Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход

Ведем бюджет

Мы рассматриваем различные варианты расчета.

Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход

Зачем это считать

Пассивный доход – это деньги, которые получает человек, даже если он ничего не делает. Или, по крайней мере, затрачивает минимум усилий.

Идея не работать, но не голодать – хорошая идея. Во-первых, это дает свободу. Вы можете выбирать, что делать, и не терпеть босса-тирана из-за немного более высокой зарплаты на рынке. Во-вторых, это безопасность. Например, в случае проблем со здоровьем можно будет спокойно лечиться и не беспокоиться о самочувствии. В-третьих, пассивный доход позволяет вам позаботиться о пенсии, когда вы просто не сможете работать.

Поэтому имеет смысл несколько лет много работать, накапливать капитал для вложений, а потом пожинать плоды. Но все сводится к тому, сколько денег вам нужно, чтобы жить на пассивный доход.

Люди часто понятия не имеют, какие суммы задействованы. Даже если постановка цели – это первый шаг к осуществлению этой мечты. Четкая финансовая цель поможет вам все хотя бы приблизительно просчитать и разработать стратегию сбережений и вложений.

Универсального количества, подходящего для всех, не может быть. У всех разные запросы. Поэтому предлагаем посмотреть, сколько денег нужно вложить в простейшие финансовые инструменты, чтобы пассивно получать 50 тысяч рублей в месяц. Это немного выше среднемесячной номинальной брутто-заработной платы рабочих по всей экономике Российской Федерации в 1991-2021 гг. / Росстат РФ по заработной плате после налогообложения.

Сколько нужно вложить, чтобы жить на пассивный доход

В банковский вклад

Вклады разные. Для нашей цели подходят несколько вариантов:

  • Сберегательный счет. Вы можете свободно снимать с него деньги, когда захотите, а также сообщать. Но больше всего нас интересует возможность взимать ежемесячные проценты, которые также взимаются каждый месяц.
  • Депозит с возможностью снятия процентов ежемесячно. Сами по себе деньги нельзя трогать одновременно.

Процентная ставка по депозиту обычно немного выше, чем по сберегательным счетам. Однако у последнего могут быть все, что угодно. И за залогом нужно следить. Если срок его действия истек, банк может его продлить на невыгодных условиях.

Недостаток банковских вкладов в том, что процентная ставка по ним, как правило, не очень высока. Если взять период с января 2014 года по сегодняшний день, в среднем будет 7,09% до трех. Это довольно много по сравнению с текущими ставками, но также было бы несправедливо полагаться только на самые свежие данные.

Читайте также:  Как заработать на тряпках

Telegram-канал Lifehacker содержит только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайся!

На нашем Pinterest публикуются только лучшие посты об отношениях, спорте, фильмах, здоровье и многом другом. Подписывайся!

Для получения 50 тысяч в месяц или 600 тысяч в год по ставке 7,09% необходимо внести на банковский счет 9,7 миллиона рублей. В среднем доход составит 57 тысяч в месяц или 687 730 рублей в год.

688 тысяч – это немного больше, чем было согласовано. Но необходимо учитывать налог на доходы от вкладов. Он выплачивается с суммы процентов, превышающей установленный порог, справочную ставку, действующую на начало года, умноженную на один миллион. Если взять текущий показатель ключевой ставки 6,75% по ключевой ставке ЦБ, то получается, что только 67,5 тыс. Освобождены от налога. Остальную часть дохода придется отдать государству 13%. Это будет 89 396 рублей, если вычесть, что будет всего 607 100 рублей в год.

В акции и облигации

Вы можете заработать на акциях двумя способами: купить их по более низкой цене и перепродать по более высокой цене или получить дивиденды. Второй вариант нам больше подходит, потому что после прихода выплат акции по-прежнему остаются в собственности и не лишают нас дохода в будущем. У Lifehacker есть подробный материал по дивидендным акциям, так что теперь перейдем к расчетам.

Дивиденды чаще всего выплачиваются один раз в год. При этом они облагаются налогом по ставке 13%, но уже в полном размере. Так что это должно быть около 690 000 в год.

Сколько вам нужно для этого инвестировать, во многом будет зависеть от дивидендной доходности акций, которую можно рассчитать по простой формуле: цена акции / дивиденд на акцию × 100%. Чем выше доходность, тем меньше может быть вложенный капитал.

Можно было бы использовать формулу и рассчитать дивидендную доходность по разным акциям, но это уже было сделано по дивидендной доходности / Московская Биржа Московская Биржа. В данных организации указана рентабельность с 2018 по 2020 годы. Мы рассчитываем трехлетнее среднее значение для некоторых акций и определяем сумму.

  • АЛРОСА: дивидендная доходность (DD) – 10,59%. Чтобы получать 690 тысяч в год, нужно вложить 6,5 миллиона.
  • Газпром: DD – 8,3%. Потребуется 8,3 миллиона.
  • Сбербанк, привилегированные акции: DD – 8,96%. Мы должны вложить 7,7 миллиона долларов.
Читайте также:  Как выбрать IPO?

