Руководство для кредитора: как сделать договор займа и не потерять свои деньги?

Инвестируем

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Кредитный договор-это цивилизованный способ оформить долговые, но как сделать это правильно? Нужно ли мне идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документов? Я должен брать залог и не будет ли преступлением его повреждение, повреждение, продать? На эти и другие вопросы вы получите ответы прямо сейчас.

Так что Иван попросил Дмитрия Денисовича 100 тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы они знают давно, да доверие-вещь хрупкая. “Что если он не даст?” думал Дмитрий Денисович. “А вдруг он с меня три шкуры сдерут?” – спросил Иван. И вот пришли друзья к юристу, чтобы узнать Да, чтобы узнать – как они могут в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим разобраться.

Немного теории

Договор займа-это сделка, в которой одна сторона (займодавец, кредитор) передает другой стороне (заемщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией в установленные сроки. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идет о российских рублях и иностранной валюте.

Иными словами, если Дмитрий Денисович Ивану Федоровичу дает 100 тысяч рублей на полгода-это заем, а если дарит доброту – так, благотворительность.

Интерес на финансовые ресурсы не требуются: заем может быть беспроцентным. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не воевал в шесть месяцев, займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заемщику.

Требования к оформлению кредита

  1. В письменной форме. В соответствии со статьей 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – $ 100), то он не может быть в устной форме.
  2. Наличие существенных условий. Она относится к предмету кредита (сумму долга), и обязательство возврата. Залога дополнительные условия сделки, сроки погашения, проценты за использование средств. Они могут быть отражены в тексте договора и не зависит от сторон. Если дата погашения займа не указан, то он должен быть возвращен в течение 30-дневного срока с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ. Если вы укажете депозит, следует объяснить ее индивидуальные особенности и качества.
  3. Указание денежных средств в рублях. Согласно части 1 статьи 317 Гражданского кодекса, сумма сделки (обязательства) должна быть прописана в национальной валюте. Что касается привязки рубля к доллару (евро), это должно выражаться через “условные единицы”, стоимость которых определяется на основе курсов валют.
  4. Например, Дмитрий Денисович настаивает на том, что деньги были в валюте. А Иван только и ждет, чтобы рубль не удалось – тогда меньше придется отдавать. В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.
Читайте также:  Фьючерсы на нефть WTI подешевели во время американской сессии

Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том, как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Общие вопросы и ответы о кредитах

— Можно ли передавать деньги под расписку?

Расписка не является договором, поэтому займодавец серьезно рискует своими средствами, передавая деньги “под честное слово”. В некоторых случаях этот документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.

— Мне нужен паспорт при заключении кредитного договора?

Конечно, и он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этом документе есть зарегистрированного по адресу: вы можете убедиться в том, что место жительства должника согласен.

— Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?

В законодательстве на этот счет нет никаких требований: вы можете пригласить столько людей, сколько вы хотите, или обойтись без них.

— Может ли родственник быть свидетелем кредитного договора?

Супруги, братья или родственники являются такими же субъектами правоотношений, как чужие. Поэтому, в случае необходимости, они тоже могут быть свидетели факта передачи денег. Все-таки для освидетельствования факта передачи денег пригласить людей, не связанных Свами прямым отношения.

Как вернуть деньги если в договоре они указаны в валюте?

В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Это условие должно быть определено и в тексте сделки. Размер долга, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.

— Расписка договор?

Строго говоря, расписка-это просто расписка денег, который можно назвать актом. Скорее всего, суд не будет считаться неоспоримым доказательством долга, требуют дальнейшего подтверждения. Но если в квитанции есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то это также можно признать письменным соглашением.

Читайте также:  Правильные инвестиции в эпоху перемен (кризис не помеха)

— Как заключить договор?

Договор должен быть заключен в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, автомобиль, бытовая техника) необходимо убедиться, что она принадлежит заемщику.

— Нужно ли оформлять долг у нотариуса?

Если вы не хотите афишировать заем или передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариально заверенное соглашение. В случае дефолта, процедура возврата будет упрощено, в отличие от оспаривания расписки и договор простого.

— Как подтвердить факт получения займа?

Факт передачи и возврата денежных средств является обязательным для сертификации отдельной подписи. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору-график погашения кредита, подтверждая каждый юридический факт.

— Когда передавать (принимать) деньги?

Если вы даете денежные средства, попросите заемщика указать на рукопись, что он их получил. Не дают денег, пока контракт не будет подписан должником.

— Что такое последствие несоблюдение письменной формы для кредитного договора?

Отсутствие подтверждающих документов, создаст трудности в случае, если должник будет уклоняться от погашения обязательств. Отсутствие существенных условий договора позволяет признать его недействительным или незаключенным.

Резюме

Итак, кредит-это сложный процесс, но только соблюдение всех вышеуказанных мер предосторожности позволит защитить права обеих сторон сделки. Квитанция лучше, чем ничего, но лучше сделать выбор в пользу письменного соглашения. Заключение договора занимает всего несколько минут, но позволит сэкономить время и деньги при наступлении неблагоприятных последствий. Нотариальное заверение сделки существенно упрощает процесс возврата долга в принудительном порядке.

Скачать типовая форма договора займа

Правовое регулирование кредитного договора:

  1. Гражданского кодекса России. Параграф 1 Главы 42 ГК Российской Федерации устанавливает общие требования к сделке, ограничения по использованию иностранной валюты в качестве предмета договора.
  2. ФЗ от 21.12.2013 “О потребительском кредите (займе)”. Указанный нормативный акт регламентации предоставления денежных средств физических лиц от финансовых организаций иных, чем банки и лицами, получившими право требования (коллекторы).
  3. ФЗ от 10.12.2003 “О валютном регулировании…”. Согласно статье 9 правил содержит условия сделок между резидентами и нерезидентами России, которые могут выполняться с использованием иностранной валюты.
  4. 24.04.2008 ФЗ “Об опеке и попечительстве”. В соответствии с частью 4, 5 статьи 19 Закона устанавливает ряд ограничений на заключение договоров займа от имени подопечного.
Читайте также:  Стоит ли закупаться драгоценными металлами в кризис?
Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий