В 2023 году представители российского малого и среднего бизнеса обратили внимание на финансовый рынок Сравни и обратились за кредитами на общую сумму 163 млрд руб.
Самую свежую и подробную информацию о бизнесе и всем, что с ним связано, можно найти на нашем Telegram-канале.
- За последний год кредитные доходы в секторе МСП выросли вдвое по сравнению с 2022 годом, а лидерами по финансовой поддержке стали Альфа-Банк и Сбербанк.
- Наибольший спрос на кредиты в 2023 году был у компаний с деятельностью, связанной с торговой сферой, составив 42% от общего количества заявок.
- Дополнительно поступили запросы от компаний в сферах строительства (27%), транспорта и услуг (по 10%) и общественного питания (5%).
- Средняя сумма кредитных заявок составила 9,8 млн руб., средняя сумма бизнес-кредитов — 3,6 млн руб., одобрение заявок на кредиты для малого и среднего бизнеса — 30%.
- Самыми популярными услугами по выручке в 2023 году стали услуги по управлению капиталом (69,8%), бизнес-кредитование (10%) и эквайринг (8,8%).
- Востребованными также были услуги по регистрации бизнеса (4,4%), лизингу (2,8%) и внешнеторговой деятельности (1,2%).
- Заявления индивидуальных предпринимателей составили 55% от общего количества обращений, остальные 45% пришлись на заявления обществ с ограниченной ответственностью.
Редакция HF.ru спросила бизнес-экспертов, что они думают о бизнес-кредитах и какое влияние они могут оказать на устойчивость сектора МСП.
Алексей Фатеев, Владелец
магазин аниме-поделок
Позитивно отношусь к созданию и развитию бизнеса с использованием кредитных средств. На самом деле мало кто имеет достаточно личных средств, чтобы запустить полноценный бизнес, не занимая денег. Развитие за счет заемных средств тоже неплохая идея. Если у вас есть проверенная бизнес-модель и вы можете ее масштабировать, возможно, будет хорошей идеей использовать долговое финансирование.
Что касается влияния финансирования на устойчивость сектора МСП в ближайшем будущем, я считаю, что устойчивость останется прежней, будь то положительная или отрицательная. Я не думаю, что это какой-то негативный показатель, потому что рынок устроен таким образом, что кредиты для бизнеса нужны всегда.
Александр Куклин, основатель учебного центра
Сам я никогда не использовал такой кредит для развития бизнеса. Перестаньте заполнять формы. Мы считаем, что если финансирование будет использовано для целевых действий и разработан бизнес-план (хотя бы на «салфетке»), это с большой вероятностью приведет к росту бизнеса.
Йордис Шагитова
менеджер
Франшиза «Рамка Тайга
Когда речь идет о создании и развитии бизнеса с использованием кредитных средств, мы сами работаем по той же системе. Если у потенциальных партнеров на данный момент нет возможности оплатить единовременную выплату, мы предлагаем им возможность оформить рассрочку через свой банк. Это отличный инструмент продаж. И для лицензиара, и для лицензиата. Кредиты и рассрочка были и остаются неотъемлемой частью бизнеса. Поэтому положительная или отрицательная ситуация вряд ли изменится.
R Роман Копылов
владелец компании
чистое серебро
Многие организации в настоящее время предлагают кредиты. Бизнес покрывает кредиты и обеспечивает доход клиентам. Многие наши партнеры используют кредитное финансирование.
Андрей Ендарцев
основатель тюнинга
Ателье «Авто Хайп»
Хорошее место для начала — с кредитов. Даже если у вас нет собственного бюджета, если ваш бизнес хорошо рассчитан, вы можете сразу приступить к работе. Одной из проблем являются процентные ставки, которые росли в течение года, что представляет собой риск. Кто захочет взять кредит, если сначала им придется обанкротиться? Если бы процентные ставки были снижены, мы бы сами взяли кредиты, чтобы расширить наш бизнес и открыть новые магазины, но сейчас мы сидим сложа руки и выжидаем. Мнения предпринимателя субъективны и могут не совпадать с мнением нашей редакции.
Сергей Найдич, Основатель
шаурма и кофе
куриное кафе
Я не хочу использовать кредиты при открытии нового бизнеса, но я готов использовать их при расширении своего бизнеса. Если ваш бизнес — стартап на посевной стадии, вам нужно будет искать финансирование у своего ближайшего окружения, участвовать в грантах и привлекать в свой проект фонды посевных инвестиций.
Если вы пройдете «долину смерти», увидите спрос, а главное поймете юнит-экономику своего бизнеса, вы сможете масштабировать свой бизнес. Для этих целей уже следует использовать кредитные средства.
Мы искали инвестиции 6 месяцев, чтобы открыть наше первое кафе в 2018 году. Долгое время банки мне не кредитовали, потому что у меня уже были обязательства. Открыв и проработав год и поняв экономическую ситуацию, я погасил существующий кредит и взял новое финансирование для нового кафе, но через год оно закрылось. Однако если после получения кредита бизнес не взлетит, вам придется обанкротиться и забыть о бизнесе на три года. Существуют ограничения на регистрацию ИП и ООО.
Если бы мы давали кредиты молодым предпринимателям, которые просто хотели что-то начать и не имели опыта управления, финансовый сектор рухнул бы.
Кредит необходимо взять предпринимателям, которые уже подтвердили рентабельность своего бизнеса в течение года и хотят расширить свой бизнес, например, за счет открытия новых розничных магазинов или расширения производства.
Алена Васильева
Бизнес-тренер, ICF, MCP
Я очень положительно отношусь к бизнес-кредитам. Деньги — это источник жизненной силы бизнеса. Часто это способ быстрого развития вашего бизнеса. То есть, если вы используете это в бизнес-модели, которая реально работает, если маркетинг проверен, если вам понятно, куда вкладывать деньги, вы знаете, что если вложите 1 рубль, то в результате получите 5 рублей. Если да, то это было бы глупо не использовать его что.
Другое дело, что если вы берете кредит в начале пути и не имеете четкого понимания, куда вкладывать деньги, риск значительно выше. Но я не думаю, что есть что-то плохое в проверке гипотезы. Но предприниматели должны быть готовы пойти на такие риски.
Кристина Тальба
Инвестор, Основатель
шИКАРНЫЙ бренд и
«Кокос и кедр»
Самое худшее, что может случиться с начинающим продавцом маркетплейса – это кредит, который вы не сможете погасить. Я хорошо отношусь к бизнес-кредитам, когда дело доходит до их использования для расширения масштабов деятельности, но ни при каких обстоятельствах я бы не стал инициировать бизнес-кредит. Я хочу, чтобы он рос стабильно и в течение нескольких лет, но безопасно. В наши дни многие потенциальные предприниматели берут кредиты только для того, чтобы через несколько месяцев узнать, как их выплатить. А это огромная нагрузка, как финансовая, так и эмоциональная.
Кредиты – отличный инструмент для тех, у кого есть опыт!
Алексей Рублёв
предприниматель
Развитие бизнеса, как правило, происходит с помощью рычагов, я тоже с этим согласен. Другое дело – получение финансирования для пилотного проекта, но во многих случаях это может быть очень сложно. Каждый инвестор сначала рассчитывает риск невозврата, прежде чем принять решение. Варианты получения первого «чертова» кредита — обратиться к «бизнес-ангелу» или подать заявку на государственный грант для малого бизнеса.
Согласно пресс-релизу, проблемных отраслей нет. По сути, это локомотивы любой экономики. Таким образом, риск ухудшения финансового здоровья и стабильности сектора МСП в ближайшем будущем аналогичен таковому в 2023 году.
Михаил Коритов, владелец серии «Зимняя сказка
До начала собственной практики я 10 лет работал в банковской сфере, поэтому знаком со всеми банковскими продуктами. Для меня финансирование – это прежде всего инструмент, который позволяет любому человеку начать новый бизнес или расширить и укрепить свой бизнес. Один действующий бизнес и вам не придется долго ждать, чтобы сэкономить.
Важно ответственно подходить к вопросам финансирования и тщательно взвешивать все риски. Важно рассмотреть различные сценарии развития событий, которые могут возникнуть после получения кредита, убедиться в правильности финансовой модели, детально изучить ситуацию в банке и сравнить ее с ситуацией в банке. На рынке никогда не помешает попросить совета у близких людей, уже имеющих успешный опыт ведения бизнеса. Чем больше там людей, тем лучше.
По моему мнению, заявки на бизнес-кредиты в ближайшем будущем снизятся, учитывая высокие ключевые процентные ставки. Я привык смотреть на все с оптимистической точки зрения, поэтому вижу положительную сторону нынешней реальности.
— Это возможность для всех предпринимателей серьезно задуматься об открытии бизнеса, основываясь на глубоком анализе, а не на эмоциях
— Начните изучать инструменты инвестирования, чтобы начать экономить самостоятельно, а не в кредит на развитие своей компании или запуск нового бизнеса.
М. Максим Казанцев
соучредитель компании
Сукуоку
Кредиты являются очень полезным инструментом для развития бизнеса. Но имейте в виду, что если бизнес-процесс уже разработан и вы понимаете, как его развивать дальше, но при этом не хватает ресурсов, то он именно для развития. Но брать кредит, чтобы развивать свой бизнес в новом направлении, крайне безрассудно, особенно если вы занимаетесь бизнесом впервые. В настоящее время экономика перегревается и существует серьезная нехватка рабочей силы. Увеличение количества кредитов не улучшит ситуацию.
ИП Данилюк А.Н.
В:550714116327
эрид:2SDnjeP7vKB
ИП Каличкина Анна Александровна
В:702202480401
эрид:2SDnjeBN4Gh
ООО «ЮК Топ Ган
В:7810935037
эрид:2SDnjeimbHB
Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?
Мы подготовили тест, чтобы раскрыть для вас идеальную бизнес-идею, адаптированную к вашим уникальным потребностям и амбициям
- Хотите связаться со мной?
