Сколько нужно денег, чтобы жить только на дивиденды

Инвестируем

Сколько нужно денег, чтобы жить только на дивиденды

Первым делом нужно оптимизировать свой личный бюджет. При ведении бюджета, Вы также поймете какой размер дивидендов понадобится Вам, чтобы покрыть расходы.

Во-вторых, Вам нужно накопить финансовую подушку, на которую Вы сможете жить не меньше 6 месяцев без дохода. Эти деньги Вам понадобятся, если будет задержка выплат дивов, непредвиденных расходов и других казусов.

В-третьих, нужно выбрать стратегию инвестирования. Нужно разобраться, что Вы хотите, например, хотите ли Вы сначала разогнать капитал на акциях роста, а потом перейти в дивидендные акции. В общем, необходимо понять с какими инструментами Вы хотите работать и определить их процентное соотношение в портфеле.

Дивидендная стратегия представляет собой низкие риски, поэтому Вам нужно будет максимально диверсифицировать свой портфель по странам, валютам и секторам экономики.

Если все сделать правильно, то такая стратегия будет долгосрочно приносит вам стабильный доход с минимальными рисками. Конечно иногда стоит проводить ребалансировку, то есть убирать/добавлять акции в портфель.

Сколько понадобится денег?

Каждый человек на этот вопрос ответит по-разному, так как у всех разные потребности. Для кого-то хватит размер дивов, который покроет только базовые потребности (квартира, еда, транспорт), другие не могут без личного транспорта, посещения ресторанов и пр.

Поэтому, будем производить расчеты для 3-х вариантов: дивидендный доход на 30, 50 и 100 тыс. руб. За основу возьмем 3 базовые стратегии:.

✅Инвестирование в российские акции

С российскими акциями проще всего, так как нет заморочек с налогами. Дивы поступают уже с вычтенными налогами.

За 2020 год средняя доходность по дивидендам акций России (среди высокодивидендных) составила 12,5%. Сюда вошли .

Читайте также:  Лучшие акции российского рынка в период пандемии

Если говорить о дивидендах, наш отечественный рынок не очень стабильный, скорее вообще нестабильный, так как российские компании бывает приостанавливают выплаты или сокращают дивиденды.

Так как наш рынок еще незрелый, поэтому у нас нет таких компаний-аристократов, как в Америке, которые выплачивают стабильно дивиденды по 20 лет. Но все-таки можно отнести к ним (грубо говоря) такие компании, как .

Итак, чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 3 310 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 5 517 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 11 034 000 руб.

Инвестирование в американские акции

Если вы решили инвестировать в американские акции, то Вы будете получать самый стабильный доход в дивидендах. Единственное, придется постоянно обменивать доллары на рубли, если такое Вам необходимо. За конвертацию, Вы будете терять проценты.

Также, Вам придется самим платить налоги с полученных дивидендов, если Вы подписали форму w8ben.

За последние 20 лет, средняя дивидендная доходность самых стабильных компаний США составила 2,5%. К аристократам относятся такие компании, как .

Давайте лучше посмотрим на расчеты. Чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 16 551 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 27 586 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 55 172 000 руб.

Думаю, многих напугали таки цифры, но в этом примере взяты максимально зрелые и стабильные компании, которые дают гарантированные дивидендные выплаты.

Стоит понимать, что на американском рынке есть более доходные компании, но и риск будет больше.

✅Смешанная стратегия инвестирования

Данная стратегия сочетает в себе две предыдущие. Российские акции повысят доходность, а американские – снизят риски.

Читайте также:  Обзор портфеля. Идем на снижение.

Средняя доходность такого портфеля составляет 7,5%.

Чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 5 517 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 9 195 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 18 390 000 руб.

Ставьте палец 👍 если статья была полезна для Вас. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующих статей.

Источник

Сергей Конюшенко
Главный редактор , moycapital.com
Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.

Оцените статью
MoyCapital.com
Добавить комментарий