Узнайте, как инвестировать в золото и не платить 18% НДС.
Инвестиции в драгоценные металлы уже давно считается самым удобным и выгодным вложением средств. Неудивительно, что золотовалютные резервы любой страны является четким индикатором финансового благополучия и надежности. Разберемся подробнее, что это за инвестиции.
- ОМС – что это?
- Типы обезличенных металлических счетов.
- Преимущества
- Недостатки
- Сравнительная характеристика сроков регистрации обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых институтов Российской Федерации
- Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета?
- Золото
- Серебро
- Платина
- Палладий
- Сравнение
ОМС – что это?
Под обезличенные металлические счета принято понимать вклад, который открыт в банке аналогично рублях или иностранной валюте. Но разница в том, что валюта-это металл в обезличенной форме.
Не путайте физического металла и слитков с ОМС. Хотя этот банковский продукт является альтернативным инструментом вложения денег, взамен инвестор не получит реальный слиток. В этом случае вклад будет пополнен те же деньги, но в эквиваленте стоимости металла. Это движение металла в граммах и будет учтено в открытый счет.
Важным моментом является то, что обезличенные счета в драгоценных металлов не облагаются НДС, но, если вы хотите конвертировать в инвестиции в физический металл придется заплатить положенные 18%. Не избежать налогообложения и в случае покупки слитков.
Как правило, российские финансовые институты предоставляют возможность открывать депозиты в 4-х металлов – золота, серебра, платины и палладия. Ежедневно для каждого контролируемого индивидуальные курсы, которые на самом деле процедура купли-продажи между банком и клиентом. То есть, инвестор приобретает металл по курсу Банка, который, в свою очередь, будут зачислены в граммах. Чаще всего, МДА, в отличие от других месторождений, не начисляются проценты. Получение дохода возможно только как изменение курсовых разниц.
Курсы на покупку и продажу металлов, как отмечалось выше, устанавливаются Банком ежедневно. Сколько будет стоить операции клиентов на обезличенных счетах влияет несколько факторов – учетной цене Центрального Банка России и ведущих мировых бирж. Стоит отметить, что цена на металл воздействует на банковский спред (разница между ценой покупки и продажи), который обычно составляет 8-15 %, поэтому этот способ инвестиций может принести реальную прибыль в долгосрочном размещении. Если деньги лежат на счету в короткий промежуток времени, вполне вероятно, что клиент будет не только умножить свой капитал, но будет в минусе.
Чтобы было более понятно, рассмотрим пример: 10 марта 2010-м клиент пришел в банк с целью размещения 100 000 руб. в ОМС (золото). В тот же день курс продажи составил 1 126 руб. для 1 грамм:
100 000 руб. : руб. 1 126 = 88,8 г.
Таким образом, клиент М. был выдан конкретный договор о том, что сумма сбережений составляет 88,8 г золота. 18 июля 2014 года М. срочно нужны были деньги, и он пошел в банк для снятия всех денег. В день закрытия ОМС курс покупки составил 1 449 рублей. и скорость продаж – 1 532 руб. для 1 грамм:
88,8 х 1 449 руб. = 128 671 руб. (что участвовал в его руках)
128 671 руб. 100 000 руб. = 28 671 руб. (реальный доход)
Стоит отметить, что М. был очень повезло, учитывая волатильность (изменчивость цены) золота, он может получить очень ощутимые потери. Но, по мнению экспертов и банковских аналитиков, несмотря на частые скачки котировок, этот металл является более или менее предсказуемым.
И вот еще пример: допустим, М. положил деньги на ОМС, и открыл обычный не пополняемый депозит под 7% годовых: в этом случае он будет получать доход в размере 29 750 руб.
Типы обезличенных металлических счетов.
- Спрос не имеет срока, клиент может запросить свои деньги в любое время. Доходы здесь могут быть получены в виде курсовой разницы в случае увеличения стоимости металла, но не за счет капитализации процентов (на территории РФ этот вклад наиболее распространенными);
- Срочно – имеет фиксированного срока, указанного в договоре. Отличающийся тем, что доход можно в фиксированной процентной ставкой, не разница в цене. В случае досрочного расторжения, вкладчик теряет все свои проценты, что просто не получать доход.
Преимущества
- Надежность: деньги, размещенные в банке таким образом не подвержены инфляции, и цены металлов не зависит от таких скачков, как, например, валютные курсы.
- Безопасность: средства защищены банком;
- Простота: не требует только паспорт и необходимую сумму;
- Удобство: манипуляции счета находятся в той же схеме, что и других банковских депозитах, и займет не более 5 минут;
- Эффективность: все операции осуществляются без комиссии, без учета НДС;
- Доступность: чтобы вывести средства на момент обращения в филиал банка.
- Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (но в этом случае вам придется заплатить НДС 18% от стоимости).
Недостатки
Конечно, приведенные выше преимущества этого продукта очевидны, но наряду с достоинствами, есть и недостатки:
- ОМС не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому вопрос о выборе банка для открытия обезличенного счета, следует отнестись очень серьезно.
- В случае краткосрочного размещения средств, нет никакой гарантии, что инвестор не только получит доход от банка, но вы не потеряете часть своих средств.
- Для того, чтобы получить ощутимый доход, необходимо регулярно отслеживать колебания (и в бешеном ритме современной жизни это не всегда удобно).
Сравнительная характеристика сроков регистрации обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых институтов Российской Федерации
Финансовое учреждение | Депозит | Минимальная сумма сделки | Открытие и обслуживание | Процент |
---|---|---|---|---|
Альфа-Банк | спрос | 1 г – золота, платины, палладия,100 г – серебро | бесплатно | не взимается |
Сбербанк | спрос | 0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро | бесплатно | не взимается |
Газпромбанк | до востребования (367 дней) | 0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро50 г (всех типов) | бесплатности | не начисляется1 % |
Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета?
Попробуем разобраться, насколько выгодно инвестировать в драгоценные металлы через обезличенные металлические счета. Для этого рассчитаем на основе ретроспективного анализа, независимо от того, сколько мы привлекли инвестиции на следующих условиях:
- Размере 250 тыс. рублей.
- Дата открытия вклада: 10 января 2012
- Дата закрытия вклада: 31 июля 2014
Золото
- Купил 1 677 рублей. за грамм (149,07 гр.)
- Продается в 1429 руб. за грамм
- Потери 37 тысяч рублей.
Серебро
- Купил 32,49 руб. за грамм (7 694,7 гр.)
- Продается 21,13 руб. за грамм
- Потери: 87 тыс. рублей.
Платина
- Купил 1 498 рублей. за грамм (166,9 гр.)
- Продается 1 640,8 руб. за грамм
- Доход: 23 тыс. рублей.
Палладий
- Купить за 721 рублей за грамм (346,7 гр.)
- Продается за 931 рублей. за грамм
- Прибыль: 73 тыс. рублей.
Сравнение
Золото | Серебро | Платина | Палладий | Вклад “Сохранить”* | |
---|---|---|---|---|---|
Доходность, руб. | – 37 000 рублей. | – 87 000 руб. | 23, 000. | 73 000 руб. | 39 000 |
* Ставка 6,25% годовых в течение 2,5 лет.
Как видно из таблицы, инвестиции в драгоценные металлы на короткий срок не выгодно, доход, превышающий банковский депозит принес вклад в палладий и золото (наиболее популярным инструментом) принесла убыток.
Из этого мы делаем вывод: инвестировать на короткий срок в обезличенные счета не выгодны, более правильно было бы открыть обычный вклад.