Экономическая ситуация в России в 2022 году, рост инфляции и общая атмосфера неопределенности заставляют многих людей беспокоиться о сохранности своих средств и искать варианты инвестирования, которые можно использовать в течение короткого периода времени.
Краткосрочные инвестиции — это инвестиции, которые вы делаете, потому что вам могут понадобиться деньги в определенное время. Например, вам нужно накопить деньги, чтобы выплатить ипотеку, купить машину или отпраздновать свадьбу. Краткосрочные инвестиции обычно означают инвестиции, которые осуществляются на срок до трех лет.
Хотя краткосрочные инвестиции могут значительно минимизировать риск, вы упустите более высокий доход, который можно было бы получить от долгосрочных инвестиций. Однако вы можете быть уверены, что ваши средства всегда будут доступны, когда они вам понадобятся, а не будут инвестированы в рискованные активы. Иногда здесь главное не заработать деньги, а сохранить их, то есть защититься от роста инфляции.
- Обзор способов краткосрочного инвестирования для начинающих
- 1. Сберегательные счета
- 2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
- 3. Банковские вклады
- 4. Краткосрочные ОФЗ
- 5. ПАММ-счета
- 6. Краткосрочные муниципальные облигации
- 7. Аренда недвижимости (посуточная субаренда)
- Признаки хороших краткосрочных инвестиций
Обзор способов краткосрочного инвестирования для начинающих
Если вы планируете инвестировать в краткосрочной перспективе, вы будете ограничены определенными типами инвестиций. В частности, избегайте покупки активов с высоким риском, таких как акции и фонды акций. Такие варианты подходят для долгосрочных инвестиций.
При этом имеющиеся варианты в идеале должны отличаться, во-первых, высокой ликвидностью, то есть легким доступом к средствам в случае необходимости, и, во-вторых, низким риском по сравнению с долгосрочными вариантами, или завершить его отсутствие.
1. Сберегательные счета
Подходит для: инвесторов с краткосрочными финансовыми целями, которые хотят свести к минимуму риск невозврата своих денег
Сберегательный счет — это пополняемый рублевый и валютный вклад, с которого вы можете снять деньги в любой момент. Банки регулярно выплачивают проценты по сберегательным счетам.
Сберегательные счета не приносят вам максимальной прибыли, и называть это «инвестицией» — это преувеличение. Однако многие сберегательные счета имеют гарантию государства, поэтому с их помощью вы получаете гарантию того, что не потеряете свои деньги (до 1,4 млн рублей на все счета в одном банке). Это означает, что если с вашим банком случится худшее, вы будете застрахованы.
Если вам нужны деньги для совершения крупной покупки в ближайшем будущем, скажем, в течение нескольких месяцев, лучшим вариантом будет сберегательный счет. Альтернативой хранению наличных денег на текущем счете является использование сберегательного счета.
Найти и открыть сберегательный счет несложно, а предложений от банков всегда много. Например, воспользовавшись сайтом банка.ру для сравнения финансовых продуктов, можно увидеть, что по состоянию на конец ноября 2022 года в Москве существует 64 варианта сберегательных счетов на сумму 300 000 рублей. Доходность варьируется от 1,95% до 11%.
Однако здесь стоит учитывать, что вы не сможете увидеть всю ситуацию в банке сразу, поэтому будут отображены наиболее привлекательные цифры. Повышенная процентная ставка может быть действительна только в течение первого месяца в рамках приветственного бонуса или может быть предоставлена за крупные депозиты и определенный уровень ежемесячных расходов. Дополнительные сборы: плата за управление вашей учетной записью или доступ к банкомату.
Сберегательные счета наиболее прибыльны, когда процентная ставка центрального банка низкая на момент открытия счета и есть вероятность, что процентная ставка вскоре вырастет. В противном случае доходность вашего сберегательного счета автоматически снизится, поскольку она колеблется в зависимости от основной процентной ставки.
Плюсы сберегательного счета:
-
Клиент имеет право вывести средства и пополнить счет;
-
Сберегательные счета застрахованы государством.
Недостатки сберегательного счета:
-
Банки могут менять процентные ставки без согласия клиентов, что влияет на прибыльность;
-
Далеко не лучшая доходность по сравнению с другими вариантами инвестирования;
-
Деньги, хранящиеся на сберегательном счете в течение длительного периода времени, могут подвергнуться воздействию инфляции.
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Подходит для: инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций, а также инвесторов в сфере высоких технологий, у которых нет средств для покупки отдельных облигаций
Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями, или облигации, продаваемые для финансирования развития бизнеса. Облигации позволяют получать процентные выплаты через регулярные промежутки времени (ежеквартально или раз в полгода), и облигации обычно считаются безопасным вариантом инвестирования.
Однако, чтобы минимизировать риск покупки облигаций у одной компании, вы можете направить свои деньги в фонд облигаций. То есть фонд, который инвестирует в диверсифицированный портфель таких облигаций. Фонд облигаций — это совокупность корпоративных облигаций, обычно принадлежащих множеству компаний разных отраслей и размеров. В России такие фонды встречаются среди паевых инвестиционных фондов (ПИФов) и их иностранных эквивалентов, торгуемых на Московской бирже.
фонды краткосрочных облигаций высоколиквидны, их можно покупать и продавать в любой день открытия финансовых рынков. Хотя точных цифр по доходности фондов облигаций нет, можно ожидать, что они будут на уровне рынка облигаций. В кризисном для экономики 2022 году годовая доходность российских фондов облигаций колеблется от -11% до 9,57%, следует из данных, полученных на сайте банка.ру в конце ноября%.
Фонды корпоративных облигаций идеально подходят для начинающих инвесторов с небольшим капиталом для инвестирования. Поскольку фонд инвестирует коллективно, даже розничные инвесторы с ограниченными средствами могут получить доступ к специализированным инвестиционным продуктам, таким как еврооблигации высокой стоимости. Сам фонд управляется профессионалами, что снижает риск неудачи для начинающих инвесторов. При этом взимаются и комиссии за управление, но, по данным сайтов сравнения, по состоянию на ноябрь 2022 года комиссии для российских фондов облигаций составляют от 0,15% до 2%.
Преимущества фондов облигаций:
-
Это вариант с меньшим риском, чем покупка отдельных облигаций;
-
Доступ к профессиональным инвестиционным инструментам;
-
Вы можете инвестировать в облигации, номинированные в рублях или иностранной валюте, снижая риск колебаний курса;
-
Возможны небольшие вложения, начиная от нескольких тысяч рублей.
Минусы фондов облигаций:
-
Средства не застрахованы государством и могут привести к убыткам;
-
Здесь нет фиксированного дохода, как в случае банковских депозитов;
-
Взимается комиссия за управление фондом.
3. Банковские вклады
Целевая аудитория: Для инвесторов, которые хотят избежать риска и получить свои средства в определенную дату в будущем
Одними из самых простых, надежных и популярных краткосрочных инвестиций являются банковские вклады. Процентная ставка выше, чем у сберегательного счета, поэтому доходность выше. Доходность зависит от суммы инвестиций и условий депозита.
У вас никогда не закончится выбор вариантов депозита. Например, если вы зайдете в сервис подбора вкладов и узнаете, какие банки предлагают сумму от 300 000 рублей на срок вклада 1 год, вы увидите 542 варианта в Москве. Диапазон ставок варьируется от 2% до 12%, основная ставка составляет 7,5%. Например, если вы хотите инвестировать 5000 долларов США в течение одного года, вы увидите 81 вариант с процентными ставками от 0,01% до 2%.
Прежде чем выбрать самый прибыльный банк, следует помнить, что чем выше доходность, тем выше риск. Обычно банки с наибольшим количеством проблем предлагают самые высокие процентные ставки. Это значит, что при выборе вклада следует выбирать надежный банк. Даже если ваши вклады гарантированы государством, при возникновении проблемы с банком ваши средства могут «застрять» как минимум на долгое время”.
Как и в случае со сберегательными счетами, основной риск банковских депозитов связан со временем. Это связано с тем, что процентные ставки обычно не позволяют инвесторам идти в ногу с инфляцией. Таким образом, депозиты имеют меньший смысл в долгосрочной перспективе, чем в краткосрочной.
Отметим, что в 2022 году будет значительный скептицизм в отношении эффективности таких инструментов, как банковские депозиты. Ведь по официальным данным и прогнозам Минэкономразвития, инфляция в России по итогам года может достичь 12-12,4%.
Преимущества банковского вклада:
-
Доход легко предсказать;
-
Большой выбор вкладов;
-
Обычно они имеют более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета.
Недостатки банковских вкладов:
-
общая напряженность в банковском секторе, иностранные санкции;
-
При выборе следует проанализировать надежность банка. Не всем банкам можно доверять;
-
Проценты теряются, если вклад закрывается досрочно.
4. Краткосрочные ОФЗ
Подходит для: инвесторов, не склонных к риску, которые ищут фиксированный доход и хотят снизить волатильность своего портфеля
ОФЗ или облигации федерального займа являются долговыми ценными бумагами. Другими словами, в долг берет государство, а не компании. В России государственные облигации выпускает Министерство финансов Российской Федерации. При покупке ОФЗ вы можете получать купонный доход (проценты) от государства в течение определенного периода времени, после чего вам будет возвращена номинальная стоимость облигации.
Облигации могут выпускаться на различные сроки, в том числе на срок до двух лет. Краткосрочные ОФЗ привлекательны прежде всего своей надежностью. Колебания цен сведены к минимуму. По этой причине они часто используются для экономии денег в периоды спада фондового рынка или повышения процентных ставок центральными банками. При этом короткие ОФЗ имеют самую низкую доходность по сравнению с другими облигациями.
Стоимость ОФЗ обычно составляет 1000 рублей. По состоянию на конец ноября 2022 года доходность ОФЗ составляет от 8% до 10% годовых. ОФЗ можно приобрести на Московской бирже или через брокера. Для этого вам необходимо открыть брокерский счет или личный инвестиционный счет и внести на него средства.
Что отличает ОФЗ от банковских депозитов, так это возможность получать доход не только от процентов, но и от роста облигации. Существуют разные виды ОФЗ. Например, он защищает от инфляции, привязан к индексу потребительских цен (ОФЗ с плавающим купоном), обеспечивает увеличение дохода при реинвестировании (ОФЗ с амортизацией). Самый популярный тип — ОФЗ с постоянными купонами, где размер всех купонов известен заранее и не меняется до момента погашения.
ОФЗ считаются инвестицией с низким уровнем риска, поскольку кредит получает государство, а не компания. Потому что риск банкротства низок. Кроме того, ОФЗ высоколиквидны и их легко продать в часы торгов.
Преимущества ОФЗ:
-
низкий риск;
-
минимальная волатильность;
-
Стоимость самого маленького лота всего 1000 рублей;
-
Высокая ликвидность – облигации легко продать;
-
Вы можете достичь различных инвестиционных целей.
Недостатки ОФЗ:
-
Например, по сравнению с корпоративными облигациями доходность менее привлекательна;
-
Вам нужно пойти на биржу;
-
С доходов по ОФЗ необходимо платить НДФЛ в размере 13% (до 1 января 2021 года купонный доход не облагался налогом).
5. ПАММ-счета
Идеально подходит для: начинающих инвесторов, которые готовы рисковать и хотят найти способ получать пассивный доход
ПАММ — это метод инвестирования, при котором вы инвестируете в счета активных трейдеров, умеющих хорошо торговать на валютном рынке, а брокер на платформе, где открыт счет, делит прибыль или убытки.
Инвестировать в ПАММ-счет может каждый, кто хочет получать пассивный доход. Чтобы получить инвестиционные услуги ПАММ, вам достаточно зарегистрироваться у брокера, выбрать управляющего и инвестировать свои средства на этот счет.
Доходность напрямую зависит от суммы вложенных средств. В случае получения прибыли управляющие получат вознаграждение, предусмотренное договором, а оставшаяся прибыль будет распределена между всеми инвесторами в соответствии с вложенной суммой.
Он открывает возможность вывода средств или внесения депозита на счет в определенное время. Это называется «переворот». Если вам нужны средства вперед, вам, скорее всего, придется заплатить штраф трейдеру.
Ключевым моментом здесь является выбор трейдера, которому вы можете доверять. У каждого трейдера своя торговая стратегия, поэтому при открытии ПАММ-счета потенциальные инвесторы информируются об ее принципах, минимальном пороге инвестирования (от 1 доллара США), условиях распределения прибыли и убытков, а также сумме. Его компенсация и сроки вывода средств.
Затем брокер публикует статистику о сделках трейдера, которая может понравиться или не понравиться потенциальным инвесторам. Для подбора управляющих используется специальная оценка трейдеров с открытой статистикой. Внимание уделяется возрасту ПАММ, размеру капитала (большая сумма надежнее) и скорости просадки. Чем они меньше, тем лучше. Но даже на вершине нет гарантии, что успех менеджера обусловлен настоящим профессионализмом, а не случайностью.
Стоит помнить, что вероятность банкротства существует и вероятность очень велика, поскольку трейдеры не являются людьми, обладающими талантом прогнозирования. Убытки полностью несет инвестор. В связи с этим имеет смысл выбрать несколько наиболее стабильных трейдеров и распределить между ними свои инвестиции.
Также стоит учитывать, что хотя управление инвестициями типа ПАММ очень распространено, оно не признано юридически и компании, предоставляющие подобные услуги, расположены в офшорах.
Преимущества ПАММ-счета:
-
Возможность любому стать инвестором;
-
гибкие условия сотрудничества;
-
Низкие критерии входа – от 1;
-
Разделите ответственность с трейдерами.
Недостатки ПАММ-счета:
-
Существует более высокий риск истощения ваших инвестиций;
-
Управлять ПАММ-счетом может любой человек, даже не имеющий опыта торговли;
-
Нет никаких гарантий продолжения прибыльности;
-
Брокер не может нести ответственность за действия управляющего;
-
Штрафы за снятие средств в неуказанные периоды.
6. Краткосрочные муниципальные облигации
Подходит для: инвесторов, ищущих облигации с более высокой доходностью, чем ОФЗ
Помимо ОФЗ, существуют также облигации отдельных субъектов федерации. Это облигации, выпущенные регионами или муниципальными образованиями Российской Федерации, то есть городами или районами Российской Федерации. Например, есть связи в Москве, Санкт-Петербурге, Свердловской области, Ярославской области и т.д.
Муниципальные облигации также считаются достаточно надежным вариантом, хотя надежность здесь несколько ниже, чем ОФЗ. Наиболее перспективными являются облигации из профицитных регионов с низким уровнем долга. Облигации таких организаций могут принести доход на 1-1,5% выше, чем государственные облигации. Основным недостатком является то, что может быть сложнее покупать и продавать муниципальные облигации крупными пакетами по хорошим ценам.
В отличие от ОФЗ, муниципальные облигации имеют амортизацию долга. Это означает, что в конце срока действия номинальная сумма будет погашена несколькими частями, а не одним платежом. В результате часть вложенных средств возвращается быстрее и может быть реинвестирована, но размер купона постепенно уменьшается за счет амортизации.
Значимые аргументы:
-
Можно найти опционы с более высокой доходностью, чем ОФЗ. Более высокая доходность, чем ОФЗ;
-
Облигации в регионах с сильной экономикой менее склонны к дефолту;
-
Возможность быстрого возврата и реинвестирования части обесценивающихся средств.
Минусовые баллы:
-
Из-за более низкой ликвидности по сравнению с ОФЗ могут возникнуть трудности с покупкой и продажей крупных пакетов облигаций по разумным ценам.
7. Аренда недвижимости (посуточная субаренда)
Целевая аудитория: Люди, которые не хотят вкладывать средства в покупку недвижимости, но готовы активно искать партнеров по субаренде
Покупка недвижимости, несомненно, является одной из самых популярных инвестиций. Но недвижимость всегда имеет длительный срок окупаемости, что делает ее долгосрочной инвестицией. По оценкам экспертов портала «Мир квартир», на покупку квартиры в новостройке по текущим ценам на аренду уйдет 21,1 года, а на вторичную — 18,3 года. Поэтому для краткосрочного варианта может подойти аренда недвижимости посуточно в субаренду.
По данным аналитиков сервисов «Домклик» (входит в экосистему Сбера) и «Суточно.ру», средняя арендная плата за однокомнатную квартиру в Москве в августе 2022 года составила 42 000 рублей, а в Казани — 24 000 рублей. При этом посуточная аренда в этом же городе составляет 3,8 и 3,7 тысячи рублей соответственно. То есть теоретически, сдавая и сдавая жилье в субаренду в этих городах, субарендатор мог бы получать 72 000 рублей и 87 000 рублей в месяц соответственно при полной заполняемости и вычете арендной платы, а значит, можно получить в 1,5-3,5 раза больше больше чистого дохода владелец. Конечно, на деле маржа оказывается гораздо ниже, в среднем около 20%, но это уже гораздо выше доходности банковских вкладов.
Несмотря на то, что посуточная аренда намного экономичнее обычной, здесь есть и ряд недостатков. Такие инвестиции нельзя назвать пассивными, это вполне себе деятельность или даже бизнес. Требуется как минимум квалификация самозанятости. В конце концов, это включает в себя усилия по поиску клиентов, расходы на рекламу и регулярные расходы на техническое обслуживание, такие как уборка, стирка и расходные материалы. Кроме того, с арендаторами много проблем, и не все арендаторы имеют возможность сразу сдать свое жилье. Они живут своей повседневной жизнью и терпят, когда люди собираются в их домах. Поэтому договоры субаренды обычно заключаются на три года, а часть выручки (5-20%) выплачивается собственнику.
Значимые аргументы:
-
высокий потенциальный доход;
-
Более низкая стоимость, чем покупка недвижимости в собственность;
Минусовые баллы:
-
Поиск арендаторов и обслуживание недвижимости требует денег и времени;
-
трудности в переговорах с домовладельцами;
-
Деятельность, которую сложно совмещать с постоянной работой.
Признаки хороших краткосрочных инвестиций
Хотя хорошие краткосрочные инвестиции имеют много общего, основными характеристиками лучших краткосрочных инвестиций являются:
-
Низкая волатильность. Цена хороших краткосрочных инвестиций не будет сильно колебаться, как, например, многие акции, и останется стабильной.
-
Высокая ликвидность. Краткосрочные инвестиции требуют высокой ликвидности. Доступ к инвестиционным фондам должен быть быстрым. Это означает, что вы всегда должны иметь доступ к средствам, не неся при этом существенных потерь.
-
Транзакционные издержки низкие. Высокие комиссии очень важны для краткосрочных затрат. Чтобы войти в такую инвестицию или выйти из нее, не обязательно тратить много денег.
В связи с этим, прежде чем совершать краткосрочные инвестиции, необходимо учитывать следующие основные моменты для достижения желаемой цели.
-
Четкие ожидания. Краткосрочные инвестиции имеют более низкую потенциальную доходность и часто фиксированы, поэтому вам необходимо четко понимать свои ожидания.
-
Главный акцент – безопасность. В краткосрочной перспективе деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся, поэтому вам следует сосредоточиться на безопасности своих инвестиций, а не на их прибыльности. Не стоит сильно рисковать, чтобы заработать немного больше, но с небольшой отдачей. В конце концов, ваша работа — инвестировать в краткосрочной перспективе.
-
Инвестирование на основе потребностей. Тип инвестиций, который вы выбираете, должен основываться на ваших потребностях. Возможно, вы сможете заработать больше денег, покупая корпоративные облигации, но что, если вам нужны деньги до погашения?
-
Краткосрочное инвестирование – это не то же самое. Тот факт, что доходы одинаковы, не означает, что инвестиции одинаково надежны. Например, сберегательные счета застрахованы государством и не потеряют основную сумму, но рыночные инструменты, даже безрисковые, такие как фонды краткосрочных облигаций, со временем могут понести значительные потери.
- Хотите связаться со мной?
