Обезличенные металлические счета

Инвестируем

Узнайте, как инвестировать в золото и не платить 18% НДС.

Инвестиции в драгоценные металлы уже давно считается самым удобным и выгодным вложением средств. Неудивительно, что золотовалютные резервы любой страны является четким индикатором финансового благополучия и надежности. Разберемся подробнее, что это за инвестиции.

Обезличенные металлические счета

ОМС – что это?

Под обезличенные металлические счета принято понимать вклад, который открыт в банке аналогично рублях или иностранной валюте. Но разница в том, что валюта-это металл в обезличенной форме.

Не путайте физического металла и слитков с ОМС. Хотя этот банковский продукт является альтернативным инструментом вложения денег, взамен инвестор не получит реальный слиток. В этом случае вклад будет пополнен те же деньги, но в эквиваленте стоимости металла. Это движение металла в граммах и будет учтено в открытый счет.

Важным моментом является то, что обезличенные счета в драгоценных металлов не облагаются НДС, но, если вы хотите конвертировать в инвестиции в физический металл придется заплатить положенные 18%. Не избежать налогообложения и в случае покупки слитков.

Как правило, российские финансовые институты предоставляют возможность открывать депозиты в 4-х металлов – золота, серебра, платины и палладия. Ежедневно для каждого контролируемого индивидуальные курсы, которые на самом деле процедура купли-продажи между банком и клиентом. То есть, инвестор приобретает металл по курсу Банка, который, в свою очередь, будут зачислены в граммах. Чаще всего, МДА, в отличие от других месторождений, не начисляются проценты. Получение дохода возможно только как изменение курсовых разниц.

Курсы на покупку и продажу металлов, как отмечалось выше, устанавливаются Банком ежедневно. Сколько будет стоить операции клиентов на обезличенных счетах влияет несколько факторов – учетной цене Центрального Банка России и ведущих мировых бирж. Стоит отметить, что цена на металл воздействует на банковский спред (разница между ценой покупки и продажи), который обычно составляет 8-15 %, поэтому этот способ инвестиций может принести реальную прибыль в долгосрочном размещении. Если деньги лежат на счету в короткий промежуток времени, вполне вероятно, что клиент будет не только умножить свой капитал, но будет в минусе.

Чтобы было более понятно, рассмотрим пример: 10 марта 2010-м клиент пришел в банк с целью размещения 100 000 руб. в ОМС (золото). В тот же день курс продажи составил 1 126 руб. для 1 грамм:

Читайте также:  Инвестирование перед лицом глобального финансового кризиса

100 000 руб. : руб. 1 126 = 88,8 г.

Таким образом, клиент М. был выдан конкретный договор о том, что сумма сбережений составляет 88,8 г золота. 18 июля 2014 года М. срочно нужны были деньги, и он пошел в банк для снятия всех денег. В день закрытия ОМС курс покупки составил 1 449 рублей. и скорость продаж – 1 532 руб. для 1 грамм:

88,8 х 1 449 руб. = 128 671 руб. (что участвовал в его руках)

128 671 руб. 100 000 руб. = 28 671 руб. (реальный доход)

Стоит отметить, что М. был очень повезло, учитывая волатильность (изменчивость цены) золота, он может получить очень ощутимые потери. Но, по мнению экспертов и банковских аналитиков, несмотря на частые скачки котировок, этот металл является более или менее предсказуемым.

И вот еще пример: допустим, М. положил деньги на ОМС, и открыл обычный не пополняемый депозит под 7% годовых: в этом случае он будет получать доход в размере 29 750 руб.

Типы обезличенных металлических счетов.

  • Спрос не имеет срока, клиент может запросить свои деньги в любое время. Доходы здесь могут быть получены в виде курсовой разницы в случае увеличения стоимости металла, но не за счет капитализации процентов (на территории РФ этот вклад наиболее распространенными);
  • Срочно – имеет фиксированного срока, указанного в договоре. Отличающийся тем, что доход можно в фиксированной процентной ставкой, не разница в цене. В случае досрочного расторжения, вкладчик теряет все свои проценты, что просто не получать доход.

