Ипотечное страхование является отдельной разновидностью страховки, которая предназначена для защиты обязательств заемщика в ходе погашения ипотечного кредита. Если вы решили купить, например, квартиру в ипотеку, страхование ипотеки будет обязательным условием получения кредита.
Полис данного вида страхования предусматривает не только защиту от рисков повреждения или утраты самого объекта недвижимости, но и страхование трудоспособности и жизни заемщика. Кроме того, есть опция титульного страхования (для защиты от рисков утраты права собственности на квартиру или дом в ипотеке) и страхования жизни и трудоспособности созаемщика, если имеется.
Основные виды ипотечного страхования
Нужная Вам разновидность ипотечного страхования будет зависеть от того, какой тип недвижимости вы хотите приобрести в кредит. Это может быть квартира, дом или земельный участок. Страховка в таком случае будет покрывать сохранность недвижимости и ее главных составляющих.
Страхование недвижимости в ипотеке
Разберем подробнее, что покрывает ипотечная страховка.
Это сама конструкция объекта недвижимости, включая стены, крышу, пол с фундаментом, а также окна и двери, и повреждения в случае падения самолета, взрыва от протечки газа или пожара, наводнения или землетрясения. Однако в полис не входит покрытие от протечек, которые потребовали бы проведение ремонта.
Согласно российскому федеральному законодательству, такой полис ипотечного страхования должен быть оформлен на стадии до подписания кредитного соглашения. Далее каждый год вплоть до погашения ипотеки договор страхования необходимо продлевать.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Теперь остановимся подробнее на подвидах ипотечного страхования, которые являются добровольными, но желательными.
Прежде всего, это страховка жизни и здоровья заемщика. Наличие такой дополнительной страховки пригодится при наступлении постоянной или временной потери трудоспособности, например, при травмах, которые влекут за собой инвалидность, а также в случае смерти. О дополнительных страховках можно найти информацию на https://akbarsstrah.ru/.
Страхование трудоспособности и жизни относится к дополнительным необязательным опциям, однако кредитные организации рекомендуют не экономить на таком расширении страховки. Чтобы поощрить заемщиков приобретать указанные страховые опции, некоторые банки предусмотрели уменьшение процентной ставки по кредиту на один-два процента.
Титульное страхование в случае ипотеки
Еще один дополнительный и необязательный подвид ипотечного страхования – это титульное страхование. Приобретая такой полис или дополнение к полису вы защищаете себя от ситуаций, когда может всплыть информация о других лицах, имеющих право собственности на вашу ипотечную недвижимость, например, а наследниках или собственниках недвижимости, о которых вам не сообщил продавец.
Один из примеров, когда может пригодиться титульное страхование – это допущенные ошибки со стороны продавца недвижимости. Несмотря на наличие выписок из ЕГРН и других документов для сделки, могут появиться наследники и другие лица, чьи права нарушены, возможно непредумышленно. Между тем, обращение в суд возможно в течение десяти лет после смерти собственника недвижимости. Такие ситуации представляют риски для нового собственника дома или квартиры.
Требования к ипотечному страхованию и процедура оформления
Оформление ипотечного страхования проходит практически одновременно с процедурой заключения ипотечного соглашения. Во многих случаях банки-кредиторы работают с партнерскими или дочерними страховыми компаниями, но у заемщика есть право выбора страховщика. При выборе страховой компании важно учесть, что она должна быть аккредитована тем банком, в котором вы решили брать ипотеку.
