Обезличенные металлические счета

Узнайте, как инвестировать в золото и не платить 18% НДС.

Инвестиции в драгоценные металлы уже давно считается самым удобным и выгодным вложением средств. Неудивительно, что золотовалютные резервы любой страны является четким индикатором финансового благополучия и надежности. Разберемся подробнее, что это за инвестиции.

ОМС – что это?

Под обезличенные металлические счета принято понимать вклад, который открыт в банке аналогично рублях или иностранной валюте. Но разница в том, что валюта-это металл в обезличенной форме.

Не путайте физического металла и слитков с ОМС. Хотя этот банковский продукт является альтернативным инструментом вложения денег, взамен инвестор не получит реальный слиток. В этом случае вклад будет пополнен те же деньги, но в эквиваленте стоимости металла. Это движение металла в граммах и будет учтено в открытый счет.

Важным моментом является то, что обезличенные счета в драгоценных металлов не облагаются НДС, но, если вы хотите конвертировать в инвестиции в физический металл придется заплатить положенные 18%. Не избежать налогообложения и в случае покупки слитков.

Как правило, российские финансовые институты предоставляют возможность открывать депозиты в 4-х металлов – золота, серебра, платины и палладия. Ежедневно для каждого контролируемого индивидуальные курсы, которые на самом деле процедура купли-продажи между банком и клиентом. То есть, инвестор приобретает металл по курсу Банка, который, в свою очередь, будут зачислены в граммах. Чаще всего, МДА, в отличие от других месторождений, не начисляются проценты. Получение дохода возможно только как изменение курсовых разниц.

Курсы на покупку и продажу металлов, как отмечалось выше, устанавливаются Банком ежедневно. Сколько будет стоить операции клиентов на обезличенных счетах влияет несколько факторов – учетной цене Центрального Банка России и ведущих мировых бирж. Стоит отметить, что цена на металл воздействует на банковский спред (разница между ценой покупки и продажи), который обычно составляет 8-15 %, поэтому этот способ инвестиций может принести реальную прибыль в долгосрочном размещении. Если деньги лежат на счету в короткий промежуток времени, вполне вероятно, что клиент будет не только умножить свой капитал, но будет в минусе.

Чтобы было более понятно, рассмотрим пример: 10 марта 2010-м клиент пришел в банк с целью размещения 100 000 руб. в ОМС (золото). В тот же день курс продажи составил 1 126 руб. для 1 грамм:

100 000 руб. : руб. 1 126 = 88,8 г.

Таким образом, клиент М. был выдан конкретный договор о том, что сумма сбережений составляет 88,8 г золота. 18 июля 2014 года М. срочно нужны были деньги, и он пошел в банк для снятия всех денег. В день закрытия ОМС курс покупки составил 1 449 рублей. и скорость продаж – 1 532 руб. для 1 грамм:

88,8 х 1 449 руб. = 128 671 руб. (что участвовал в его руках)

128 671 руб. 100 000 руб. = 28 671 руб. (реальный доход)

Стоит отметить, что М. был очень повезло, учитывая волатильность (изменчивость цены) золота, он может получить очень ощутимые потери. Но, по мнению экспертов и банковских аналитиков, несмотря на частые скачки котировок, этот металл является более или менее предсказуемым.

И вот еще пример: допустим, М. положил деньги на ОМС, и открыл обычный не пополняемый депозит под 7% годовых: в этом случае он будет получать доход в размере 29 750 руб.

Типы обезличенных металлических счетов.

• Спрос не имеет срока, клиент может запросить свои деньги в любое время. Доходы здесь могут быть получены в виде курсовой разницы в случае увеличения стоимости металла, но не за счет капитализации процентов (на территории РФ этот вклад наиболее распространенными);
• Срочно – имеет фиксированного срока, указанного в договоре. Отличающийся тем, что доход можно в фиксированной процентной ставкой, не разница в цене. В случае досрочного расторжения, вкладчик теряет все свои проценты, что просто не получать доход.

Преимущества

• Надежность: деньги, размещенные в банке таким образом не подвержены инфляции, и цены металлов не зависит от таких скачков, как, например, валютные курсы.
• Безопасность: средства защищены банком;
• Простота: не требует только паспорт и необходимую сумму;
• Удобство: манипуляции счета находятся в той же схеме, что и других банковских депозитах, и займет не более 5 минут;
• Эффективность: все операции осуществляются без комиссии, без учета НДС;
• Доступность: чтобы вывести средства на момент обращения в филиал банка.
• Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (но в этом случае вам придется заплатить НДС 18% от стоимости).

Недостатки

Конечно, приведенные выше преимущества этого продукта очевидны, но наряду с достоинствами, есть и недостатки:

• ОМС не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому вопрос о выборе банка для открытия обезличенного счета, следует отнестись очень серьезно.
• В случае краткосрочного размещения средств, нет никакой гарантии, что инвестор не только получит доход от банка, но вы не потеряете часть своих средств.
• Для того, чтобы получить ощутимый доход, необходимо регулярно отслеживать колебания (и в бешеном ритме современной жизни это не всегда удобно).

Сравнительная характеристика сроков регистрации обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых институтов Российской Федерации

Таблица 1

Финансовое учреждение	Депозит	Минимальная сумма сделки	Открытие и обслуживание	Процент
Альфа-Банк	спрос	1 г – золота, платины, палладия,100 г – серебро	бесплатно	не взимается
Сбербанк	спрос	0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро	бесплатно	не взимается
Газпромбанк	до востребования (367 дней)	0,1 г – золото, платина, палладий,1 г – серебро50 г (всех типов)	бесплатности	не начисляется1 %

Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета?

Попробуем разобраться, насколько выгодно инвестировать в драгоценные металлы через обезличенные металлические счета. Для этого рассчитаем на основе ретроспективного анализа, независимо от того, сколько мы привлекли инвестиции на следующих условиях:

• Размере 250 тыс. рублей.
• Дата открытия вклада: 10 января 2012
• Дата закрытия вклада: 31 июля 2014

Золото

• Купил 1 677 рублей. за грамм (149,07 гр.)
• Продается в 1429 руб. за грамм
• Потери 37 тысяч рублей.

Серебро

• Купил 32,49 руб. за грамм (7 694,7 гр.)
• Продается 21,13 руб. за грамм
• Потери: 87 тыс. рублей.

Платина

• Купил 1 498 рублей. за грамм (166,9 гр.)
• Продается 1 640,8 руб. за грамм
• Доход: 23 тыс. рублей.

Палладий

• Купить за 721 рублей за грамм (346,7 гр.)
• Продается за 931 рублей. за грамм
• Прибыль: 73 тыс. рублей.

Сравнение

	Золото	Серебро	Платина	Палладий	Вклад “Сохранить”*
Доходность, руб.	– 37 000 рублей.	– 87 000 руб.	23, 000.	73 000 руб.	39 000

* Ставка 6,25% годовых в течение 2,5 лет.

Как видно из таблицы, инвестиции в драгоценные металлы на короткий срок не выгодно, доход, превышающий банковский депозит принес вклад в палладий и золото (наиболее популярным инструментом) принесла убыток.

Из этого мы делаем вывод: инвестировать на короткий срок в обезличенные счета не выгодны, более правильно было бы открыть обычный вклад.