan wang secara berkala. Cucu pertamanya, kembar, dilahirkan pada tahun 2011, dan sekarang mereka mempunyai 95 ribu euro dalam akaun mereka.

Sekiranya disiplin sukar, anda boleh mengotomatisasi prosesnya - untuk melabur dalam program simpanan syarikat insurans. Saya mengesyorkan syarikat asing. Mereka berfungsi seperti ini: nyatakan jumlah, dana (misalnya, S&P 500) dan kekerapan penghapusan (sebulan sekali, suku atau tahun - apa sahaja yang anda mahukan). Wang ini akan didebitkan secara automatik dari kad anda dan dipindahkan ke pelaburan. Saya cadangkan untuk menentukan jumlah yang paling selesa untuk anda. Sekiranya pelanggan kehilangan ansuran, maka setelah satu dekad program, dia tidak akan mendapat bonus. Dan jika dia memutuskan untuk menghentikan program ini, dia akan dikenakan denda yang tinggi. Ini adalah bagaimana semua syarikat insurans berfungsi, jadi program ini memerlukan disiplin yang ketat.

Kaedah automatik lain yang mudah untuk melabur adalah Ikut secara automatik... Kaedah ini melibatkan pelaburan di Rusia dan tidak memerlukan disiplin sebanyak yang berlaku dalam syarikat insurans.

Anda tidak perlu fokus pada keuntungan. Sebilangan besar orang cuba memenangi peratusan komisen, meramalkan tingkah laku pasaran - dan tidak melakukan apa-apa. Mereka kehilangan fius, kekal di tempat yang sama, dengan sifar. Ini adalah kesilapan yang serius. Kami memutuskan untuk mula menyimpan - pergi!

Sekiranya anda mempunyai masa yang panjang untuk melabur, anda boleh memilih dengan lebih agresif - dalam dana saham. Sekiranya anda menabung untuk masa depan untuk anak-anak, dan anda mempunyai 15-20 tahun lebih awal daripada anda, maka anda boleh melaburkan semuanya dalam saham global atau Amerika. Tetapi jika anda mempunyai sikap negatif untuk mengambil risiko dan takut kehilangan wang (ingat kisah saya mengenai tahun 2008), maka anda lebih baik mengimbangkan portfolio anda dengan bon atau memilih portfolio seimbang saya dalam Auto-Follow.

Source

Sergey Konyushenko
Ketua Editor , moycapital.com
Selama lebih dari 15 tahun saya menjadi penganalisis kewangan untuk syarikat besar. Kewangan, pelaburan, penganggaran adalah aktiviti profesional saya dan sekarang semua orang dapat menggunakan nasihat saya untuk memperbaiki masa depan mereka.
Nilaikan artikel
MoyCapital.com
Tambah komen