С 1 января 2023 года центральный банк Российской Федерации вводит прямые ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов. По мнению регулятора, уязвимость финансовой системы к возможным шокам может возрасти, если возобновившийся рост потребительских кредитов будет сопровождаться снижением стандартов кредитования, что наблюдалось в прошлом.
Введение макропруденциальных лимитов (MPL) позволит быстро ограничить риск возможного увеличения долговой нагрузки населения. Этот инструмент, в отличие от макропруденциальных квот, не позволяет отвлекать капиталы банков, которые потребуются в ближайшие годы для финансирования структурной трансформации российской экономики, указали в ЦБ.
Надзорный орган ограничит потребительские кредиты с высокой долговой нагрузкой (ПТИ выше 80%) лимитом в 25% от выдачи таких кредитов. Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит будет выше и составит 35%.
Доля потребительских кредитов, выдаваемых на срок более 5 лет, будет ограничена 10%.
Банки обязаны соблюдать MLT для PTT и условия отдельно для обычных потребительских кредитов и кредитных карт. Таким образом, у берегов одновременно есть четыре границы.
Для МФО пока не планируется устанавливать MPL после погашения, поскольку рынок МФО в целом не характеризуется кредитами, заключенными на срок более 5 лет. В случае увеличения доли договоров, заключенных на срок более 5 лет, Банк России может пересмотреть СКЗ по данной категории кредитов. В результате у МФО есть два лимита по НДФЛ – по потребительским кредитам и по кредитам с кредитным лимитом (на уровне 35% каждый).
- Хотите связаться со мной?