Конечно, эти расчеты очень приблизительны. Во-первых, дивидендная доходность может меняться из года в год. Во-вторых, иногда компания решает вообще не выплачивать дивиденды. В-третьих, обычно неразумно покупать акции только одной организации. Лучше сделать ставку хоть на какую. Следовательно, при колебаниях размера дивидендов их общая сумма останется примерно такой же. Вы также можете рассмотреть дивидендные ETF, специальные фонды, в которых для вас уже был привлечен портфель акций. О них также есть отдельный подробный материал.

Однако вы можете хотя бы определиться с порядком сумм, которые вам нужно вложить, чтобы получать 50 тысяч в месяц. Помимо комиссионных, стоит подумать о ваших материальных отношениях с брокером – сколько и сколько вы им платите, а также аналогичные связанные с этим расходы, если они у вас есть.

Аналогичный принцип используется для расчета дохода по облигациям. Инвестируя в них, вы ссужаете ссуду государству, муниципалитету, компании, а взамен получаете за это проценты. Если мы говорим о пассивном доходе, рассмотрим самый простой способ вложить деньги в этот инструмент. Вы покупаете облигацию, а не пытаетесь продать ее по более высокой цене. Достаточно получить купон дохода в виде процентов по постоянной ставке и дождаться его возврата, чтобы вернуть номинал, то есть вложенные средства.

Расчет по облигациям будет еще более гибким, поскольку он зависит от многих факторов, таких как обещанный купонный доход, комиссии за транзакции и так далее. Но на примере акций ясно, как рассчитать для вас приблизительную сумму конкретных инвестиций (спойлер: мы говорим о тех же впечатляющих цифрах). Данные по облигациям также можно получить на сайте Московской биржи.

В недвижимость

Здесь следует сразу уточнить, что размер гарантированного дохода при инвестировании в недвижимость довольно сомнительный и зависит от многих факторов. Например, аренда квартиры определенно требует усилий по уборке, смене постельного белья и полотенец, въезде и выезду гостей. Сделай сам: трать время и силы. Передайте эту работу специальным людям – потеряете прибыль.

Поэтому рассмотрим самый простой способ получения дохода – сдачу жилого помещения в долгосрочную аренду. Очевидно, что расчеты здесь будут неуниверсальными. Например, аренда дома в Москве – очень дорогое удовольствие. Но, по оценкам аналитиков World of Apartments, средняя рентабельность аренды студий и студий в столице одна из самых низких – 5,29%. В каком городе хорошо снимать малогабаритную квартиру? / Мир квартир. Потому что цена на квартиры очень высока и стоимость аренды за ними не поспевает.

Читайте также:  Банкноты Китая разных годов выпуска

Но если не вдаваться в анализ, все намного проще. Просто поймите, сколько квартир сдается в вашем городе и сколько нужно, чтобы иметь 50 тысяч. Например, средняя цена аренды в Санкт-Петербурге составляет 23,9 В Санкт-Петербурге стоимость аренды жилья / тыс. РБК выросла на треть. Ввод двух объектов в сумме дает почти 50 тысяч, но этого мало. Также необходимо учитывать квартплату (около 3-4 тыс. Летом, 5-6 тыс. Зимой), налог 13%, амортизацию содержания жилья. Если в съемной квартире в результате износа что-то ломается, ремонтировать или менять его должен хозяин. В итоге получается, что три квартиры правильные.

Согласно ценам на квартиры в новостройках Санкт-Петербурга / порталу RealtyMag RealtyMag, одноместная комната в Санкт-Петербурге стоит в среднем 5,1 миллиона долларов. То есть, чтобы получать 50 тысяч в месяц, нужно потратить 15 миллионов плюс стоимость ремонта. Три квартиры в вторичке будут стоить 19,5 миллиона долларов – без отделки. Это, конечно, примерно.

В городе с более дешевой недвижимостью затраты будут ниже. Но потребуется и больше квартир. Также стоит учесть: если инвестиционная квартира покупается в ипотеку, она не сразу начнет приносить пассивный доход.

Что запомнить

  • Чтобы получать хотя бы среднероссийскую зарплату, нужна довольно внушительная экономия. Для комфортной жизни вам нужно будет собрать еще больше. Поэтому рассказы «Он выиграл в лотерею 10 миллионов и теперь будет шикарным на всю жизнь» относятся к разряду мифов, а не реальности.
  • Вы можете получить больше, вкладывая меньше средств. Для этого необходимо выбирать инструменты с более высокой доходностью, но все же с умеренными рисками. Или чтобы смириться с тем, что доход не будет таким пассивным, вам придется больше работать.
  • необходимо просчитать все риски и затраты на большом расстоянии. Это, скорее всего, увеличит размер необходимого капитала.
  • В обычных обстоятельствах работа над потенциальным доходом занимает много времени. Речь идет о больших количествах. Но это не невозможно. Если хорошо продумать стратегию, достичь своей финансовой цели вполне возможно.
Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.
Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий