Ayda 100 dolar nasıl yatırım yapılır ve 5,5 milyon dolar biriktirilir ₽

Geliri artırıyoruz

Ayda 100 dolar nasıl yatırım yapılır ve 5,5 milyon dolar biriktirilir ₽

Birçok ebeveyn, çocuklarının geleceğini güvence altına almayı hayal eder - onlara bir daire satın almak veya iyi bir eğitim için ödeme yapmak. Ama parayı nereden bulacağız? Yatırım Danışmanı, Kişisel Sermaye Danışmanlık Grubu Kurucusu Vladimir Savenok 100 yıl boyunca ayda sadece 18 dolar yatırım yaparak bir çocuk için nasıl bir "yedek fon" oluşturulacağını kendi deneyimlerinden gösterdi.

Deney nasıl başladı

2003 yılında, o zamanlar üç yaşındaki kızım Alicia için 1 milyon dolar sermaye yaratmaya karar verdim. İlk başta, bunlar teorik hesaplamalardı: uzun yıllar 100 dolar biriktirirseniz böyle bir miktar biriktirmek mümkün mü? Bunu pratikte test etmek benim için ilginç oldu.

Aylık 1200 dolar hesaplamasına dayanarak yılda 100 dolar yatırım yapma kararı aldım. Bu miktar bana güzel ve uygun fiyatlı geldi. Daha sonra, daha büyük bir miktar seçmediğim için biraz pişman oldum - ayda 1000 dolar. Ancak öte yandan, o zaman hala bu deneye aylık olarak bu tür fonları yatırma fırsatım olmadı.

Ocak ayının başında yılda bir kez para yatırmaya karar verdim. Aylık yatırım bana daha pahalıya mal olacak - ücretler yüzünden. Ama şimdi 10 yıldan fazla bir süre için, varsa aylık ve yıllık yatırımlar arasındaki karlılık farkının minimum olduğunu söyleyebilirim. Başarı net bir plana, disipline ve - biraz da - şansa bağlıdır: En dipte hisse senedi alıp onlardan iyi para kazanabilirsiniz, ancak böyle bir sonucu öngörmek ve tahmin etmek imkansızdır.

Stratejiyi nasıl seçtim

Ben Belarus'tanım. Rusya'da olduğu gibi burada da 1990'ların sonunda ciddi para şokları yaşandı. Bu nedenle, deney için en popüler ve güvenilir para birimini - dolar ve en likit ve gelişmiş piyasayı - Amerikan olanı seçtim.

Tavsiye: Çocuklar için nereye para yatırılır

Rusya pazarını bir yatırım pazarı olarak görmüyorum. Onun üzerinde büyük etkisi olan çok fazla politika var. Bu yüzden Rus şirketlerinin hisselerine yatırım yapmayacağım.

İyi bir strateji, küresel pazarlara yatırım yapmaktır. Dün ABD en iyi büyüdü, yarın Avrupa veya Çin büyümeye başlayabilir, asla bilemezsiniz. Küresel borsayı seçerdim. Örneğin, ABD hisse senetlerinin %50'sini içeren Vanguard Total World Stock fonu var, geri kalanı dünyaya dağılmış şirketlerin hisselerinden oluşuyor.

Başka bir strateji - daha temkinli insanlar için - hisse senetlerine Vanguard Orta Vadeli Tahvil Endeks Fonu ETF Hisse Senetleri (BIV) gibi küresel bir tahvil fonu eklemektir. Ancak bu tür deneylerin portföyü karmaşıklaştırmasını, çok fazla çeşitlendirmesini tavsiye etmem. Bir veya iki fon maksimumdur.

Yeni teknolojiler sayesinde, yatırımcılara çok uygun başka bir yatırım fırsatı daha var - Otomatik Takip. Birden fazla ABD hisse senedi fonuna yatırım yapmak, ancak dengeli bir portföy arıyorsanız, basitçe şunları yapabilirsiniz: yatırım stratejime katıl ve paran benim seçtiğim fonlara yatırılacak. Bu, bir Rus komisyoncusu ile bir hesap aracılığıyla gerçekleştirilen Otomatik Takip'tir.

Ayrıca bakınız:  Para yoksa (ve beklenmiyorsa) ne yapmalı

Bir komisyoncu seçimine gelince, burada çoğunluk için bir örnek değilim. 2003 yılında yabancı fonlara yatırım yapmak için çok daha az koşul vardı. 1990'ların sonlarında yurtdışında çalıştım ve daha sonra TD Ameritrade ile birleşen Amerikalı broker Datek'te bir hesabım vardı. İlk kez bu komisyoncu aracılığıyla nispeten düşük komisyonlarla hisse senedi aldım. Ardından Avrupalı ​​broker Saxo Bank'a geçti.

Daha sonra Belarus'ta vergi mükellefi oldum ve sadece Ulusal Banka'nın izniyle (sigorta şirketindeki bir hesap hariç) yurtdışında bir hesap açabildim. Bu nedenle birikmiş sermayemin büyük bir kısmını yabancı bir sigorta şirketindeki hesabıma aktardım. Ve bir Belarus bankası aracılığıyla düzenli olarak yıllık yatırımlar yapmaya devam etti. Bu, elbette, en uygunsuz ve oldukça pahalı yoldur: 1200 $ 'dan komisyonlar yaklaşık% 1'dir.

Şimdi Rusya'da vergi mükellefiyim ve yabancı bir komisyoncu aracılığıyla kızım için Million'a yatırım yapıyorum.

Rusların S & P500'ü izleyen bir fona veya diğer fonlara yatırım yapmanın birkaç ana yolu vardır:

  • Bir Rus komisyoncusunun yardımıyla bir fonda hisse satın alın... Popüler brokerler arasında ATON, BCS, Finam ve diğerleri bulunur. Büyük bankaların kendi brokerleri de vardır: Sberbank, VTB ve diğerleri. Daha kolay, ancak yönetim maliyetleri daha yüksek olacak. S & P500 endeksini kopyalayan popüler yabancı fonları satın alma eşiği çoğu şirket için oldukça büyüktür - hisse başına yaklaşık 400 dolar. Ancak böyle bir eşiği çok yüksek olanlar, 500 $ fiyatla ETF SPDR Portföy S&P 50 ETF'ye (SPLG) yatırım yapabilirler.
    Dünyanın dört bir yanındaki hisse senetlerine yatırım yapmak için Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares'i (VT) seçebilirsiniz.
    Vasıfsız bir yatırımcı için Tinkoff S&P 500 (TSPX) uygundur. Komisyonları önemli ölçüde daha yüksektir - SPDR için %0,79'e kıyasla %0,03. Ama rahatlık için ödeme yapmanız gerekiyor ...
  • Stratejime katıl”Basit yatırım"- Takip et.
    Bu durumda paranız benim geliştirdiğim global dengeli ruble portföyüne yatırılacaktır. Portföydeki para hisse senetleri, tahviller ve altın arasında bölünür.
  • Yabancı bir komisyoncu aracılığıyla yatırım yapın... Bu nedenle, yönetim maliyetleri yıllık faizin bir kısmı olacak, ancak daha fazla endişe olacak: örneğin, böyle bir hesap açtığınızı vergi dairesine bildirmeniz ve işlemlerden ve temettülerden elde edilen gelirleri bağımsız olarak hesaplamanız ve ödemeniz gerekir. . Ayrıca transfer için ödeme yapmanız gerekiyor - 1200 $ tutarında komisyon 25-30 $ olacak, bu son derece kârsız. Bu yöntem yabancı bir broker aracılığıyla 50-100 bin dolar yatırım yapan kişiler için uygundur - hesabınızdan para çekip bir denemeye yatırım yapabilirsiniz.

Hatalardan nasıl ders çıkardım

2014 yılında stratejimi değiştirmeye karar verdim. S&P 500 yerine parayı Vanguard Total Stock Index'in ardından başka bir fona aktardı. Sadece büyük (S&P 3600'de olduğu gibi) değil, aynı zamanda küçük ve orta ölçekli ABD şirketlerinin 500 hissesini içerir. Küçük ve orta ölçekli şirketlerin büyük şirketlerden daha hızlı büyüyeceğini ve bu fonun bana en iyi getiriyi sağlayacağını varsaydım.

Ama hayır, dedikleri gibi, atlar geçişte değişmez. Beş yıl boyunca bu fona yatırım yaparak yılda neredeyse %1 kaybettim. Sonuç olarak, S&P 500'de Vanguard'dan %5 daha fazla para kazanırdım. 18 yıllık deneyin tamamındaki tek hata buydu. Ama bu hataları seviyorum, acısız öğretiyorlar. Piyasa, bunu tahmin etmeye çalışmanıza bile gerek olmadığını göstermiştir.

Ayrıca bakınız:  Mali durumunuza fayda sağlamak için karantina nasıl kullanılır?

Yaklaşık iki yıl önce, orijinal stratejime geri dönmeye karar verdim ve tekrar S&P 500'e para aktardım. Bu sefer İrlanda fonu iShares'i seçtim. Tüm Amerikan fonları temettü öder ve Avrupa fonları (bu durumda iShares) yeniden yatırım yapabilir. Bu seçenek benim için daha uygun.

deneme başlangıcı 7 Ocak 2003 yıl

Başlangıç ​​sermayesi $ 1200

Yatırımlar 2003-2014 ABD S&P 500 Endeks Fonu

2014-2019 ABD Hisse Senedi Endeksi Fonu
Öncü Toplam Stok

2019'dan beri iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Yatırım süresi 18 yaş

yatırılan miktar $ 23 077

(16 Temmuz 2021 itibariyle)

Hesap Tutarı $ 77 077

(Temmuz 2021'de)

Yıllık gelir %10,9

(16 Temmuz 2021 itibariyle)

Kriz sırasında portföye ne oldu?

Bir yatırımcı olarak 2000 yılını hatırlıyorum - o zaman Amerika Birleşik Devletleri'nde ekonomide büyük bir düşüş ve durgunluk vardı, pazar üç yıl boyunca büyümedi. Dolayısıyla tecrübeyle öğretilen 2008 krizine geldim. Ama benim için bile bu kriz çok tatsız çıktı. Altı yıl boyunca deneye yaklaşık 7200 dolar yatırdım ve 2008'in sonunda hesapta daha küçük bir miktar vardı - 6900 dolar. Böyle bir yatırım dönemi için "eksi" almak utanç vericiydi.

Ama aynı zamanda ilgi beni yönlendirdi. Deneyin devamında ne olacağını görmek merak konusuydu. Herhangi bir kayba rağmen devam etmenin gerekli olduğundan şüphem yoktu. Krizler sona eriyor - ve bu grafikte görülebilir. 2008 çukuru iz bırakmadan hızla ortadan kayboldu.

Ayda 100 dolar nasıl yatırım yapılır ve 5,5 milyon dolar biriktirilir ₽

2016'da pazar büyüdükten sonra, deneyi duraklatıp yıllık bir taksiti atlasam mı diye düşündüm. Çok uzun süre ve hızlı bir şekilde hisse fiyatları yükseldi, herkes piyasanın düzeltilmesini bekliyordu. Ama deneyin saflığının daha önemli olduğuna karar verdim ve kağıtları satın aldım. 2017'de pazar %17 daha büyüdü.

Bu bir derstir - piyasanın davranışını tahmin etmeye çalışmanıza gerek yok. 10 yıl daha büyüyebilir. Ya da 5 yıl düşer.

Net bir strateji geliştirmeye ve ne olursa olsun onu takip etmeye değer. Deneyin gidişatını değiştirirsem - miktarı arttırır veya azaltır, bir yılı kaçırırsam - böyle bir karar başarılı olsa bile pişman olurdum.

Şimdi ekonomide ve piyasalarda durum çok zor ve öngörülemez. Ama ne olursa olsun, birikmiş sermayeyi kızıma ne zaman aktaracağımıza karar verene kadar deneyimde hiçbir şeyi değiştirmeyeceğim. Sonra 3-5 yıl içinde birikmiş sermayenin önemli bir kısmını daha muhafazakar tahvil fonlarına aktaracağım. On yıllar boyunca biriken geliri kaybetmemek için.

Kız deney hakkında ne düşünüyor?

Alicia'ya ithafen "Kızıma Bir Milyon" kitabım çıktığında çok beğendi.

Çocuk ve gençken bazen isteklerini dile getiriyordu: oyuncaklara veya yeni bir telefona para harcamak. Tabii ki, bu hiçbir zaman ciddi bir şekilde tartışılmadı.

Bu yıl kızım 21 yaşına girdi ve birikime karşı tutumu tamamen farklı. Bunun yeni bir iPhone veya seyahat için para olmadığını biliyor - özellikle de ona bu tür şeyleri kendimiz sağlamaya çalıştığımız için. Rezervin farklı bir amacı var.

Ayrıca bakınız:  Bir restorana sıfırdan başlamak: adım adım kılavuz

Deneyin ne kadar süreceğini henüz bilmiyorum. Sanırım Alicia'nın bu paraya ihtiyacı olana kadar. Belki birkaç yıl içinde kızım ayrı yaşamaya karar verir (muhtemelen yurtdışında) - ve sonra ona bir daire alacağız. Veya kendi işini açmak istiyor - başlamasını sağlayacağız. Her durumda, hedef ciddi olacak ve neye para harcanacağına dair karar ortak olacaktır.

Ebeveynlerin çocuklarına iyi bir eğitim sağlamak ve çabalarına yardımcı olmak zorunda olduklarına inanıyorum: bir daire satın almak veya bir iş için başlangıç ​​​​sermayesi vermek. 24 yaşındaki oğlum kendi işini kurmaya ya da yurt dışına çalışmaya karar verirse ona maddi olarak destek olacağımızdan eminim. Ancak ebeveynlik yardımı ile her türlü saçmalığı satın almak arasında büyük bir fark vardır: arabalar, aletler, mezuniyetten sonra tam içerik.

Çocuğunuzun geleceği için nasıl para biriktireceğinize dair ipuçları

Ana şey başlamaktır. Ve bunu çocuk doğar doğmaz yapmanız tavsiye edilir. Torunları için rezerv biriktiren bir müşterim var. Şimdi, beş torun için - düzenli olarak para bağışlamasına izin veren beş program açtı. İlk torunları, ikizleri 2011'de doğdu ve şimdi hesaplarında 95 bin avro var.

Disiplin zorsa, süreci otomatikleştirebilirsiniz. - sigorta şirketlerinin tasarruf programlarına yatırım yapmak. Yabancı şirketleri tavsiye ederim. Şu şekilde çalışırlar: tutarı, fonu (örneğin, S&P 500) ve zarar yazma sıklığını (ayda, çeyrekte veya yılda bir - ne isterseniz) belirtin. Bu para kartınızdan otomatik olarak çekilecek ve yatırıma aktarılacaktır. Sizin için mümkün olduğunca rahat olan miktarı belirtmenizi tavsiye ederim. Müşteri taksitleri kaçırırsa, programın on yılı geçtikten sonra bonus almayacak. Ve programı sona erdirmeye karar verirse, yüksek para cezalarına tabidir. Tüm sigorta şirketleri bu şekilde çalışır, dolayısıyla bu programlar sıkı bir disiplin gerektirir.

Yatırım yapmanın başka bir uygun otomatik yolu Otomatik takip... Bu yöntem, Rusya'ya yatırım yapmayı içerir ve bir sigorta şirketindeki kadar disiplin gerektirmez.

Kârlılığa odaklanmanıza gerek yok. Pek çok insan komisyonun bir yüzdesini kazanmaya çalışır, piyasanın davranışını tahmin eder ve hiçbir şey yapmaz. Sigortayı kaybederler, sıfır ile aynı yerde kalırlar. Bu ciddi bir hatadır. Tasarruf etmeye karar verdik - devam edin!

Yatırım yapmak için uzun bir zamanınız varsa, daha agresif bir şekilde - hisse senedi fonlarını seçebilirsiniz. Çocuklar için gelecek için birikim yapıyorsanız ve önünüzde 15-20 yıl varsa, her şeyinizi küresel veya Amerikan hisse senetlerine yatırabilirsiniz. Ancak riske karşı olumsuz bir tutumunuz varsa ve para kaybetmekten korkuyorsanız (2008 hakkındaki hikayemi hatırlayın), o zaman portföyünüzü tahvillerle dengelemeniz veya Otomatik Takip'te dengeli portföyümü seçmeniz daha iyi olur.

Kaynak

Sergey Konyushenko
Baş editör , moycapital.com
15 yılı aşkın bir süredir büyük şirketler için finansal analist olarak çalışıyorum. Finans, yatırımlar, bütçeleme benim profesyonel faaliyetlerim ve artık herkes geleceğini iyileştirmek için tavsiyemden faydalanabilir.
Makaleyi değerlendir
MoyCapital.com
Yorum ekle