Реструктуризация ипотечного кредита: как применять?

Имущество

На рынке банковских услуг, реструктуризация-это еще относительно новый инструмент, который широко не практика среди заемщиков и кредиторов. Поскольку эта сделка выгодна, в первую очередь, заемщик имеет безусловное право на ее проведение нет — окончательное решение будет принято Банком.

Реструктуризация кредита заключается в изменении некоторых условий договора с банком, после чего она становится более выгодным и доступным для заемщика форме. Эта процедура не предусматривает прощение или списание долга — это все равно придется вернуть, только вы можете сделать это будет немного выгоднее.

Можно изменить условия договора (например, валюта, процентная ставка, ежемесячный платеж) и долг. Например, если платежи по кредиту осуществляются каждый месяц, после реструктуризации банк сможет предоставить заемщику возможность погашать только проценты и отложить платежи по кредиту на несколько месяцев.

Для того, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, вы должны доказать банку, что это действительно необходимо. Это делается в основном с различных сопроводительных документов. Лучше обратиться в банк сразу после возникновения трудностей с выплатами, а не держаться за свои задержки — в будущем это может негативно повлиять на решение Банка о реструктуризации.

Все документы собираются и предоставляются в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Если банк лоялен к заемщику и удовлетворяет бумаги, то условия кредитования могут быть изменены — более выгодно для клиента. Однако, бывают случаи, когда банк не идет навстречу клиенту и не хотят менять условия договора — в такой ситуации надо найти другой банк, который согласится помочь с кредитом и провести процедуру рефинансирования ипотеки. Банк ВТБ снижает ставки по ипотеке до 8,8%.

В некоторых случаях, restructurizer ипотека

Для реструктуризации кредита необходимо иметь два условия:

  • значительная причин, почему эта процедура действительно необходима.
  • положительный имидж заемщика как клиента банка.

Первая группа условий могут включать:

  • Изменения размера доходов заемщика или его полная потеря. Это может произойти из-за изменения, потеря работы из-за снижения заработной платы или снижения доходности бизнеса — в зависимости от того, какой деятельностью он занимается.

  • Изменение семейного положения клиента. Если вы развелись из семейного бюджета, зачастую оставляя значительную часть денег также уменьшается и ежемесячный доход заемщика. Ситуация может осложниться и даже алиментные обязательства — все эти причины являются для большинства банков уважения.
  • Рождение ребенка. Это событие всегда связано с дополнительными расходами, поэтому в течение первых нескольких месяцев семейного дохода может быть существенно снижена.
  • Изменение валютного курса. Этот аргумент является существенным для реструктуризации валютных ипотечных кредитов, составленного в иностранной валюте, стоимость которых значительно возросла по сравнению с исходной фигурой.
  • Вторая группа условий включает в себя характеристики заемщика:

  • Отсутствие задолженности по обязательным платежам — именно поэтому так важно обращаться в банк сразу после утери платежеспособности. Практически все банки при наличии длительной просрочки (более 90 дней) будет отказано клиенту в реструктуризации и вынужден погасить долг досрочно.
  • Положительная кредитная история клиента не имеет никаких невыполненных обязательств и платежи по кредиту до тех пор, пока трудности были внесены в полном объеме.
  • Наличие этих условий будет весомым аргументом, когда вы обращаетесь в банк для рефинансирования.

    Формы реструктуризации кредита

    Процедура реструктуризации предполагает наличие нескольких различных формах:

  • Льготного периода (так называемые кредитные каникулы), заемщик получает право в течение нескольких месяцев не сможет полностью погасить задолженность и выплачивать только проценты. Эффект заключается в том, что увеличение срока погашения.
  • Рефинансирование ипотечного кредита является одним из лучших форм для клиента, в котором он берет кредит на оставшуюся сумму ипотечный кредит в другом банке и погашает ее. Благо, что кредитование осуществляется в другом банке на более выгодных условиях — с пониженной процентной ставкой или более раз.
  • Увеличение срока кредита — при этом заемщик может осуществлять платежи, размер которых намного меньше, чем прежний. Следствие этого — чем дольше срок контракта и увеличения переплаты процентов.
  • Полное погашение кредита досрочно — в этом случае вы можете существенно сэкономить на проценты по кредиту, но для этого нужно иметь большое количество денежных средств.
  • Изменение валюты ипотечного кредита — такой вариант тоже допускается некоторыми банками в тех случаях, когда произошло сильное изменение курсов иностранных валют.
  • Отмена ранее начисленных штрафов и пеней — в случае, если арендатор своевременно обратился в банк и предоставил убедительные доказательства его несостоятельности, это не будет применяться никаких штрафных санкций.
  • Читайте также:  5 полезных финансовых привычек

    Конкретная форма выбирается в зависимости от индивидуальных возможностей каждого клиента и его предпочтения.

    Необходимые документы

    Как сделать практически любые сделки с банка в реструктуризации кредита необходимо собрать и предоставить определенные документы. В принципе, те документы, которые подтверждают основание заемщика для изменения условий кредитования — ухудшение финансового положения, изменения в семейном положении или плохим здоровьем. Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляются на выгодных условиях.

    Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  • Заявление на реструктуризацию — это нужно подробно описать причины, почему эта процедура необходима.
  • Справка с места работы доходы (даже если они изменились).
  • Свидетельство о рождении ребенка или разводе (если один из этих событий указано в заявлении в качестве основания).
  • Копия трудовой книжки (запись об увольнении).
  • Финансовая отчетность СП (если заемщик занимается предпринимательской деятельностью).
  • Справка из больницы (при наличии заболеваний или проблем со здоровьем).
  • В зависимости от конкретной ситуации и банком-кредитором от заемщика может потребоваться предоставить некоторые другие документы, подробная информация об этом будет получена в банке. Некоторые граждане также имеют право взять ипотечный кредит с государственной поддержкой платить будет гораздо легче.

    Узнайте, что продавать, чтобы заработать в кризис?

    Как заработать деньги сидя дома читайте в этой статье.

    Как платить транспортный налог: http://cowcash.ru/cash/buh/kak-platit-transportnyiy-nalog.html

    Так, в ходе процедуры реструктуризации должны иметь в виду следующие моменты:

    • Окончательное решение принимает Банк, поэтому вам необходимо доказать ему необходимость этой процедуры с помощью убедительных аргументов и доводов подтверждающих документов.
    • Реструктуризация предусматривает несколько различных форм, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы — заемщик может ознакомиться с ними и выбрать наиболее подходящий вариант.
    • Если банк, который выдал ипотечный кредит, отказывается его реструктуризировать, можно попробовать пойти в другой банк и получить кредит на более выгодных условиях.
    Читайте также:  В какие регионы России вкладываются иностранные инвесторы

    Сбербанк также предлагает своим клиентам более низкие ставки по ипотечным кредитам, если будут выполнены все условия.
    Рекомендуем Вам также ознакомиться с видео о рефинансировании кредитов:

    Оцените статью
    MoyCapital.com
    Добавить комментарий