В этой статье мы рассмотрим различные стратегии и способы, которые помогут вам заставить ваши деньги больше работать на вас. Давайте углубимся в бизнес-идеи и практические советы, которые помогут каждому, независимо от его финансового положения или опыта, ориентироваться в сложном мире личных финансов и приумножать деньги.
Как приумножить свои деньги
1. Составьте бюджет
Отслеживайте доходы и расходы. Используйте такие инструменты, как приложения для составления бюджета или электронные таблицы, чтобы отслеживать свои ежемесячные доходы и расходы. Это поможет вам понять, куда уходят ваши деньги.
Проанализируйте свои привычки расходов. Определите, когда вы можете сократить расходы. Ищите подписки или услуги, которыми вы больше не пользуетесь, и ищите более дешевые альтернативы фиксированным платежам.
Ставьте финансовые цели. Постановка целей поможет вам расставить приоритеты в расходах. Независимо от того, копите ли вы на отпуск или создаете резервный фонд, четко определите свои цели и распределите средства соответствующим образом.
2. Регулярно сохраняйте
Установите цель экономии. Решите, сколько вы хотите сэкономить и когда. Это поможет вам понять, над чем вам нужно поработать, и поможет отслеживать ваш прогресс.
Сначала заплати себе. Относитесь к сбережениям как к расходам и расставляйте приоритеты. Настройте автоматические переводы со своего расчетного счета на сберегательный счет на регулярной основе, желательно сразу после получения дохода.
Создать резервный фонд. Создайте резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Стремитесь сэкономить от трех до шести месяцев расходов на проживание в случае потери работы или чрезвычайных ситуаций.
3. Погасите долги
Перечислите все свои долги. Составьте полный список непогашенных долгов, включая проценты и минимальные платежи по каждому.
Выберите стратегию погашения. Выберите стратегию погашения долга, которая подходит для вашей ситуации. Используйте методы «Снежный ком» и «Долговая лавина» для погашения кредита. Суть «снежного кома» заключается в том, чтобы сначала погасить самый маленький долг, а потом уже переходить к следующему. Метод долговой лавины отдает приоритет погашению долга с самой высокой процентной ставкой.
Договаривайтесь о более низких процентных ставках. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы договориться о более низких процентных ставках, особенно по кредитным картам. Снижение процентной ставки поможет вам быстрее погасить долг.
4. Инвестируйте с умом
Воспитывать себя. Изучите основы инвестирования, чтобы начать работу с различными инвестиционными инструментами, такими как акции, облигации, взаимные фонды, ETF и недвижимость.
Определите свою толерантность к риску. Учитывайте свою толерантность к риску и временной горизонт инвестирования. Молодые люди с более длительным инвестиционным горизонтом могут терпеть больший риск ради потенциально более высокой прибыли, в то время как люди приближающегося к пенсионному возрасту могут предпочесть инвестиции с меньшим риском.
Начните с индексных фондов. Индексные фонды (например, ETF, BPIF) являются доступной альтернативой инвестированию в рыночные индексы. Это помогает избежать сложного выбора акций и провести анализ ряда компаний. Вы не можете инвестировать напрямую в индексы, за исключением покупки производных финансовых инструментов, которые опасны для новичков (фьючерсы, опционы…). Именно поэтому были придуманы ETF, которые копируют структурные индексы (S&P, Dow,…), но по цене намного доступнее. ETF обычно имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды, плюс некоторые ETF могут приносить дивиденды. Но!!! Все дело в обычных ETF! Просто есть еще опасные ETF, например с тройным кредитным плечом, а есть и слишком короткие ETF. Внимательно изучите то, что вы решили купить на фондовом рынке!
Примеры распространенных ETF:
- SPDR S&P 500 ETF Trust (Ticker SPY) — ETF на индекс S&P
- Invesco QQQ ETF (тикер QQQ) — ETF на технологическом индексе NASDAQ-100
Примеры опасных ETF:
- ProShares UltraPro QQQ (TQQQ) — ETF NASDAQ-100 с тройным кредитным плечом
- Direxion Daily Small Cap Bull 3X Shares (тикер TNA) — ETF с тройным кредитным плечом, включенный в индекс Russell2000
Обычно в названии опасных ETF есть что-то пугающее.
Используйте средний. Вместо того, чтобы пытаться найти лучшее время для покупки, вы можете регулярно инвестировать фиксированную сумму независимо от рыночных условий. Эта стратегия может помочь вам купить больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высоки, что потенциально снижает вашу среднюю стоимость с течением времени.
5. Диверсифицируйте инвестиции
Сортируйте активы по классам. Диверсифицируйте свои инвестиции, распределяя деньги по разным классам активов, таким как акции, облигации, недвижимость и товары. Каждый класс активов имеет свои характеристики риска и доходности, а диверсификация помогает распределить риск.
Диверсифицируйте в пределах каждого класса активов. Продолжайте диверсифицировать каждый класс активов, например, инвестируя в разные компании или фонды вместо одной. Это снижает риск, связанный с принятием слишком большого риска на одну инвестицию.
6. Пользуйтесь налоговыми вычетами
Во многих странах существуют различные виды налоговых вычетов, особенно если речь идет о пенсионных накоплениях. Например, в Российской Федерации каждый официально работающий гражданин России может вернуть 13% от суммы взноса по индивидуальному пенсионному плану (но не более 120 тысяч рублей в год).
7. Обучайтесь
Читайте книги, блоги и статьи. Есть много ресурсов, доступных для изучения личных финансов и инвестирования. Но используйте только авторитетные источники, которые предоставляют достоверную информацию, и подумайте о чтении книг известных финансовых экспертов.
Примеры книг:
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа С. Клейсона. Действие этой книги происходит в древнем Вавилоне. Эта книга передает финансовую мудрость через притчи и учения о сбережениях, инвестировании и преумножении богатства.
- Богатый папа, бедный папа, Роберт Кийосаки. Эта классическая книга бросает вызов общепринятым представлениям о деньгах, предлагая ценные уроки финансовой независимости и создания богатства.
- «Мой сосед — миллионер» Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Д. Данко. Авторы рассказывают о привычках и особенностях миллионеров, подчеркивая важность в жизни рациональности в тратах на накопление богатства.
- Разумный инвестор Бенджамина Грэма. Эта книга, которую часто называют инвестиционной библией, учит принципам стоимостного инвестирования и по-прежнему актуальна для инвесторов, стремящихся к долгосрочному успеху.
- Кошелек или жизнь Вики Робин и Джо Домингес. Книга, которая изменит ваше отношение к деньгам и позволит осознанно распоряжаться ими, а не жить ради них.
Следите за финансовыми экспертами. Следите за авторитетными финансовыми экспертами, которые дают ценную информацию и советы. Однако будьте осторожны и критически относитесь к любым инвестиционным советам и проводите собственный анализ.
Пройдите курсы или семинары. Подумайте о том, чтобы записаться на курсы по личным финансам или инвестициям, чтобы углубить свои знания и изучить практические стратегии.
8. Будьте терпеливы и оставайтесь дисциплинированными
Думайте о долгосрочной перспективе. Рост богатства требует времени, поэтому важно уметь мыслить в долгосрочной перспективе. Избегайте краткосрочных колебаний рынка и сосредоточьтесь на своих финансовых целях.
Избегайте принятия эмоциональных решений. Старайтесь избегать принятия инвестиционных решений, основанных на страхе или жадности. Эмоциональные решения могут привести к покупке или продаже инвестиций в неподходящее время. Придерживайтесь своего инвестиционного плана и помните, что за спадом рынка часто следует восстановление.
Регулярно пересматривайте и исправьте. Регулярно проверяйте свое финансовое положение и при необходимости вносите коррективы. Жизненные обстоятельства меняются, и ваша инвестиционная стратегия должна быть адаптивной. Переоценивайте свои цели, устойчивость к риску и эффективность инвестиций не реже одного раза в год.
- Хотите связаться со мной?