Преимущества

  • Надежность: деньги, размещенные в банке таким образом не подвержены инфляции, и цены металлов не зависит от таких скачков, как, например, валютные курсы.
  • Безопасность: средства защищены банком;
  • Простота: не требует только паспорт и необходимую сумму;
  • Удобство: манипуляции счета находятся в той же схеме, что и других банковских депозитах, и займет не более 5 минут;
  • Эффективность: все операции осуществляются без комиссии, без учета НДС;
  • Доступность: чтобы вывести средства на момент обращения в филиал банка.
  • Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (но в этом случае вам придется заплатить НДС 18% от стоимости).
Читайте также:  Валютная биржа - что это и как вести торги на бирже валют онлайн (5 этапов)

Недостатки

Конечно, приведенные выше преимущества этого продукта очевидны, но наряду с достоинствами, есть и недостатки:

  • ОМС не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому вопрос о выборе банка для открытия обезличенного счета, следует отнестись очень серьезно.
  • В случае краткосрочного размещения средств, нет никакой гарантии, что инвестор не только получит доход от банка, но вы не потеряете часть своих средств.
  • Для того, чтобы получить ощутимый доход, необходимо регулярно отслеживать колебания (и в бешеном ритме современной жизни это не всегда удобно).

Сравнительная характеристика сроков регистрации обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых институтов Российской Федерации

Таблица 1
Финансовое учреждение Депозит Минимальная сумма сделки Открытие и обслуживание Процент
Альфа-Банк спрос 1 г – золота, платины, палладия,100 г – серебро бесплатно не взимается
Сбербанк спрос 0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро бесплатно не взимается
Газпромбанк до востребования (367 дней) 0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро50 г (всех типов) бесплатности не начисляется1 %

Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета?

Попробуем разобраться, насколько выгодно инвестировать в драгоценные металлы через обезличенные металлические счета. Для этого рассчитаем на основе ретроспективного анализа, независимо от того, сколько мы привлекли инвестиции на следующих условиях:

  • Размере 250 тыс. рублей.
  • Дата открытия вклада: 10 января 2012
  • Дата закрытия вклада: 31 июля 2014

Золото

  • Купил 1 677 рублей. за грамм (149,07 гр.)
  • Продается в 1429 руб. за грамм
  • Потери 37 тысяч рублей.

Обезличенные металлические счета

Серебро

  • Купил 32,49 руб. за грамм (7 694,7 гр.)
  • Продается 21,13 руб. за грамм
  • Потери: 87 тыс. рублей.

Обезличенные металлические счета

Платина

  • Купил 1 498 рублей. за грамм (166,9 гр.)
  • Продается 1 640,8 руб. за грамм
  • Доход: 23 тыс. рублей.
Читайте также:  Почему не стоит радоваться недавнему ралли на рынке золота

Обезличенные металлические счета

Палладий

  • Купить за 721 рублей за грамм (346,7 гр.)
  • Продается за 931 рублей. за грамм
  • Прибыль: 73 тыс. рублей.

Обезличенные металлические счета

Сравнение

Золото Серебро Платина Палладий Вклад “Сохранить”*
Доходность, руб. – 37 000 рублей. – 87 000 руб. 23, 000. 73 000 руб. 39 000

* Ставка 6,25% годовых в течение 2,5 лет.

Как видно из таблицы, инвестиции в драгоценные металлы на короткий срок не выгодно, доход, превышающий банковский депозит принес вклад в палладий и золото (наиболее популярным инструментом) принесла убыток.

Из этого мы делаем вывод: инвестировать на короткий срок в обезличенные счета не выгодны, более правильно было бы открыть обычный вклад.

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий